Funciones económicas del dinero. El concepto de funciones monetarias, tipos y evolución del dinero.

El dinero es un medio que expresa el valor de los recursos mercantiles que intervienen en la vida económica y económica de la sociedad. El dinero encuentra una encarnación universal del valor en formas que corresponden a un cierto nivel de relaciones mercantiles.

concepto de dinero se basa en el concepto de valor, que está en línea con el enfoque internacional del dinero. Otra definición de dinero es el concepto de que es un medio líquido de intercambio que tiene la capacidad de cambiar por cualquier otra mercancía y medir el valor de cualquier mercancía.

El dinero aparece espontáneamente en el curso del desarrollo de la circulación de mercancías, en la que surge un excedente de bienes. Al mismo tiempo, el intercambio es permanente y masivo, lo que predeterminó la necesidad de un medio especial de circulación en forma de dinero.

La esencia del dinero puede ser revelada por el ejemplo de sus funciones. Funciones principales el dinero es una medida de valor, un medio de circulación, pago y ahorro, así como una función del dinero mundial.

Medida de valor y medio de cambio.

La medida del valor del dinero se caracteriza por la formación de un precio, que determina el valor de la mercancía medida por el dinero. Así, los bienes se equiparan entre sí cuando reciben una medida cuantitativa.

La medida monetaria del valor es el precio, que depende de ciertas condiciones de producción e intercambio. Para comparar precios, es necesario llevarlos a una escala única.

El dinero como medio de circulación es utilizado por intermediarios en la circulación de productos y servicios. En esta función, son importantes la rapidez y facilidad de circulación del dinero, su rápido cambio por cualquier otro producto. El indicador de liquidez es importante.

Al usar dinero, los productores de bienes tienen la oportunidad de vender sus bienes hoy y comprar materias primas solo después de un cierto tiempo. En este caso, pueden vender sus bienes en un lugar y en un momento, y adquirir los bienes y recursos que necesitan en un lugar completamente diferente. Podemos decir que el dinero como medio de circulación es capaz de superar las restricciones temporales y espaciales en el proceso de su intercambio. El dinero como medio de circulación predominó en el desarrollo del comercio. Después de que apareció el crédito y la economía se desarrolló aún más, la función del dinero como medio de pago pasó a primer plano. Esto también fue facilitado por el uso de tarjetas plásticas y otros instrumentos de pago electrónico, la posibilidad de pago a través de transferencias desde una cuenta bancaria, incluyendo compras al por mayor y al por menor.

El dinero como medio de pago

Como medio de pago, el dinero se caracteriza por el hecho de que el momento del pago puede no coincidir con el momento del pago. Los bienes pueden venderse a crédito, así como con pago diferido. Esta función ha recibido un valor independiente, sujeto a la inestabilidad de los precios de los productos. Por ejemplo, al comprar bienes a crédito, el monto de la deuda se expresa en dinero, no en la cantidad de productos comprados. Un nuevo cambio en los precios de estos productos no puede afectar el monto de la deuda, que se paga en efectivo.

Esta función también la realiza el dinero en las relaciones monetarias con las autoridades financieras. El dinero puede desempeñar roles similares en significado cuando ciertos indicadores económicos se reflejan en ellos.

Otras funciones del dinero

Como depósito de valor, el dinero es dinero acumulado pero no utilizado. Esto hace posible transferir el poder adquisitivo del momento presente al momento futuro. La función de depósito de valor la realiza el dinero que temporalmente no está en circulación. Al mismo tiempo, se debe tener en cuenta que esta capacidad del dinero depende de los procesos inflacionarios.

La función del dinero "dinero mundial" funciona en la implementación de relaciones de comercio exterior, compras internacionales y la provisión de servicios a socios externos. El dinero en esta función funciona como un medio de pago universal, la realización de la riqueza social.

El dinero mundial se utiliza con mayor frecuencia en los acuerdos internacionales. Una economía moderna desarrollada se caracteriza por la presencia de tres funciones principales del dinero: una medida de valor, un medio de acumulación y un medio de cálculo. La función del dinero como medio de circulación sigue siendo muy pequeña.

