Ekonomické funkcie peňazí. Pojem funkcie peňazí, druhy a vývoj peňazí

Peniaze sú prostriedkom, ktorý vyjadruje hodnotu komoditných zdrojov zapojených do ekonomického a ekonomického života spoločnosti. Peniaze nachádzajú univerzálne stelesnenie hodnoty vo formách, ktoré zodpovedajú určitej úrovni tovarových vzťahov.

Koncept peňazí vychádza z konceptu hodnoty, ktorý je v súlade s medzinárodným prístupom k peniazom. Ďalšou definíciou peňazí je koncept, že ide o likvidný prostriedok výmeny, ktorý má schopnosť vymieňať sa za akúkoľvek inú komoditu a merať hodnotu akejkoľvek komodity.

Peniaze vznikajú spontánne v priebehu vývoja tovarového obehu, v ktorom vzniká prebytok tovaru. Výmena je zároveň trvalá a masívna, čo predurčilo potrebu špeciálneho obehového prostriedku v podobe peňazí.

Podstatu peňazí možno odhaliť na príklade ich funkcií. Hlavné funkcie peniaze sú meradlom hodnoty, prostriedkom obehu, platieb a úspor, ako aj funkciou svetových peňazí.

Miera hodnoty a prostriedok výmeny

Mieru hodnoty peňazí charakterizuje tvorba ceny, ktorá určuje hodnotu statku meranú peniazmi. Tovary sa teda porovnávajú, keď dostanú kvantitatívne meranie.

Peňažnou mierou hodnoty je cena, ktorá závisí od určitých podmienok výroby a výmeny. Aby bolo možné porovnať ceny, je potrebné ich uviesť do jednotnej stupnice.

Peniaze ako prostriedok obehu využívajú sprostredkovatelia v obehu výrobkov a služieb. V tejto funkcii je dôležitá rýchlosť a jednoduchosť obehu peňazí, ich rýchla výmena za akýkoľvek iný produkt. Dôležitý je ukazovateľ likvidity.

Výrobcovia tovaru dostávajú pri použití peňazí možnosť dnes svoj tovar predať a suroviny nakupovať až po určitom čase. V tomto prípade môžu svoj tovar predať na jednom mieste a v jednom čase a získať tovar a zdroje, ktoré potrebujú, na úplne inom mieste. Dá sa povedať, že peniaze ako prostriedok obehu sú schopné prekonávať časové a priestorové obmedzenia v procese ich výmeny. V rozvoji obchodu prevládali peniaze ako obehový prostriedok. Po objavení sa úverov a ďalšom rozvoji ekonomiky sa do popredia dostala funkcia peňazí ako platobného prostriedku. Uľahčilo to aj používanie plastových kariet a iných elektronických platobných nástrojov, možnosť platby prevodom z bankového účtu vrátane veľkoobchodných a maloobchodných nákupov.

Peniaze ako platobný prostriedok

Ako platobný prostriedok sa peniaze vyznačujú tým, že čas platby sa nemusí zhodovať s časom platby. Tovar je možné predávať na úver, ako aj s odloženou platbou. Táto funkcia získala nezávislú hodnotu v závislosti od nestability cien produktov. Napríklad pri nákupe tovaru na úver sa výška dlhu vyjadruje v peniazoch, nie v množstve nakúpených produktov. Ďalšia zmena cien týchto produktov nemá vplyv na výšku dlhu, ktorý sa platí v hotovosti.

Túto funkciu plnia peniaze aj v peňažnom styku s finančnými orgánmi. Významovo podobné úlohy môžu zohrávať peniaze, keď sa v nich premietajú určité ekonomické ukazovatele.

Ďalšie funkcie peňazí

Ako uchovávateľ hodnoty sú peniaze nahromadené, ale nevyužité. To umožňuje preniesť kúpnu silu z prítomného okamihu do budúceho. Funkciu uchovávateľa hodnoty plnia peniaze, ktoré nie sú dočasne zapojené do obehu. Zároveň treba brať do úvahy, že táto schopnosť peňazí závisí od inflačných procesov.

Funkcia peňazí „svetové peniaze“ funguje pri realizácii zahraničnoobchodných vzťahov, medzinárodných nákupoch a poskytovaní služieb externým partnerom. Peniaze v tejto funkcii fungujú ako univerzálny platobný prostriedok, realizácia spoločenského bohatstva.

Svetové peniaze sa najčastejšie používajú v medzinárodných zúčtovaniach. Moderná rozvinutá ekonomika sa vyznačuje prítomnosťou troch hlavných funkcií peňazí: mierou hodnoty, prostriedkom akumulácie a prostriedkom výpočtu. Funkcia peňazí ako prostriedku obehu zostáva veľmi malá.

Podstata peňazí sa prejavuje aj pri výkone ich hlavných funkcií.

K. Marx vyčlenil 5 funkcií peňazí a na prvé miesto dal mieru hodnoty a až potom prostriedky obehu. Podľa jeho názoru sú to základné, základné funkcie, z ktorých vyplýva zvyšok:

1) peniaze ako meradlo hodnoty – t.j. prirovnanie tovaru k určitej sume peňazí. Funkcia merania nákladov je implementovaná na základe cenovej stupnice;

2) peniaze ako prostriedok obehu, t.j. obeh komodít sa uskutočňuje na základe peňazí ako prostriedku nákupu a akt nákupu a predaja nie je časovo prerušený;

3) peniaze ako prostriedok akumulácie a sporenia, t.j. peniaze pôsobia ako finančné aktívum, ktoré zostane zachované po predaji tovaru, čím sa ušetrí kapitál, pretože. peniaze sú absolútne likvidné médium a môžu kedykoľvek slúžiť ako platobný prostriedok (Akumulácia peňazí vo forme šperkov sa nazýva hromadenie.);

4) peniaze ako platobný prostriedok - v tejto podobe sa peniaze využívajú pri predaji tovaru na úver, ktorého potreba je spojená s nerovnakými výrobnými podmienkami a predajom produktov, rôznym trvaním výrobného cyklu, sezónnosťou;

5) svetové peniaze – vznik tejto funkcie je spojený s rozvojom medzinárodnej deľby práce, s potrebou osídľovania medzi rôznymi krajinami. Spočiatku túto funkciu plnila ingotová forma drahých kovov a dnes túto funkciu plnia medzinárodné menové jednotky – napríklad EURO.

Moderní ekonómovia však spravidla rozlišujú tri funkcie peňazí. Napríklad autori ekonómie Campbell R. McConnell a Stanley Brew tvrdia, že peniaze majú tri funkcie: prostriedok výmeny, miera hodnoty a uchovávateľ hodnoty. V ruskej ekonomickej praxi – Petrohradskej škole – majú tieto funkcie nasledujúci význam:

1) výmena;

2) účtovníctvo;

3) kumulatívne.

obsahu výmenná funkcia peniaze sú použitie peňazí ako sprostredkovateľa pri výmene niektorých tovarov (služieb, prác) za iné a ako platobného prostriedku pri predaji a kúpe tovaru, pri platení daní a dlhov, pri vyplácaní dôchodkov a miezd , pri rôznych transakciách s nehnuteľnosťami (záloha, lízing, prenájom, lízing, nájom, pôžička, úver atď.). Výmena peňažného tovaru sa uskutočňuje podľa schémy: ... T-D-T ...

kde T je produkt (služba, práca, výhody, peniaze atď.); D - peniaze; (T-D) - predaj tovaru, t.j. výmena tovaru za peniaze; (D-T) - kúpa tovaru, t.j. výmena peňazí za tovar; (...) - znamená nekonečný reťazec postupnosti tejto výmeny.

Peniaze, ktoré plnia funkciu výmeny, slúžia ako základ pre organizáciu špecifikovaného toku, procesu obehu tovaru a využívajú rôzne systémy a formy platby za nakúpený tovar (služby, práce).

Každá krajina má svoj vlastný meter; v Ruskej federácii - rubeľ, v USA - dolár atď.

Kúpna sila peňazí- to je ich schopnosť výmeny za určité množstvo tovarov (služieb, prác). Vyjadruje naplnenie peňažnej jednotky v obehu masou tovarov (služieb, prác) pri danej úrovni cien a taríf. Hodnota kúpnej sily peňazí závisí najmä od cenovej hladiny, druhov tovarov a štruktúry obchodu.

Akumulácia hodnoty môže mať formu:

Hotovosť (bankovky a mince);

Cenné papiere akciové cenné papiere (akcie, dlhopisy);

Vzácne kovy a prírodné drahokamy;

Nehnuteľnosť generujúca príjem;

Záväzky dlžníkov nakúpené na ruskom dlhovom trhu.

Peniaze plnia týchto päť funkcií: sú meradlom hodnoty, prostriedkom obehu, platobným prostriedkom, prostriedkom akumulácie a úspor, svetovými peniazmi.

1. Funkcia peňazí ako miera hodnoty. Peniaze ako univerzálny ekvivalent merajú hodnotu všetkých tovarov. To, čo robí všetky tovary porovnateľnými, je spoločensky potrebná práca vynaložená na ich výrobu.

Hodnota tovaru vyjadrená v peniazoch sa nazýva cena. Pre porovnanie cien tovarov rôznej hodnoty je potrebné znížiť ich na rovnakú stupnicu, t.j. vyjadriť ich v rovnakej mene. Stupnica cien v kovovom obehu je vážené množstvo peňažného kovu, akceptované v danej krajine ako peňažná jednotka a slúžiace na meranie cien všetkých ostatných komodít. Spočiatku sa hmotnostný obsah peňažnej jednotky zhodoval so stupnicou cien, čo sa odrážalo v názvoch niektorých peňažných jednotiek. Anglická libra šterlingov teda skutočne vážila libru striebra.

2. Funkcia peňazí ako prostriedku obehu.

Pri priamej tovarovej výmene (tovar za tovar) sa nákup a predaj časovo zhodovali a nebola medzi nimi žiadna medzera. Obeh tovaru zahŕňa dva nezávislé akty oddelené v čase a priestore. Úlohu sprostredkovateľa, ktorý umožňuje preklenúť medzeru v čase a priestore a zabezpečiť kontinuitu výrobného procesu, zohrávajú peniaze.