La esencia del dinero también se manifiesta en el desempeño de sus principales funciones.

K. Marx destacó 5 funciones del dinero, y puso primero la medida del valor, y luego los medios de circulación. A su juicio, estas son las funciones fundamentales, fundamentales de las que se derivan las demás:

1) el dinero como medida de valor, es decir, equiparar los bienes a una cierta cantidad de dinero. La función de medida de costos se implementa sobre la base de la escala de precios;

2) el dinero como medio de circulación, es decir, la circulación de las mercancías se realiza sobre la base del dinero como medio de compra, y el acto de comprar y vender no se interrumpe en el tiempo;

3) el dinero como medio de acumulación y ahorro, es decir, el dinero actúa como un activo financiero que se preservará después de la venta de bienes, lo que ahorrará capital, porque. el dinero es un medio absolutamente líquido y en cualquier momento puede servir como medio de pago (La acumulación de dinero en forma de joyas se denomina atesoramiento);

4) dinero como medio de pago: de esta forma, el dinero se usa para vender bienes a crédito, cuya necesidad está asociada con condiciones de producción desiguales y venta de productos, diferente duración del ciclo de producción, estacionalidad;

5) dinero mundial: el surgimiento de esta función está asociado con el desarrollo de la división internacional del trabajo, con la necesidad de acuerdos entre diferentes países. Inicialmente, esta función la realizaban los lingotes de metales preciosos, y hoy en día esta función la realizan unidades monetarias internacionales, por ejemplo, el EURO.

Sin embargo, los economistas modernos, por regla general, distinguen tres funciones del dinero. Por ejemplo, los autores de economía Campbell R. McConnell y Stanley Brew argumentan que hay tres funciones del dinero: un medio de intercambio, una medida de valor y una reserva de valor. En la práctica económica rusa, la Escuela de San Petersburgo, estas funciones tienen el siguiente significado:

1) intercambio;

2) contabilidad;

3) acumulativo.

contenido función de intercambio dinero es el uso del dinero como intermediario en el intercambio de unos bienes (servicios, obras) por otros y como medio de pago en la compraventa de bienes, en el pago de impuestos y deudas, en el pago de pensiones y salarios , en diversas operaciones inmobiliarias (prenda, arrendamiento, arrendamiento, leasing, alquiler, préstamo, crédito, etc.). El intercambio de bienes monetarios se lleva a cabo de acuerdo con el esquema: ... T-D-T ...

donde T es un producto (servicio, trabajo, beneficios, dinero, etc.); D - dinero; (T-D) - la venta de bienes, es decir, el intercambio de bienes por dinero; (D-T) - la compra de bienes, es decir, el intercambio de dinero por bienes; (...) - significa una cadena infinita de la secuencia de este intercambio.

Realizando una función de intercambio, el dinero sirve como base para organizar el flujo específico, el proceso de circulación de bienes y utiliza diferentes sistemas y formas de pago por los bienes adquiridos (servicios, obras).

Cada país tiene su propio medidor; en la Federación Rusa - el rublo, en los EE. UU. - el dólar, etc.

Poder adquisitivo del dinero- esta es su capacidad de intercambio por una cierta cantidad de bienes (servicios, obras). Expresa el llenado de la unidad monetaria en circulación con la masa de bienes (servicios, obras) a un determinado nivel de precios y tarifas. El valor del poder adquisitivo del dinero depende principalmente del nivel de precios, tipos de bienes y la estructura del comercio.

La acumulación de valor puede tomar la forma de:

Efectivo (billetes y monedas);

Valores valores bursátiles (acciones, bonos);

metales preciosos y gemas naturales;

Propiedad generadora de ingresos;

Obligaciones de deudores compradas en el mercado de deuda ruso.

El dinero cumple las siguientes cinco funciones: es una medida de valor, un medio de circulación, un medio de pago, un medio de acumulación y ahorro, dinero mundial.