Medzi znaky peňazí ako prostriedku obehu patrí reálna prítomnosť peňazí v obehu a krátke trvanie ich účasti na výmene. V tomto ohľade môžu funkciu obehu vykonávať chybné peniaze - papierové a úverové.

3. Funkcia peňazí ako prostriedku akumulácie a úspor. Peniaze, ktoré svojmu majiteľovi poskytujú príjem akéhokoľvek produktu, sa stávajú univerzálnym stelesnením spoločenského bohatstva. Takže ľudia majú túžbu zachrániť ich.

V prípade kovového obehu slúžila táto funkcia peňazí ako spontánny regulátor peňažného obehu: prebytočné peniaze išli do pokladov, nedostatok sa naplnil z pokladov.

V podmienkach rozšírenej tovarovej reprodukcie je akumulácia (t. j. akumulácia a šetrenie) dočasne voľnej hotovosti nevyhnutnou podmienkou obratu kapitálu. Tvorba peňažných rezerv vyrovnáva nerovnomernosť a osobitosti ekonomického života.

V štátnom meradle sa vyžadovalo vytvorenie zlatej rezervy. V súvislosti so stiahnutím zlata z obehu hodnota zlatej rezervy vypovedá o bohatstve krajiny a zabezpečuje dôveru rezidentov a nerezidentov v národnú menu.

4. Funkcia peňazí ako platobného prostriedku. Peniaze ako platobný prostriedok majú špecifický tok (C-DO-C), ktorý nesúvisí s prichádzajúcim pohybom tovaru: tovar - urgentná zmenka - peniaze.

5. Funkcia svetových peňazí. V úlohe svetových peňazí funguje ako univerzálny platobný prostriedok, univerzálny nákupný prostriedok a univerzálne zhmotnenie spoločenského bohatstva.

Zlato fungovalo ako svetové peniaze ako prostriedok na reguláciu platobnej bilancie a úverových peňazí jednotlivých štátov, vymieňaných za zlato: hlavne americký dolár a britská libra šterlingov

Podstata peňazí sa prejavuje v ich funkciách, ktoré odrážajú možnosti a vlastnosti ich použitia, ako aj v úlohe peňazí, ktorá spočíva v dosahovaní určitých výsledkov s ich pomocou.

Funkcie peňazí sú inherentná stabilita, stabilita, málo podliehajú zmenám, zatiaľ čo napríklad úloha peňazí v rôznych podmienkach sa môže meniť.

Peniaze fungujú ako:

nákladové opatrenia;

obehové prostriedky;

platobné prostriedky;

prostriedky akumulácie;

svetové peniaze.

Funkcie peňazí sú považované za prejav ich podstaty. Môžu sa však uskutočniť len za účasti ľudí. Sú to ľudia, ktorí s využitím možností peňazí dokážu určovať ceny tovarov, využívať peniaze v procesoch predaja a platieb a tiež ich využívať ako prostriedok akumulácie.

Takýto prístup k funkciám peňazí znamená, že peniaze sú nástrojom ekonomických vzťahov v spoločnosti a funkcie peňazí je možné vykonávať len za účasti ľudí.

Funkciou peňazí ako meradla hodnoty je hodnotiť hodnotu tovaru stanovením cien.

Základom pre stanovenie cien komodít je ich hodnota, ktorá závisí predovšetkým od množstva spoločensky potrebnej práce vynaloženej na výrobu komodít. Pri stanovení ceny nie je východiskovou hodnotou individuálna úroveň nákladov práce jednotlivého výrobcu tovaru na výrobu tovaru, ale spoločensky potrebná úroveň nákladov. V súlade s tým sú spoločensky nevyhnutné náklady na výrobu určitých druhov tovarov pevne stanovené v cenách.

V prípade rovnakých cien určitých druhov tovarov sú zvýhodnení výrobcovia, ktorých výrobné náklady na tovar sú nižšie, ako je spoločensky potrebné. Na druhej strane výrobcovia, ktorých výrobné náklady sú vyššie ako spoločensky potrebné, zažívajú straty do tej miery, že sú nútení obmedziť alebo zastaviť výrobu takéhoto tovaru. To ukazuje aktivitu vplyvu peňazí, pomocou ktorých sa stimuluje znižovanie nákladov na výrobu tovaru.

Zároveň pri meraní veľkosti hodnoty tovaru sa myslí jeho vyjadrenie v cenách, ktoré charakterizujú aj relatívnu cenovú hladinu v porovnaní s cenami iných tovarov. Nie je tu nič neobvyklé, keďže v niektorých oblastiach ľudskej činnosti sa používa aj metóda merania v relatívnom vyjadrení. Inými slovami, ceny komodít odrážajú nielen absolútnu, ale aj relatívnu hodnotu ich hodnoty, ako aj pomer hodnoty rôznych komodít.

Určité ťažkosti pri určovaní ceny komodity vznikajú v súvislosti s prechodom od používania peňazí, ktoré majú svoju hodnotu, k používaniu bankoviek, ktoré nie sú zameniteľné za zlato. Pri použití plnohodnotných peňazí existujú dostatočné dôvody na stanovenie ceny tovaru na základe pomeru hodnoty tovaru k hodnote peňažnej jednotky.

Navyše pri použití plnohodnotných peňazí býva obsah zlata (váha) peňažnej jednotky fixný, čo umožňuje použiť túto hodnotu ako cenovú škálu.

Ak sa však v moderných podmienkach namiesto plnohodnotných peňazí široko používajú peňažné jednotky, ktoré nemajú vlastnú hodnotu, potom sa fixácia cien stáva oveľa komplikovanejšou. Chybné peniaze sa však používajú aj na stanovenie cien. K tejto problematike zatiaľ neexistuje žiadne komplexné a prijateľné vysvetlenie. Teda hľadisko, podľa ktorého sa na procese oceňovania môže podieľať nie skutočné, ale mysliteľné zlato; v súlade s tým nie je potrebné použiť plnohodnotné peniaze v procese tvorby cien.

Peniaze ako prostriedok výmeny sa používajú na zaplatenie zakúpeného tovaru. Charakteristickou črtou tejto funkcie peňazí je zároveň to, že prevod tovaru kupujúcemu a jeho platba prebieha súčasne. V tejto funkcii sa používajú hotovostné bankovky.

Ako platobný prostriedok za zakúpený tovar sa krátkodobo používajú peniaze. Rovnaké bankovky možno opakovane použiť pri rôznych transakciách, pričom sa presúvajú od jedného účastníka transakcie k druhému. Tu má veľký význam rýchlosť obehu peňazí: čím rýchlejší je obrat, tým menej peňazí je potrebných na obeh tovaru. Preto je rýchlosť peňažného obehu dôležitá pre reguláciu množstva peňazí potrebných na obeh.

Účasť peňazí ako prostriedku obehu zahŕňa možnosť ovplyvňovania ekonomických vzťahov medzi predávajúcimi a kupujúcimi. Kupujúci tovaru sa teda musí najskôr presvedčiť, či úžitková hodnota ponúkaného tovaru zodpovedá požiadavkám. Bez splnenia tejto požiadavky sa implementácia neuskutoční. Kupujúci kontroluje aj cenu ponúkaného tovaru. Zohľadňuje sa pri tom cenová hladina, pomer ponuky a dopytu po tovare naplánovanom na predaj, ako aj cenová hladina tovarov, ktoré môžu ponúkaný tovar nahradiť.

Výšku platby za zakúpený tovar môžu strany zúčastnené na predaji (predávajúci a kupujúci) regulovať a odchýliť sa od pôvodne požadovanej ceny. Predávajúci musí zabezpečiť, aby mal kupujúci finančné prostriedky. To všetko znamená, že vo funkcii výmenného prostriedku môžu byť peniaze použité ako nástroj vzájomnej kontroly účastníkov transakcie na predaj tovaru.

Peniaze sú široko používané ako platobný prostriedok.

Peniaze plnia túto funkciu pri poskytovaní a splácaní peňažných pôžičiek, pri platbách za nakúpené tovary a poskytnuté služby, v peňažnom styku s finančnými orgánmi (platenie daní, prijímanie peňažných prostriedkov od finančných úradov), ako aj pri vyplácaní nedoplatkov na mzde a pod.

Prevažná masa platieb je realizovaná pri bezhotovostných platbách, pri ktorých je pohyb hotovosti nahradený úverovými transakciami uskutočnenými v peňažných jednotkách.

Niektoré zo vzájomných platieb účastníkov peňažného obratu prebiehajú za podmienok započítania vzájomných pohľadávok, ktorých použitie pomáha urýchliť splácanie dlhov účastníkov takýchto operácií a znižuje potrebu obratu v peniazoch. Pri vykonávaní operácií v časti započítateľného obratu nedochádza k obratu peňazí; v tejto časti peniaze slúžia ako miera hodnoty a používajú sa ako zúčtovacia jednotka. Iba nepripísané sumy sa prevádzajú pomocou peňazí ako platobného prostriedku.

Peniaze, ktoré nie sú priamo zapojené do obehu, vrátane funkcií obehového a platobného prostriedku, tvoria peňažné akumulácie a plnia funkciu akumulačného prostriedku.

Zloženie peňažných úspor zahŕňa hotovostné zostatky jednotlivých občanov, ako aj hotovostné zostatky na bankových účtoch. Vznik peňažných úspor jednotlivých občanov je spôsobený: previsom ich príjmov nad výdavkami, potrebou vytvárať si rezervu na nadchádzajúce veľké a sezónne výdavky.

Prítomnosť úspor v hotovosti umožňuje obyvateľstvu ich v nasledujúcich obdobiach použiť na zaplatenie zakúpeného tovaru a splatenie rôznych záväzkov. Peniaze vo funkcii uchovávateľa hodnoty pozostávajú aj zo zostatkov naakumulovaných podnikmi a organizáciami na ich bankových účtoch.

Výkon peňazí ako prostriedku akumulácie je dôležitým predpokladom rozvoja úverových vzťahov, pomocou ktorých je možné využívať dočasne voľné finančné prostriedky generované v rôznych častiach ekonomiky a medzi obyvateľstvom na poskytovanie úverov podnikom, resp. organizácie iných zložiek hospodárstva a jednotliví občania. Vznikajúce a systematicky obnovované úverové vzťahy prispievajú k primeranému využívaniu zdrojov hospodárstva, rozvoju výroby a úplnejšiemu uspokojovaniu potrieb obyvateľstva. Takéto sú ekonomické výsledky použitia peňazí, keď plnia funkciu uchovávateľa hodnoty.

Pri porovnaní rôznych druhov peňažných úspor je potrebné vyzdvihnúť akumuláciu hotovosti v populácii. V praxi, pokiaľ ide o takéto zostatky, neexistujú žiadne obmedzenia na ich použitie na platby za tovar a záväzky. Ide o najmobilnejší a najlikvidnejší typ hotovostného sporenia. Okrem toho hotovosť slúži ako zákonné platidlo a vyžaduje sa, aby bola akceptovaná pri všetkých typoch platieb.

V tejto súvislosti treba poznamenať, že peniaze investované do akcií, dlhopisov a iných cenných papierov už nie sú ani tak hromadením peňazí, ako skôr ich investovaním na generovanie príjmu.

Peniaze vo funkcii prostriedku akumulácie v podobe svojej najpohyblivejšej a najlikvidnejšej časti, ktorou je hotovosť, na jednej strane negenerujú príjem; na druhej strane (najmä v podmienkach inflácie) sú vystavené riziku znehodnotenia. Rôzne podmienky použitia peňazí vo funkcii uchovávateľa hodnoty naznačujú potrebu určitého úsilia o účelné rozloženie nahromadených peňazí.

Pri riešení problému vhodného umiestnenia peňažných úspor sa berie do úvahy nasledujúci súbor požiadaviek:

možnosť neobmedzeného použitia vložených prostriedkov;

Spoľahlivosť investícií;

minimalizácia rizika;

Možnosť zárobku z investícií. Hromadenie hotovosti od obyvateľstva má takú dôležitú výhodu, akou je takmer neobmedzená možnosť použiť ju na rôzne výdavky. To slúži ako významný stimul na zvýšenie takýchto úspor.

Napriek rozdielom vo funkciách peňazí medzi nimi existuje vzťah a jednota, vzhľadom na podstatu peňazí. Funkcia miery hodnoty sa teda realizuje vo funkciách obehových a platobných prostriedkov. Peniaze zároveň môžu striedavo plniť funkcie obehového a platobného prostriedku a slúžiť aj ako prostriedok akumulácie. Peňažné akumulácie môžu byť zasa použité ako prostriedok obehu a ako platobný prostriedok.

Funkcia svetových peňazí sa prejavuje vo vzťahu medzi krajinami alebo medzi právnickými osobami a jednotlivcami nachádzajúcimi sa v rôznych krajinách. V takýchto vzťahoch sa peniaze používajú na zaplatenie zakúpeného tovaru, pri poskytovaní úverov a niektorých ďalších transakciách. Keď rôzne krajiny používali plnohodnotné peniaze, ktoré mali svoju hodnotu, nenastali s ich využívaním v medzinárodných vzťahoch vážnejšie komplikácie. Tu sa peniaze jednotlivých krajín mohli použiť na vyrovnanie s inými krajinami na základe skutočnej hodnoty peňažnej jednotky každej krajiny.

Pri prechode na chybné peniaze sa doterajšia prax ukázala ako nedostatočne prijateľná. V nových podmienkach sa zúčtovanie medzi krajinami začalo uskutočňovať pomocou voľne zameniteľných mien (americké doláre, jeny) alebo v takých medzinárodných jednotkách ako ECU (Európska menová únia), alebo od roku 1999 - euro.

Viac k téme 3. Funkcie peňazí.:

1. Funkcie peňazí v systéme ekonomických vzťahov. Funkcia peňazí ako miera hodnoty, obehu, prostriedku akumulácie a úspor, platobného prostriedku. Funkcia svetových peňazí
2. 3. Vývoj výmeny a vznik peňazí. Podstata a funkcie peňazí. Vývoj peňazí a povaha moderných peňazí. Zákony peňažného obehu
3. 1. Vznik peňazí a ich potreba v trhovej ekonomike. Esencia peňazí. Druhy peňazí. Funkcie peňazí.
4. 32. Funkcie peňazí, množstvo peňazí potrebné na obeh tovaru (Marxove a Fisherove vzorce).
5. Úverové funkcie: redistribučná funkcia úveru a funkcia nahrádzania skutočných peňazí úverovými operáciami
6. § 2. Ekonomické požiadavky. - Peniaze ako všeobecný tovar. - Množstvo peňazí - Vzťah medzi dvoma funkciami peňazí.
7. T2: Ekonomická povaha a funkcie peňazí Dva prístupy k pôvodu peňazí. Výmenný obchod za peniaze, rôzne výmenné obchody.
8. 1.2. Podstata peňazí ako ekonomickej kategórie. Funkcie peňazí: miera hodnoty, prostriedky obehu, platba, akumulácia a úspory. Svetové peniaze.
9. Funkcia peňažnej zásoby a faktory, ktoré ju určujú. Typy krivky ponuky peňazí
10. 4. Peňažná zásoba a úloha bankového systému pri zmene peňažnej zásoby. Funkcie centrálnej banky Multiplikátor peňažnej zásoby
11. 1.1. Peniaze: vývoj, funkcie, typy. Teórie peňazí Vývoj peňazí v Rusku.
12. § 2 Podmienky obehu miliardových peňazí. - menejcennosť. - Účel tohto princípu. - Nedostatok slobody pri razení mincí. - Obmedzenie uvoľnenia, - Výmena a pokrytie. - Platobná funkcia výmeny peňazí.

- Autorské právo - Advokácia - Správne právo - Správny proces - Protimonopolné a súťažné právo - Arbitrážny (hospodársky) proces - Audit - Bankový systém - Bankové právo - Podnikanie - Účtovníctvo - Majetkové právo - Štátne právo a manažment - Občianske právo a proces - Peňažný obeh, financie a úver - Peniaze - Diplomatické a konzulárne právo -

Úvod. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

1. Pôvod a ekonomická podstata peňazí. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

1.1. Pôvod peňazí. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5

1.2. Druhy peňazí. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7

1.3. Úloha peňazí v rôznych ekonomických modeloch. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .desiatka

2. Funkcie peňazí. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .pätnásť

2.1. Funkcia peňazí ako miera hodnoty. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .pätnásť

2.2. Funkcia peňazí ako prostriedku akumulácie a úspor. . . . . . . . . . . . . . . . 17

2.3. Funkcia peňazí ako prostriedku výmeny. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19

2.4. Funkcia peňazí ako platobného prostriedku. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

2.5. Funkcia svetových peňazí. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .24

3. Moderné peniaze. Elektronické peniaze. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27

Záver. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . tridsať

Bibliografia. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31

Úvod

Peniaze sú možno jedným z najväčších vynálezov ľudského myslenia. V živej prírode neexistujú analógie. Celá štruktúra modernej ekonomiky je predurčená existenciou peňazí. Obchod zrodil peniaze a keďže obchod je jedným z najstarších zamestnaní ľudstva, korene peňažného systému siahajú až do staroveku, hoci jeho štruktúra sa za posledné tisícročia mnohokrát a výrazne zmenila.

Existujú dva koncepty pôvodu peňazí: racionalistický a evolučno-historický. Prvý vysvetľuje pôvod peňazí ako výsledok dohody medzi ľuďmi, ktorí si uvedomili, že na zlepšenie podmienok výmeny sú potrebné špeciálne nástroje. Podľa druhého sa peniaze objavili ako výsledok dlhého historického procesu rozvoja hospodárskej spolupráce, ako výsledok vývoja výmenného procesu.

Potrebu peňazí spôsobuje produkcia komodít. Komoditná výroba predpokladá zváženie všeobecných príčin vysvetľujúcich nevyhnutnosť tovarovej výroby a následne aj potrebu peňazí vo všetkých ekonomických formáciách.

Všeobecnou príčinou vzniku peňazí je spoločenská deľba práce. Výroba tovaru je možná bez peňazí, ale peniaze nemôžu existovať bez výroby tovaru. Súkromné ​​príčiny vysvetľujú potrebu peňazí v konkrétnej sociálno-ekonomickej formácii. Všeobecné a osobitné dôvody sa nevylučujú, ale dopĺňajú. Konkrétne dôvody:

1. Priama práca každého výrobcu je súkromná práca. Sociálne uznanie práce je možné len prostredníctvom výmeny, teda sociálna povaha práce je skrytá, to znamená, že peniaze sú potrebné na meranie nákladov na vytvorenie produktu.

2. Heterogenita práce, ktorá určuje rozdelenie hmotných statkov v závislosti od nákladov osoby.

3. Úroveň rozvoja výrobných síl predurčuje rozdelenie hmotných statkov podľa nákladov na energiu.

4. Práca sa nestala prvou životnou potrebou každého člena spoločnosti, preto je potrebná stimulácia nákladov práce. Najúčinnejšou metódou sú finančné stimuly.

5. Prítomnosť rôznych foriem vlastníctva výrobných prostriedkov a produktov práce.

6. Túžba ľudí spotrebovať maximálne množstvo materiálnych statkov.

7. Prítomnosť medzinárodnej deľby práce, medzinárodných ekonomických vzťahov, vyžadujúcich rovnocennú výmenu produktov práce medzi krajinami.

Hlavné fázy vývoja peňazí:

Prvou fázou je objavenie sa peňazí s výkonom ich funkcií náhodným tovarom;

Druhou etapou je upevnenie úlohy univerzálneho ekvivalentu zlata;

Tretia etapa je etapa prechodu na papierové alebo úverové peniaze;

Štvrtou etapou je postupné vytláčanie hotovosti z obehu, v dôsledku čoho sa objavili elektronické typy platieb.

Peniaze, ako každý iný koncept, majú svoju vlastnú podstatu:

1. univerzálna okamžitá vymeniteľnosť;

2. nezávislá výmenná hodnota;

3. vonkajšia materiálna miera práce.

Cieľom práce v kurze je určiť podstatu a funkcie peňazí.