1. La función del dinero como medida de valor. El dinero como equivalente universal mide el valor de todos los bienes. Lo que hace que todas las mercancías sean conmensurables es el trabajo socialmente necesario gastado en su producción.

El valor de una mercancía expresado en dinero se llama precio. Para comparar los precios de bienes de diferente valor, es necesario reducirlos a la misma escala, es decir expresarlos en la misma moneda. La escala de precios en circulación metálica es la cantidad ponderada de dinero metálico, aceptada en un país determinado como unidad monetaria y que sirve para medir los precios de todas las demás mercancías. Inicialmente, el contenido de peso de la unidad monetaria coincidía con la escala de precios, lo que se reflejaba en los nombres de algunas unidades monetarias. Entonces, la libra esterlina inglesa realmente pesaba una libra de plata.

2. La función del dinero como medio de circulación.

En el intercambio directo de mercancías (bienes por bienes), la compra y la venta coincidían en el tiempo y no había desfase entre ellas. La circulación de mercancías comprende dos actos independientes separados en el tiempo y el espacio. El papel de intermediario que permite cerrar la brecha en el tiempo y el espacio y asegurar la continuidad del proceso de producción lo juega el dinero.

Las características del dinero como medio de circulación incluyen la presencia real de dinero en circulación y la corta duración de su participación en el intercambio. En este sentido, la función de circulación puede ser realizada por dinero defectuoso: papel y crédito.

3. La función del dinero como medio de acumulación y ahorro. El dinero, que proporciona a su propietario el recibo de cualquier producto, se convierte en la encarnación universal de la riqueza social. Entonces, la gente tiene el deseo de salvarlos.

En el caso de la circulación metálica, esta función del dinero sirvió como un regulador espontáneo de la circulación monetaria: el exceso de dinero se convirtió en tesoros, la falta se cubrió con tesoros.

En condiciones de reproducción ampliada de mercancías, la acumulación (es decir, la acumulación y el ahorro) de efectivo temporalmente libre es una condición necesaria para la rotación del capital. La creación de reservas monetarias suaviza las irregularidades y peculiaridades de la vida económica.

A escala estatal, se requería la creación de una reserva de oro. En relación con el retiro del oro de la circulación, el valor de la reserva de oro indica la riqueza del país y asegura la confianza de residentes y no residentes en la moneda nacional.

4. La función del dinero como medio de pago. El dinero como medio de pago tiene un patrón de flujo específico (C-DO-C) que no está relacionado con el movimiento de bienes que se aproxima: bienes - un pagaré urgente - dinero.

5. La función del dinero mundial. En el papel del dinero mundial, funciona como un medio universal de pago, un medio universal de compra y una materialización universal de la riqueza social.

El oro actuó como dinero mundial como medio para regular la balanza de pagos y el dinero crediticio de los estados individuales, intercambiado por oro: principalmente el dólar estadounidense y la libra esterlina británica.

La esencia del dinero se manifiesta en sus funciones, que reflejan las posibilidades y características de su uso, así como en el papel del dinero, que consiste en lograr ciertos resultados con su ayuda.

Las funciones del dinero son la estabilidad inherente, la estabilidad, están poco sujetas a cambios, mientras que, por ejemplo, el papel del dinero en diferentes condiciones puede cambiar.

El dinero actúa como:

medidas de costo;

medios de circulación;

medios de pago;

medios de acumulación;

dinero mundial.

Las funciones del dinero se consideran como una manifestación de su esencia. Sin embargo, solo pueden llevarse a cabo con la participación de las personas. Son las personas las que, utilizando las posibilidades del dinero, pueden determinar los precios de los bienes, utilizar el dinero en los procesos de venta y pago, y también utilizarlo como medio de acumulación.

Tal enfoque de las funciones del dinero significa que el dinero es un instrumento de las relaciones económicas en la sociedad, y las funciones del dinero solo pueden llevarse a cabo con la participación de las personas.