Úlohou predmetovej práce je zistiť pôvod a ekonomickú podstatu peňazí, aké druhy peňazí existujú, ako aj úlohu peňazí v rôznych ekonomických modeloch. Rozoberte päť funkcií peňazí, ako aj jeden z typov moderných peňazí – elektronické peniaze

1. Pôvod a ekonomická podstata peňazí

1.1. Pôvod peňazí

Vznik peňazí sa spája s rokom 7-8 tisíc pred Kristom, kedy mali primitívne kmene prebytky niektorých produktov, ktoré sa dali vymeniť za iné potrebné produkty. Historicky sa dobytok, cigary, mušle, kamene, kusy kovu používali – s rôznym stupňom úspechu – ako prostriedok na uľahčenie výmeny. Aby však predmet slúžil ako peniaze, musí podľa mňa prejsť iba jedným testom: musí byť všeobecne akceptovaný kupujúcimi aj predávajúcimi ako prostriedok výmeny. Peniaze určuje samotná spoločnosť; všetko, čo spoločnosť uznáva ako obeh, sú peniaze. Peniaze sú totiž tovar, ktorý pôsobí ako univerzálny ekvivalent, ktorý odráža hodnotu všetkých ostatných komodít. V samozásobiteľskej ekonomike, keď sa tovar vymieňal za tovar, potreba peňazí nebola taká akútna ako na rozvinutom trhu. A predsa aj tie najprimitívnejšie štáty vytvorili svoje vlastné druhy peňazí. Úloha peňazí, štandardu všetkých búrz, vždy pripadla tej komodite, ktorej bol nadbytok alebo po ktorej bol najväčší dopyt.

Historici našli dôkazy, že medzi národmi sveta zohrávali úlohu peňazí rôzne druhy tovaru: soľ, bavlnené látky, medené náramky, zlatý prach, kone, mušle a dokonca aj sušené ryby.

Napríklad v 15. storočí na Islande platili takto:

Pre podkovu - 1 sušená ryba;

Pre pár dámskych topánok - 3 ryby;

Na sud vína - 100 rýb;

Na sud masla - 120 rýb.

Oddelenie pastierskych kmeňov v dôsledku prvej veľkej sociálnej deľby práce urobilo z dobytka hlavný nástroj výmeny. Jeho viacúčelové využitie (mäso, mlieko, koža) na jednej strane a dlhodobá prepravovateľnosť na strane druhej slúžili ako príťažlivá sila na rozlíšenie domácich zvierat ako univerzálneho ekvivalentu. Spojenie peňažných funkcií s dobytkom zanechalo hlbokú stopu v dejinách času a národov. Veľa dôkazov o tom je obsiahnutých v legendách a poézii.

Staroslovanské slovo "dobytok", čo znamená zviera, slúžilo ako základ pre množstvo finančných výrazov: "cowgirl" - pokladnica, poklad; „dobytkár“ – pokladník. V starom Rusku sa peniazom ešte dlho hovorilo „dobytok“ aj po prechode na kovové peniaze /8/.

Bohatstvo starých Germánov sa podľa Tiziana stotožňuje s vlastníctvom početných stád, podľa zbierky staronemeckej legislatívy a ako meradlo hodnoty sa uvádza krava. Pôvod slova „kapitál“, ktoré pôvodne v staronemeckom jazyku znamenalo bohatstvo, súvisí s dobytkom.

Severské národy používali ako prvú komoditu na výmenu kožušinu. Kožušinové peniaze boli rozšírené v Mongolsku, Tibete, severnej Sibíri a oblasti Pamíru. V starovekom Rusku sa kožušina kuny stala jednotkou kožušinového menového systému. Aj v stredovekom Rusku mali kožušiny hodnotu peňazí.

Následne sa v niektorých častiach strednej Európy chlieb stal nástrojom obehu, na území moderného Mexika - kukurica, v Malej Ázii - olivový olej, na polostrove Yucatán - vrecká kakaových bôbov, na Filipínskych ostrovoch - ryža atď. .

Aby však predmet slúžil ako peniaze, musí podľa mňa prejsť iba jedným testom: musí byť všeobecne akceptovaný kupujúcimi aj predávajúcimi ako prostriedok výmeny. Peniaze určuje samotná spoločnosť; všetko, čo spoločnosť uznáva ako obeh, sú peniaze. Peniaze sú totiž tovar, ktorý pôsobí ako univerzálny ekvivalent, ktorý odráža hodnotu všetkých ostatných komodít.

1.2. Druhy peňazí

Peniaze sa vo svojom vývoji objavili v dvoch formách: skutočné peniaze a znaky hodnoty (náhrady skutočných peňazí). Reálne peniaze - peniaze, pri ktorých nominálna hodnota (na nich uvedená) zodpovedá skutočnej hodnote, t.j. hodnotu kovu, z ktorého sú vyrobené. Kovové peniaze mali inú podobu: najprv kus, potom hmotnosť. Mince neskoršieho vývoja peňažného obehu mali charakteristické znaky stanovené zákonom (vzhľad, hmotnostný obsah). Ako najvhodnejší pre obeh sa ukázal okrúhly tvar mince. Predná strana, ktorá sa nazývala averz, zadná strana - rub, okraj - okraj. Aby sa predišlo poškodeniu mincí, okraj bol vyrobený ryhovaním. Spočiatku boli v obehu zlaté aj strieborné mince. Krajiny sa dostali do obehu zlata v druhej polovici 19. storočia. Dôvodom prechodu na obeh zlata boli vlastnosti kovu, čím sa stal najvhodnejším na plnenie účelu peňazí (homogenita, deliteľnosť, stálosť, prenosnosť). Reálne peniaze vďaka svojej stabilite plnili všetkých päť funkcií bez prekážok.

Zvláštnosťou takýchto peňazí je, že majú svoju hodnotu a nepodliehajú znehodnoteniu. To znamená, že v prítomnosti plnohodnotných zlatých peňazí v množstve presahujúcom skutočnú potrebu odchádzajú z obehu do pokladu. Naopak, s nárastom potreby obehu v hotovosti sa zlaté mince z pokladu voľne vracajú do obehu. Zlaté mince sa tak dokážu celkom flexibilne prispôsobiť potrebám obehu bez toho, aby boli dotknutí majitelia peňazí.

Za takýchto podmienok nie sú potrebné určité opatrenia na reguláciu množstva peňazí v obehu v súlade s potrebami obehu, čo je typické pre papierové bankovky /5/.

Zlaté peniaze však majú mnoho nevýhod:

Ťažba zlata nedržala krok s výrobou tovaru a nezabezpečovala plnú potrebu peňazí;

Zlaté peniaze s vysokou prenosnosťou nemohli slúžiť obratu malej hodnoty;

Vysoké náklady na používanie zlatých peňazí, ktoré stoja oveľa viac ako bankovky vyrobené z papiera.

Obeh zlata netrval dlho - až do prvej svetovej vojny, keď bojujúce krajiny na pokrytie svojich nákladov vykonali vydanie znakov hodnoty. Postupne sa zlato vytratilo z obehu.

Náhrady za skutočné peniaze (znaky hodnoty) - peniaze, ktorých nominálna hodnota je vyššia ako skutočná, t.j. spoločenskej práce vynaloženej na ich výrobu. Tie obsahujú:

Kovové znaky hodnoty - opotrebovaná zlatá minca, drobná minca z lacných kovov medi a hliníka.

Papierové nominálne hodnoty, zvyčajne vyrobené z papiera. Existujú papierové a kreditné peniaze (bankovky).

Papierové peniaze sú predstaviteľom skutočných peňazí. Rozdiel medzi nominálnou hodnotou vydaných peňazí a nákladmi na ich emisiu (náklady na papier, tlač) tvorí emisné ážio štátnej pokladnice, ktoré je podstatnou zložkou vládnych príjmov /12/.

Historicky sa papierové peniaze objavovali ako náhrada zlatých mincí v obehu a boli vydávané štátom spolu so zlatom a vymieňané za ne, aby ich uviedol do obehu. Vznik a následne rast deficitu štátneho rozpočtu však spôsobil nárast emisie papierových peňazí, ktorých výška závisela od potreby finančných zdrojov štátu. Papierové peniaze plnia dve funkcie: obehový a platobný prostriedok. Ekonomická povaha papierových peňazí vylučuje možnosť stability obehu papierových peňazí, tk. ich uvoľňovanie nie je regulované potrebami obchodu a neexistuje mechanizmus automatického sťahovania prebytočných papierových peňazí z obehu. Výsledkom je, že papierové peniaze uviaznuté v obehu bez ohľadu na obrat zahlcujú obehové kanály a znehodnocujú sa.

Dôvody odpisovania:

nadmerné vydávanie papierových peňazí štátom;

Strata dôvery v emitenta;

Nepriaznivý pomer exportu a importu krajiny.

Podstata papierových peňazí teda spočíva v tom, že fungujú ako žetóny hodnoty vydávané štátom na pokrytie rozpočtového deficitu, zvyčajne nie sú zameniteľné za zlato a sú štátom obdarené vynúteným výmenným kurzom.

Úverové peniaze - vznikli s rozvojom tovarovej výroby, kedy sa nákup a predaj realizuje splátkou, t.j. na úver. Ich vzhľad je spojený s výkonom funkcie peňazí ako platobného prostriedku, kde peniaze sú záväzkom, ktorý je potrebné po vopred stanovenom období splatiť skutočnými peniazmi. Ich ekonomický význam:

Odrážajú potrebu obratu v hotovosti;

Ušetrite skutočné peniaze;

Prispieť k rozvoju bezhotovostného obratu;

Bankovka - úverové peniaze vydané centrálnou bankou krajiny pri vykonávaní úverových operácií vykonávaných v súvislosti s rôznymi ekonomickými procesmi. Poskytnutím úveru môže banka prideliť svoje bankovky dlžníkovi: po uplynutí lehoty na čerpanie úveru sa poskytnuté prostriedky vrátia banke na splatenie úverového dlhu.

Klasická bankovka sa líši od papierových peňazí:

Podľa emisnej metódy - papierové peniaze vydáva do obehu Ministerstvo financií, (štátna pokladnica), bankovky - centrálna banka;

Charakteristiky ich uvedenia do obehu: bankovky sa vydávajú do obehu v súvislosti s úverovými operáciami vykonávanými v súvislosti so skutočnými procesmi výroby a predaja produktov, papierové peniaze vstupujú do obehu bez tejto väzby;

Účel emisie: papierové peniaze sa vydávajú na financovanie deficitu štátneho rozpočtu, bankovky - na financovanie rôznych obchodných procesov.

Zvláštnosťou úverových peňazí je, že ich uvoľnenie do obehu je spojené so skutočnými potrebami obratu. Ide o realizáciu úverových operácií v nadväznosti na samotné procesy výroby a predaja produktov. Objem platobných prostriedkov poskytnutých dlžníkom zároveň súvisí so skutočnou potrebou peňažného obratu. Táto funkcia je najdôležitejšou výhodou úverových peňazí.

Ak sa preruší spojenie s potrebami obehu, kreditné peniaze strácajú svoje výhody a menia sa na papierové peniaze. Potvrdzujú to novodobé skúsenosti peňažného obehu v Rusku, kde sa bankovky dávajú do obehu (vydávajú) /9/.

V súčasnosti všetky centrálne banky krajín vydávajú bankovky určitej nominálnej hodnoty. V podstate sú to národné peniaze v celom štáte. Neexistuje hmotné zabezpečenie vo forme tovaru alebo zlata. Na výrobu bankoviek sa používa špeciálny papier a prijímajú sa opatrenia na ochranu bankoviek pred falšovaním.

1.3. Úloha peňazí v rôznych ekonomických modeloch

Úloha peňazí podlieha zmenám v dôsledku charakteristík fungovania ekonomiky. Znaky prejavu úlohy peňazí v rôznych modeloch ekonomiky sú viditeľné vo všetkých aspektoch používania peňazí.

V administratívno-veliteľskej ekonomike, ktorá donedávna v Rusku existovala, bola úloha peňazí obmedzená. Uľahčili to prevládajúce názory na možné úplné zrušenie peňazí a prechod na priamu výmenu produktov. Peniazom bola pridelená podporná úloha, najmä ako nástroj účtovníctva a kontroly zo strany ústredných a iných orgánov hospodárenia.

V podmienkach administratívno-riadiacej ekonomiky bol objem a sortiment vyrobených výrobkov stanovený nadriadenými orgánmi pre každý podnik formou plánov vo fyzickom a nákladovom vyjadrení. Zároveň mali podradný význam nákladové ukazovatele plánovaného objemu a sortimentu výrobkov, ktoré boli vypočítané na základe prirodzených ukazovateľov, spravidla na základe cien stanovených ústrednými orgánmi.

Vyrobené výrobky boli distribuované medzi spotrebiteľov vo fyzických jednotkách podľa peňažných prostriedkov a objednávok, na základe ktorých boli medzi účastníkmi procesov predaja výrobkov uzatvorené zmluvy, ktoré stanovovali povinnosti zmluvných strán predávať a nakupovať výrobky vo fyzických a nákladových podmienky. Nákladové ukazovatele boli stanovené v závislosti od údajov o zásobe výrobkov v naturálnych jednotkách s použitím stanovených cien.

Pri predaji produktov sa peniazom a peňažným vyrovnaniam pripisovala podradná dôležitosť. Úloha peňazí sa v takýchto podmienkach zredukovala na ich využitie ako pomocného nástroja účtovníctva a kontroly /2/.

V administratívno-príkazovej ekonomike sa znižuje úloha peňazí, čo je spojené s využívaním stabilných cien stanovených centrálnymi orgánmi. Takéto ceny zostali nezmenené aj pri rôznych pomeroch ponuky a dopytu po tovaroch a naďalej sa uplatňovali pri nedostatku tovarov a ich normalizovanej distribúcii.

V takejto situácii však nastala „potlačená inflácia“ sprevádzaná znížením úlohy peňazí, pretože pri nákupe tovaru nebolo také dôležité, aby mal kupujúci peniaze, ale možnosť získať ich v súlade so zavedenými pravidlami. normy boli dôležité.

Používanie peňazí malo zároveň v administratívno-veliteľskom hospodárstve nemalý význam. Len s použitím peňazí bolo teda možné určiť celkovú výšku rôznych nákladov (materiál, odpisy, mzdy atď.) na výrobu výrobkov, ktoré tvoria jej náklady. Porovnanie plánovanej a skutočnej úrovne nákladov umožnilo posúdiť odchýlky skutočnej úrovne od plánovanej a prijať opatrenia na jej normalizáciu, čo by bez použitia peňazí nebolo možné.

Rovnako len pomocou peňazí je možné spojiť (v peňažnom vyjadrení) objemy rôznych druhov produktov a získať zovšeobecnený ukazovateľ ich celkového objemu. Využitie peňazí umožňuje zhodnotiť plnenie plánu z hľadiska celkového objemu výroby a vypracovať opatrenia na zlepšenie plnenia plánu.

Využitím peňazí sa posilnila aj možnosť účtovania a sledovania plnenia rôznych plánovaných naturálnych ukazovateľov a určovanie opatrení na zlepšenie činnosti podnikov v podmienkach administratívno-riadiacej ekonomiky.

Skutočná úloha peňazí v takejto ekonomike by sa však nemala preceňovať, pretože napriek tomu, že ich použitie zvyšuje možnosti účtovania a kontroly, neumožňuje, aby peniaze dostali samostatnú a ešte dôležitejšiu úlohu vo fungovaní. ekonomiky. Tu zostáva úloha peňazí podriadená.

V trhovej ekonomike sa úloha peňazí výrazne zvyšuje, čo je uľahčené vytváraním a využívaním predpokladov charakteristických pre nové podmienky hospodárskej činnosti.

Prechod od administratívno-velenia k trhovému hospodárstvu zahŕňal rôzne významné zmeny, a to aj vo formách vlastníctva nástrojov a predmetov práce, vo výrobe a predaji výrobkov, ktoré slúžili ako predpoklad pre vytváranie nových podmienok pre riadenie výrobných procesov. a predaj produktov.

V trhovej ekonomike získavajú výrobcovia komodít, ktorí fungujú na základe rôznych foriem vlastníctva (štátne, družstevné, súkromné), nezávislosť pri stanovovaní objemu a sortimentu vyrábaných a predávaných produktov. Tomu už neprekážajú plánované ukazovatele, ktoré predtým stanovovali vyššie orgány. V nových podmienkach sa zvyšujú možnosti prejavenia iniciatívy v hospodárskej činnosti.

Zároveň sa zvyšuje úloha peňazí, pomocou ktorých možno hodnotiť taký benchmark, akým je efektívny dopyt: pri jeho zohľadnení sa tvorí objem a rozsah vyrábaných a predávaných produktov. Zároveň sa zohľadňujú úvahy o rentabilite určitých oblastí výroby a hospodárskej činnosti, ktoré zahŕňajú zohľadnenie úrovne cien vyrábaných a predávaných tovarov a úrovne nákladov na ich výrobu.

K nárastu úlohy peňazí v trhovej ekonomike dochádza aj v maloobchode, v ktorom sa zrušila distribúcia podľa noriem, kariet, kupónov a peniaze sa stávajú rozhodujúcimi pri určovaní možnosti nákupu tovaru /4/.

V uvedených aspektoch činnosti a pri určovaní jej výsledkov vo forme zisku zohrávajú významnú úlohu aj peniaze.

Špecifiká činnosti podniku neznamenajú, že v trhovej ekonomike neexistuje centralizovaná regulácia. Uskutočňuje sa nie pomocou administratívnych, ale najmä ekonomických metód.

Charakteristiky prejavu úlohy peňazí v rôznych modeloch ekonomiky sú:

Vplyv na zlepšenie podnikania;

Posilnenie záujmu rôznych odvetví hospodárstva o rozvoj výroby, predovšetkým pomocou rozumnej cenotvorby, stimulácie rastu objemu výroby a znižovania nákladov na jej výrobu;

Vytvorenie režimu závislosti peňažných výdavkov na peňažných príjmoch, ktorý zvyšuje záujem pracovníkov, podnikov, štátnych orgánov o zvyšovanie peňažných príjmov v dôsledku zvýšenej výroby a hospodárneho využívania zdrojov;

Zavedenie kontroly nad cenami, objemom a kvalitou dodávaných produktov v procese peňažného obehu s cieľom prispieť k úplnejšiemu uspokojeniu potrieb.

Efektívnosť používania peňazí zahŕňa používanie stabilnej peňažnej jednotky, čo zvyšuje túžbu prekonať také negatívne procesy, ako je inflácia /2/.

2. Funkcie peňazí

2.1. Funkcia peňazí ako miera hodnoty

Prvou funkciou peňazí je funkcia miery hodnoty, t.j. ich schopnosť merať hodnotu všetkého tovaru slúži ako sprostredkovateľ pri určovaní ceny. Je potrebné pochopiť, že nie peniaze robia tovar porovnateľným, ale statky sú porovnateľné pomocou peňazí, pretože sú rovnako ako peniaze produktom ľudskej práce. Cenu môže mať len tovar, ktorý je v relatívnej forme hodnoty. Samotné peniaze nemajú žiadnu hodnotu. Namiesto ceny majú peniaze kúpnu silu, ktorá je vyjadrená v množstve tovarov, ktoré si môžu kúpiť.

Dávajúc formu ceny iným komoditám, samotné peniaze v podmienkach obehu plnohodnotných kovových peňazí nemajú žiadnu cenu. Hodnota zlata ako peňazí je vyjadrená v úžitkovej hodnote iných komodít. Keďže zlato sa vymieňa za akýkoľvek tovar, jeho relatívna hodnota nadobúda nekonečné množstvo vyjadrení v rôznych komoditách.

Hodnota zlata, tak ako každého iného tovaru, je určená množstvom spoločensky potrebnej práce vynaloženej na jeho výrobu. S rastom produktivity práce sa mení aj množstvo práce vynaloženej na výrobu zlata. Preto hodnota zlata nemôže byť konštantnou hodnotou. Ceny komodít v obehu zlata a oceňovanie na voľnom trhu závisia od ich vlastnej hodnoty a od hodnoty zlata. Pri danej hodnote zlata sa ceny komodít menia priamo úmerne k ich vlastnej hodnote; Keď hodnota tovaru rastie, zvyšuje sa aj jeho cena, a keď jeho hodnota klesá, klesá. Ak hodnota komodít zostáva rovnaká, ale hodnota zlata sa mení, ceny komodít sa menia inverzne s hodnotou peňazí: so zvýšením hodnoty zlata ceny komodít klesajú a s poklesom stúpajú pod podmienky plnej cirkulácie kovu.

História pozná veľa príkladov, kedy zníženie nákladov na výrobu zlata spôsobilo „cenovú revolúciu“. Takže v 17. a prvej polovici 18. storočia. objavenie bohatých ložísk zlata a relatívna jednoduchosť jeho ťažby viedli k všeobecnému poklesu hodnoty žltého kovu, čo spôsobilo výrazný nárast cien všetkých tovarov denominovaných v zlate v európskych krajinách.

Osobitosť funkcie peňazí ako meradla hodnoty spočíva v tom, že ju plnia skutočné peniaze (zlato, striebro - majúce nezávislú hodnotu), ktoré vyjadrujú hodnotu statkov ideálne, t.j. vo forme mentálne zastúpených peňazí.

Ako miera hodnoty slúžia na premenu hodnoty nekonečne rozmanitých komodít na ceny, na imaginárne množstvá zlata atď. Miera hodnoty meria tovary ako hodnoty; naopak, stupnica cien meria rôzne množstvá zlata podľa jeho množstva, a nie podľa hodnoty daného množstva zlata podľa hmotnosti jeho iných množstiev.

Hodnota komodít, vyjadrená v peniazoch, sa prejavuje vo forme ceny. Ale keďže rôzne tovary majú rôznu hodnotu, za účelom porovnávania cien v priebehu vývoja výmenných vzťahov začali štáty stanovovať pevné cenové stupnice, t.j. určité množstvo zlata a striebra odobraté za peňažnú jednotku /1/

Funkcia miery hodnoty odráža vzťah tovaru k peniazom ako univerzálnemu ekvivalentu. Na určenie ceny tovaru to však nestačí. Na porovnanie je potrebná stupnica, to znamená stupnica nákladov na iný tovar alebo stupnica cien.

Cenník určuje štát a slúži na meranie a vyjadrenie cien všetkých tovarov. Stupnica cien plní svoj účel tým lepšie, čím menej často sa mení jeho základ, t.j. jednotka mierky.

Špecifikum funkcie peňazí ako meradla hodnoty spočíva v tom, že túto funkciu plnia ako mentálne reprezentované ideálne peniaze. Na meranie hodnoty tovaru v peniazoch nie je potrebné nosiť so sebou jednotku meraného tovaru a jednotku metra, na rozdiel napríklad od závažia pri meraní hmotnosti.

2.2. Funkcia peňazí ako prostriedku akumulácie a úspor

Úžasnou vlastnosťou peňazí ako prostriedku akumulácie je ich schopnosť víťaziť – alebo v každom prípade oklamať samotný čas. Peniaze totiž umožňujú ušetriť časť získaných ziskov do budúcnosti, ako ich ušetriť, kým nebudú potrebné. Samozrejme, za rovnakým účelom možno príjem investovať do nákupu niektorých predmetov dlhodobej spotreby, ako je dom, pozemok alebo umelecké dielo. Koniec koncov, ak je to potrebné, môžete ich predať a získať hotovosť na ruku. No oproti týmto formám sporenia majú peniaze významnú výhodu – sú likvidnejšie.

Preto je šetrenie peňazí ako také v zásade najpohodlnejšie, keďže šetrenie peňazí je možné použiť okamžite. Je pravda, že čas sa pokúša vziať túto nádhernú vlastnosť z peňazí, pričom využíva náchylnosť peňazí na "vážnu chorobu" - infláciu.

Peniaze sú univerzálnym stelesnením spoločenského bohatstva - to vysvetľuje túžbu po ich hromadení. Ak sú peniaze dočasne stiahnuté z obehu a sú držané u výrobcov komodít, t.j. predaj jedného produktu nie je sprevádzaný kúpou iného produktu, potom v tomto prípade peniaze plnia funkciu tvorby pokladov, úspor a úspor.

Funkcia peňazí ako uchovávateľa hodnoty priamo vyplýva z dvoch funkcií. Ako meradlo hodnoty musia byť peniaze úplné, aj keď ideálne. Prostriedkom obehu sú skutočné, aj keď chybné peniaze. Pre peniaze ako meradlo hodnoty je ich množstvo ľahostajné, pre peniaze ako prostriedok obehu je ľahostajná ich materiálnosť. Peniaze vo svojej tretej funkcii sú zároveň plnohodnotné a reálne, podstatný je pre nich počet ich určitej hmotnej hmoty. Ako prostriedok akumulácie majú peniaze samostatnú existenciu mimo sféry obehu a pôsobia ako reprezentant všeobecného bohatstva. Formu peňazí, ako špeciálneho tovaru, je možné pretransformovať do podoby luxusného tovaru.

V predkapitalistických spoločenských formáciách dochádzalo k hromadeniu bohatstva vo forme jednoduchej akumulácie peňazí, kedy sa zlato a striebro vyťažené z obehu ukladalo do truhlíc. Táto forma akumulácie neprispievala k hospodárskemu rozvoju. Funkcia pokladu v podobe akumulácie peňazí je však zachovaná aj v kapitalizme. je nevyhnutnou podmienkou pravidelnej obnovy reprodukcie. Sťahovanie peňazí na určité obdobie zo sféry obehu za účelom ich akumulácie je spôsobené procesom výroby a predaja tovaru. Aby mohol výrobca tovaru kúpiť výrobné prostriedky a spotrebný tovar, musí najprv nahromadiť peniaze. Odpisy výrobných prostriedkov sa účtujú ku každej šarži vyrobeného tovaru a sú zahrnuté v ich cene, pričom tvoria časť tržieb z predaja tovaru. K skutočnému použitiu tohto výťažku na nákup nových výrobných prostriedkov, ktoré nahradia znehodnotené výrobné prostriedky, dochádza po určitom čase, počas ktorého sa príslušné sumy odkladajú a kumulujú. S rozvojom výroby komodít a rastom sily peňazí v modernej spoločnosti narastajú podnety na ich akumuláciu.

V podmienkach obehu kovových peňazí poklad hral úlohu spontánneho regulátora peňažného obehu. Ak sa rozsah výroby a obeh tovarov rozšíril, potom kovové peniaze, ktoré mali formu pokladu, vstúpili na trh na nákup tovaru, t. j. plnili funkciu obehu. Ak sa znížila výroba a obeh komodít, časť peňazí, ktorá sa stala prebytočnou vo sfére obehu, sa zmenila na poklad. Preto, keď boli v obehu plnohodnotné kovové peniaze, na trhu bolo vždy približne také množstvo peňazí, ktoré bolo potrebné na realizáciu cien tovarov vrhnutých na trh.

V podmienkach modernej spoločnosti má funkcia peňazí ako pokladu množstvo znakov. Prestala hrať úlohu spontánneho regulátora peňažnej zásoby v obehu. Je to spôsobené tým, že počas obehu fiat peňazí sa zlato nemôže automaticky presúvať z pokladu do obehu a naopak, ako tomu bolo pri zlatom štandarde. Zlato však naďalej funguje ako poklad, verejný aj individuálny. Zlato je vnímané ako spoľahlivá záruka úspor a navyše zlaté rezervy poskytujú dôveru v národné meny, ktoré sa v súčasnosti používajú v medzinárodných platbách /7/.

Zastavením výmeny bankoviek za zlato a jeho stiahnutím z obehu sa úverové peniaze stávajú prostriedkom akumulácie. Úverové peniaze svojou povahou nie sú pokladom, ale majú reprezentatívnu hodnotu, mobilizujú dočasne voľné príjmy a úspory a premieňajú ich na úverový kapitál, t. podieľať sa na realizácii rozšírenej reprodukcie

2.3. Funkcia peňazí ako prostriedku výmeny

Peniaze sa zrodili z obchodu a vznikli ako technický prostriedok uľahčujúci výmenu tovaru. Bez peňazí totiž môže viac-menej ľahko dôjsť len k priamej výmene, keď každý z partnerov má to, čo ten druhý potrebuje. No aj keď prídu na trh len traja ľudia, nemusia sa dohodnúť na výmene, ak im nepomôžu peniaze.

Ako sprostredkovateľ v procese obehu tovaru plnia peniaze funkciu obehu. Tovarová výmena sa pôvodne uskutočňovala formou priamej výmeny tovaru za tovar (C - C). Vzhľad peňazí znamená významnú zmenu vo forme výmeny: tovar sa najskôr predáva za peniaze a potom výrobca tovaru za výnosy kupuje tovar, ktorý potrebuje. Presúvanie tovaru z ruky do ruky, prinášanie tovaru spotrebiteľovi, peniaze sú neustále v pohybe, prechádzajú z jednej osoby na druhú, čím sa výmenné akty spájajú do jediného procesu obehu tovaru.

V tovarovom obehu zohrávajú úlohu sprostredkovateľa pri výmene tovaru peniaze. Tu tovar prechádza dvoma zmenami vo forme hodnoty tovaru:

1. tovar sa predáva za peniaze, jeho hodnota sa premieňa z tovarovej formy na peňažnú (C - D);

2. za výťažok sa kupuje tovar, t.j. peňažná forma hodnoty sa transformuje do tovarovej formy (M - C).

V dôsledku toho má tovarový obeh tvar C - M - C. V tovarovom obehu, kde peniaze zohrávajú úlohu sprostredkovateľa, sú akty nákupu a predaja izolované, stávajú sa nezávislými, nezhodujú sa v čase a priestore. Výrobca komodít má dnes možnosť predať výrobok a kúpiť iný výrobok až o deň, týždeň, mesiac atď. Môže ho predať na jednom trhu, kúpiť tovar, ktorý potrebuje na inom. Peniaze ako prostriedok obehu tak prekonávajú individuálne, časové a priestorové hranice priamej výmeny a prispievajú k rozvoju tovarovej výmeny.

S príchodom peňazí sa rozpor výmenného procesu nevytráca, ale naopak zintenzívňuje. Výrobca komodít, ktorý má peniaze ako nezávislú formu hodnoty, ich používa, kedy a kde chce. Na akt C-D nemusí nadväzovať akt C-C, ak sa predávajúci vôbec zdrží kúpy. Ale v tomto prípade nejaký tretí výrobca nebude môcť predávať svoj produkt. Medzera medzi predajom a nákupom v jednom z článkov v obehu tovaru spôsobuje medzeru v množstve jeho ďalších článkov. Transformácia priamej výmeny tovarov do tovarového obehu, spojená s funkciou peňazí ako prostriedku obehu, tak vytvára možnosť ekonomických kríz.

Funkciu peňazí ako prostriedku obehu plnia skutočné peniaze, ktoré nemusia byť nevyhnutne plnohodnotné, pretože. v procese obehu tovaru peniaze fungujú ako prchavý sprostredkovateľ, môžu byť nahradené znakmi hodnoty. Hoci na to, aby plnili funkciu obehového média, musia byť peniaze vždy k dispozícii, t.j. túto funkciu môžu vykonávať iba skutočné peniaze. Musia mať také vlastnosti ako prenosnosť, pevnosť, jednotnosť, deliteľnosť. Špecifickosť tejto funkcie zanecháva stopy na formách peňazí. Zlato, ktoré malo univerzálnu úžitkovú hodnotu ako peniaze, pôvodne fungovalo v obehu vo forme prútov, ktoré boli akceptované podľa hmotnosti. Vývoj obchodných vzťahov objektívne viedol k prechodu od obehu zlata k obehu zlata v peňažnej forme. Obeh opotrebovaných mincí pri vzniku nesúladu ich vlastnou váhou vytváral objektívne predpoklady na nahradenie zlatých mincí (plných peňazí) znakmi zlata alebo znakmi peňazí. Išlo o mince, ktorých obsah kovu určoval štát. Ďalšou formou sú papierové peniaze. S rozvojom peňažného obehu sa spolu s kovovými peniazmi dostali do obehu aj papierové peniaze /11/.

Papierové peniaze sú novou formou peňazí. Svojou ekonomickou povahou predstavujú znaky skutočných peňazí – zlata, sú ich náhradou vo funkcii obehového média. Papierové peniaze nie sú eliminované, ale naopak, predpokladajú existenciu skutočných peňazí. Je len potrebné, aby bankovky mali spoločenský význam. Papierové žetóny hodnoty vydáva štát, ktorý im dáva zo zákona povinnú sadzbu, majú hodnotu zákonného platidla v rámci hraníc tohto štátu.

Peniaze ako miera hodnoty a ako prostriedok obehu tvoria jednotu protikladov. Jedna funkcia predpokladá druhú. Pri kovovom obehu by peniaze nemohli plniť funkciu meradla hodnoty, ak by nefungovali ako skutočný prostriedok výmeny. Ale kovové peniaze plnej hodnoty by neboli prostriedkom výmeny, keby neboli všeobecne uznávaným meradlom hodnoty všetkých komodít.

2.4. Funkcia peňazí ako platobného prostriedku

Vďaka oddeleniu predaja a platby začali peniaze pôsobiť v novej funkcii - funkcii platobného prostriedku. Peniaze, ktoré plnia funkciu platobného prostriedku, sa objavujú v kvalitatívne novej jednote. Fungujú po prvé ako miera hodnoty pri určovaní ceny komodity; po druhé, ako ideálny nákupný nástroj. V tejto novej jednote nadobúdajú funkcie peňazí iný účel. Pôsobia „nie ako prostriedok obehu, nie ako obyčajná prechodná a prechodná forma metabolizmu, ale ako individuálna bytosť výmennej hodnoty ako absolútny tovar“.

Funkcia peňazí ako platobného prostriedku vznikla v súvislosti s rozvojom úverových vzťahov v kapitalistickej ekonomike.

V čase, keď sa vlastník komodity objaví na trhu, potenciálni kupci nemusia mať hotovosť v dôsledku nerovnakého trvania období výroby rôznych tovarov, sezónneho charakteru ich výroby a marketingu. Preto vzniká potreba nakupovať a predávať na úver, t.j. odložená platba. V tomto prípade nie sú prostriedkom obehu samotné peniaze, ale zmluvné záväzky v nich vyjadrené.

V dôsledku takejto transakcie sa jeden výrobca komodít stáva veriteľom a druhý dlžníkom. Ten po prijatí tovaru na oplátku odovzdá veriteľovi písomnú zmenku, ktorá potvrdzuje, že sa zaväzuje zaplatiť sumu do určitého dátumu. Pri splatnosti dlžník túto sumu veriteľovi zaplatí a ten mu vráti vystavený záväzok. Pri splácaní dlhového záväzku fungujú peniaze ako platobný prostriedok.

Je potrebné poznamenať, že funkcia peňazí ako platobného prostriedku je neoddeliteľne spojená s predtým zvažovanými funkciami. Ako platobný prostriedok možno peniaze použiť len za predpokladu, že fungujú ako meradlo hodnoty a prostriedok obehu. Hromadenie peňazí ako pokladu je zároveň nevyhnutnou podmienkou ich fungovania ako platobného prostriedku.

V podmienkach rozvinutej komoditnej ekonomiky peniaze v tejto funkcii spájajú mnohých výrobcov komodít, v súvislosti s čím prerušenie jedného článku v reťazci platieb vedie k bankrotu ostatných vlastníkov komodít. V čase uplynutia dlhových záväzkov môže byť dlžník platobne neschopný, pretože. veľa vlastníkov komodít nakupuje medzi sebou tovar na úver, platobná neschopnosť jedného z nich nevyhnutne spôsobuje platobnú neschopnosť ostatných, t.j. hrozí prerušenie reťazca plnenia dlhových záväzkov, čo vedie k rozvoju krízových javov.

Aby sa tomu vyhli, mnohé krajiny zavádzajú systém zálohových platieb, t.j. mzdy, dôchodky a iné platby sú automaticky pripísané na účet klienta, rovnako ako dane, platby za energie a iné príspevky sú z účtu strhávané.

Zavedenie elektronických peňazí do platobného obratu prispelo k zrýchleniu platieb, zníženiu nákladov a zvýšeniu ziskovosti podniku. Obzvlášť rýchlo bol tento systém zavedený do mechanizmu platobných vzťahov v USA, ktorého hlavnými prvkami sú automatizované platobné komory, automatický pokladničný systém a systém terminálov inštalovaných na nákupných miestach /3/.

Na základe elektronických peňazí vznikli kreditné karty. Prispievajú k zníženiu hotovostných platieb, slúžia maloobchodu a sektoru služieb; slúžia ako platobný prostriedok, ktorý nahrádza hotovosť a šeky, ako aj úverový nástroj, ktorý umožňuje majiteľovi získať krátkodobý úver v hotovosti alebo formou odloženej platby. Využívanie kreditných kariet je stimulom pre predaj tovaru a odstraňovanie krízových javov v ekonomike.

Zo štyroch funkcií peňazí je teda funkcia výmenného prostriedku najpodstatnejšia a najcharakteristickejšia. Funkciu uchovávateľa hodnoty musia peniaze spĺňať, aby mohli byť naďalej využívané ako prostriedok výmeny. Byť účtovnou jednotkou alebo meradlom odložených platieb nie je nevyhnutne funkciou peňazí, ale zvyčajne plní aj tieto funkcie. V krajinách s rastúcou mierou inflácie sa však peniaze zvyčajne prestávajú používať na tieto dva účely.

2.5. Funkcia svetových peňazí

Zahraničnoobchodné vzťahy, medzinárodné pôžičky, poskytovanie služieb externým partnerom spôsobili vznik svetových peňazí. Fungujú ako univerzálny platobný prostriedok, univerzálny nákupný prostriedok a univerzálna materializácia spoločenského bohatstva. Svetové peniaze pôsobia ako medzinárodný prostriedok pri zúčtovaní medzinárodných zostatkov: ak platby danej krajiny za určité obdobie prevyšujú jej hotovostné príjmy z iných krajín, potom sú peniaze platobným prostriedkom.

Svetové peniaze slúžia ako medzinárodný nákupný prostriedok v prípade nerovnováhy vo výmene tovarov a služieb medzi krajinami, potom sa ich platba uskutočňuje v hotovosti. Ako univerzálne stelesnenie spoločenského bohatstva sa svetové peniaze používajú na poskytovanie pôžičiek alebo dotácií z jednej krajiny do druhej alebo na vyplácanie reparácií víťaznej krajine od porazených. V tomto prípade dochádza k presunu časti bohatstva jedného štátu do druhého prostredníctvom peňazí /6/.

V rámci zlatého štandardu zlato pôsobilo ako svetové peniaze ako prostriedok na reguláciu platobnej bilancie a úverových peňazí (bankoviek) jednotlivých štátov, vymeniteľných za zlato (hlavne americký dolár a britská libra). Na posilnenie národných peňazí takých štátov ako USA a Veľká Británia sa ako svetové peniaze a z ich iniciatívy použili medzinárodné menové dohody a menové zúčtovania.

Prvýkrát bola medzinárodná menová dohoda uzavretá na konferencii v Janove v roku 1922. V súlade s ňou boli americký dolár a britská libra šterlingov vyhlásené za ekvivalent zlata a uvedené do medzinárodného obehu ako svetové peniaze. Nasledujúca medzinárodná dohoda bola formalizovaná na Bretton Woodskej konferencii v roku 1944, ktorá stanovila, že funkciu svetových peňazí si zachováva zlato ako prostriedok konečného vyrovnania medzi krajinami, hoci rozsah jeho použitia sa zmenšil. Spolu so zlatom bol americký dolár uznaný ako medzinárodný platobný prostriedok a rezervné meny v medzinárodnom obehu, čo sa rovnalo zlatu v oficiálnom pomere 35 dolárov za trójsku uncu (31,1 g) a v menšej miere britskej libre. šterlingov.

Okrem medzinárodných menových dohôd boli podpísané regionálne menové dohody (menové bloky, menové zóny), ktoré zabezpečovali dominantné postavenie jednej menovej jednotky najvyspelejšieho štátu v zahranično-ekonomických vzťahoch krajín, ktoré ich podpísali. Takto vznikol Sterling Bloc (1931), Dollar block (1933), Gold Bloc (na čele s Francúzskom, 1933). Počas druhej svetovej vojny a po jej skončení sa na základe menových blokov vytvorili zóny - šterling, dolár, francúzsky frank, objavili sa aj zóny holandského guldenu, talianskej líry, španielskej pesety, juhoafrický trh.

Menové zúčtovanie - systém zúčtovania medzi krajinami založený na zápočte vzájomných pohľadávok v súlade s medzinárodnými platobnými dohodami, ktoré upravovali zúčtovanie účtov, menu a postup vyrovnávania platieb. Po druhej svetovej vojne sa menové zúčtovanie uskutočňovalo za podmienok menových obmedzení, ktorých zrušenie viedlo k odstráneniu takýchto dohôd medzi rozvinutými krajinami.

Na vytvorenie medzinárodnej zúčtovateľnej meny s cieľom zmierniť problém medzinárodnej likvidity zaviedol Medzinárodný menový fond novú rezervu a platobné prostriedky – špeciálne práva čerpania (SDR – Special Drawing Rights – SDR). SDR sú určené na reguláciu platobnej bilancie krajín – členov MMF, na doplnenie oficiálnych rezerv a vyrovnaní, ako aj na porovnávanie národných mien. V roku 1971 bol obsah zlata v SDR stanovený rovnako ako v americkom dolári na 0,888671 g, ale od 1. júla 1974 (po devalvácii dolára) sa hodnota jednotky SDR určovala na základe vážený priemerný kurz, najprv zo 16 a potom z piatich hlavných mien rozvinutých krajín.

Všetkých päť funkcií peňazí predstavuje prejav jedinej podstaty peňazí ako univerzálneho ekvivalentu tovarov a služieb; sú v úzkom spojení a jednote. Každá nasledujúca funkcia logicky a historicky predpokladá určitý vývoj predchádzajúcich funkcií /7/.

Z vyššie uvedeného vyplývajú tri hlavné vlastnosti peňazí, ktoré odhaľujú ich podstatu:

Peniaze poskytujú univerzálnu okamžitú zameniteľnosť. Kupujú akýkoľvek produkt;

Peniaze vyjadrujú výmennú hodnotu komodít. Prostredníctvom nich sa určuje cena tovaru a tým sa kvantitatívne porovnáva tovar s rôznou úžitkovou hodnotou;

Peniaze sú zhmotnením celkového pracovného času obsiahnutého v tovare.

3. Moderné peniaze. Elektronické peniaze

Peniaze sa dnes spestrujú, ich druhy sa nám doslova množia pred očami. Po šekoch a kreditných kartách sa objavili debetné karty a takzvané „elektronické peniaze“, ktoré je možné pomocou počítačových operácií použiť na prevody z jedného účtu na druhý. Elektronické peniaze sú novým fenoménom peňažného obehu - procesom destafiácie peňazí, t.j. zánik hmotných platobných prostriedkov.

Elektronické peniaze sa prvýkrát objavili v 70. rokoch. V druhej polovici 80-tych rokov začali viaceré kapitalistické krajiny zavádzať elektronické kreditné karty druhej generácie.

Plastová karta je doštička štandardných rozmerov (85,6 mm 53,9 mm 0,76 mm) vyrobená zo špeciálneho plastu, ktorý je odolný voči mechanickým a tepelným vplyvom. Jednou z hlavných funkcií plastovej karty je zabezpečenie identifikácie osoby, ktorá ju používa ako subjekt platobného styku. Na tento účel sa na plastovú kartu aplikujú logá vydávajúcej banky a platobného systému obsluhujúceho kartu, meno držiteľa karty, číslo jeho účtu, dátum vypršania platnosti karty atď. obsahovať fotografiu držiteľa a jeho podpis. Alfanumerické údaje - meno, číslo účtu a pod.- môžu byť embosované, t.j. vytlačené reliéfnym typom. To umožňuje pri ručnom spracovaní kariet akceptovaných na platbu rýchlo preniesť údaje na šek pomocou špeciálneho zariadenia, imprintera, ktorý kartu „zroluje“ (presne rovnakým spôsobom, ako sa získa druhá kópia pri použití uhlíkového papiera). ) /10/.

Na prednej strane karty s magnetickým prúžkom je zvyčajne uvedené: logo vydávajúcej banky, logo platobného systému, číslo karty (prvých 6 číslic je kód banky, ďalších 9 je banka číslo karty, posledná číslica je kontrolná, posledné štyri číslice sú vytlačené na holograme), pojem akcie karty, meno držiteľa karty; na zadnej strane - magnetický prúžok, miesto na podpis.

Karty s magnetickým prúžkom sú zďaleka najbežnejšie – v obehu sú viac ako dve miliardy kariet tohto typu. Magnetický pásik sa nachádza na zadnej strane karty a podľa normy ISO 7811 pozostáva z troch dráh. Z nich prvé dva sú určené na uchovávanie identifikačných údajov a tretie dokáže zaznamenávať informácie (napríklad aktuálnu hodnotu limitu debetnej karty). Z dôvodu nízkej spoľahlivosti opakovane opakovaného procesu zápisu/čítania sa však záznam na magnetický prúžok zvyčajne nepraktizuje a takéto karty sa používajú iba v režime čítania informácií. Aj keď je tento typ karty pomerne zraniteľný voči podvodom. Napriek tomu je dnes rozvinutá infraštruktúra existujúcich platobných systémov a predovšetkým svetoví lídri v „kartovom“ biznise – spoločnosti MasterCard / Europay dôvodom intenzívneho používania kariet s magnetickým prúžkom. Upozorňujeme, že na zvýšenie bezpečnosti kariet VISA a MasterCard/Europay sa používajú dodatočné grafické bezpečnostné nástroje: hologramy a neštandardné fonty na razenie.

Ako viete, prvé čipové karty sa objavili vo Francúzsku v polovici 70. rokov. Hlavnými výhodami tohto typu plastových kariet v porovnaní s ich „magnetickými náprotivkami“ sú zvýšená spoľahlivosť a bezpečnosť, všestrannosť a schopnosť viesť niekoľko účtov na jednej karte. Významnou nevýhodou čipových kariet, ktorá doteraz nebola prekonaná, je ich vysoká cena, ktorá výrazne prevyšuje cenu plastovej karty s magnetickým prúžkom. Cena čipových kariet závisí od množstva faktorov (kapacita pamäte, výkon mikroprocesora) a pohybuje sa od 0,6 do 9,5 USD pri náklade jedného milióna kariet.

Napriek tomu sa začiatkom 90. rokov trh s mikroprocesorovými kartami začal rozvíjať rýchlym tempom /10/.

Široké zavedenie bezhotovostných platobných systémov založených na plastových kartách na Ukrajine bude možné len vtedy, ak bude zabezpečená rovnováha záujmov všetkých účastníkov procesu platieb pomocou plastových kariet: komerčných bánk, podnikov obchodu a služieb, jednotlivcov. Karty sa však medzi bežnou populáciou Ukrajiny zatiaľ nerozšírili, čo znamená, že sa zatiaľ nepodarilo dosiahnuť optimálnu kombináciu ekonomických záujmov jednotlivých účastníkov platobných systémov.

Mnohí ekonómovia sa prikláňajú k názoru, že v budúcnosti papierové peniaze – bankovky a šeky úplne zmiznú a nahradia ich elektronické medzibankové transakcie. Peniaze zostanú, ale stanú sa „neviditeľnými“.

Záver

Peniaze hrajú v trhovom hospodárstve kľúčovú úlohu. Zobrazuje sa v nasledujúcom:

1. Spoločenská úloha peňazí, ich funkcia v ekonomickom systéme spočíva v tom, že fungujú ako spojka medzi výrobcami.

2. Peniaze zohrávajú kvalitatívne novú rolu: stávajú sa kapitálom, čiže samostatne sa zvyšujúcou hodnotou.

3. Peniaze slúžia aj na výrobu a predaj sociálneho kapitálu, pôsobia vo forme peňažných tokov, ktoré sa pohybujú tak v rámci prvej divízie (výroba výrobných prostriedkov), ako aj v rámci druhej (výroba spotrebného tovaru), ako aj medzi nimi. .

4. Pomocou peňazí prebieha tvorba a prerozdeľovanie národného dôchodku prostredníctvom štátneho rozpočtu, daní, pôžičiek a inflácie.

5. Peniaze sú predmetom menovej regulácie ekonomiky priemyselných krajín.

Peniaze, jeden z našich najväčších vynálezov, sú najfascinujúcejším aspektom ekonómie.

Peniaze sú navyše jednou z najdôležitejších oblastí ekonomickej vedy. Sú oveľa viac než len pasívnou súčasťou ekonomického systému, než len nástrojom, ktorý pomáha ekonomike fungovať. Správne fungujúci peňažný systém vlieva vitalitu do okruhu príjmov a výdavkov, ktoré predstavujú celú ekonomiku. Dobre fungujúci menový systém podporuje plné využitie kapacít a plnú zamestnanosť. Naopak, zle fungujúci menový systém sa môže stať hlavnou príčinou prudkých výkyvov úrovne produkcie, zamestnanosti a cien v ekonomike a deformovať distribúciu zdrojov.

Bibliografia

1. Beloglazová G. N. „Peniaze. Kredit. Banky“ - M 2004 strana 170

2. Vakhrin P. I. Finance. Peňažný obrat. Kredit. Financie. - M. 2002 strana 656

3. Voronin V.P., Fedosov S.P. „Peniaze. Kredit. Banky“ - M 2002 strana 269

4. Galitskaya SV Peňažný obeh. Kredit. Financie. - M., 2002 strana 272

5. Ermasová N. B. „Peniaze. Kredit. Banky“ - M 2005 strana 211

6. Žukov E. F. „Peniaze. Kredit. Banky" - M 2000 strana 369

7. Žukov E. F. „Peniaze. Kredit. Banky“ - 2. vyd. - M 2003 strana 480

8. Žukov E.F. "Všeobecná teória peňazí a úveru" - M 2002. strana 423

9. Ivanov V. V., Sokolov B. I. „Peniaze. Kredit. Banky“ - M 2006 strana 624

10. Oblique A. M. Modern money / Money and credit. - 2002. - č. 6 s. 42-52

11. Lavrushin O. I. „Peniaze. Kredit. Banky“ - M 2002 strana 255

12. Čelnokov V. A. „Peniaze. Kredit. Banky“ - M 2005 strana 366