La función del dinero como medida de valor es evaluar el valor de los bienes mediante la fijación de precios.

La base para fijar los precios de las mercancías es su valor, que depende principalmente de la cantidad de trabajo socialmente necesario gastado en la fabricación de las mercancías. Al fijar el precio, el valor inicial no es el nivel individual de costos laborales de un productor individual de mercancías para la fabricación de bienes, sino el nivel de costos socialmente necesario. En consecuencia, los costos socialmente necesarios para la producción de ciertos tipos de bienes se fijan en los precios.

En casos de precios idénticos para ciertos tipos de bienes, las ventajas se otorgan a los productores cuyos costos de producción de bienes son inferiores a los socialmente necesarios. Por otro lado, los productores cuyos costos de producción son superiores a los socialmente necesarios experimentan pérdidas en la medida en que se ven obligados a reducir o detener la producción de dichos bienes. Esto muestra la actividad del impacto del dinero, a través del cual se estimula la reducción de costos para la fabricación de bienes.

Al mismo tiempo, cuando se trata de medir la magnitud del valor de una mercancía, se trata de su expresión en precios, que también caracterizan el nivel relativo de precios en comparación con los precios de otros bienes. No hay nada inusual aquí, ya que en algunas áreas de la actividad humana también se utiliza el método de medición en términos relativos. En otras palabras, los precios de las mercancías reflejan no solo el valor absoluto, sino también el valor relativo de su valor, así como la proporción del valor de varias mercancías.

Algunas dificultades para determinar el precio de una mercancía surgen en relación con la transición del uso del dinero, que tiene su propio valor, al uso de billetes que no son canjeables por oro. Cuando se utiliza dinero de pleno derecho, existen motivos suficientes para establecer el precio de los bienes en función de la relación entre el valor de los bienes y el valor de la unidad monetaria.

Además, cuando se utiliza dinero completo, el contenido de oro (peso) de la unidad monetaria suele ser fijo, lo que permite utilizar este valor como escala de precios.

Sin embargo, si en las condiciones modernas, en lugar de dinero en toda regla, se utilizan ampliamente unidades monetarias que no tienen valor propio, entonces la fijación de precios se vuelve mucho más complicada. Sin embargo, el dinero defectuoso también se utiliza para fijar precios. Todavía no existe una explicación completa y aceptable sobre este tema. Así, el punto de vista, según el cual, no el oro real, sino el oro concebible, puede participar en el proceso de fijación de precios; en consecuencia, no hay necesidad de utilizar dinero en toda regla en el proceso de fijación de precios.

El dinero como medio de cambio se utiliza para pagar los bienes adquiridos. Al mismo tiempo, una característica de esta función del dinero es que la transferencia de bienes al comprador y su pago ocurren simultáneamente. En esta función se utilizan billetes de banco en efectivo.

Como medio de pago de los bienes comprados, el dinero se usa por un corto tiempo. Los mismos billetes pueden usarse repetidamente en varias transacciones, moviéndose de un participante de la transacción a otro. Aquí, la velocidad de circulación del dinero es de gran importancia: cuanto más rápido se realiza la rotación, menos dinero se necesita para la circulación de mercancías. En consecuencia, la velocidad de circulación del dinero es importante para regular la cantidad de dinero necesaria para la circulación.

La participación del dinero como medio de circulación incluye la posibilidad de influir en las relaciones económicas entre vendedores y compradores. Por lo tanto, el comprador de los bienes primero debe asegurarse de que el valor de uso de los bienes ofrecidos cumpla con los requisitos. Sin el cumplimiento de este requisito, la implementación no se lleva a cabo. El comprador también controla el precio de los bienes ofrecidos. Esto tiene en cuenta el nivel de precios, la relación entre la oferta y la demanda de los bienes programados para la venta, así como el nivel de precios de los bienes que pueden reemplazar los bienes ofrecidos.

El monto del pago por los bienes comprados puede ser regulado por las partes involucradas en la venta (vendedor y comprador) y desviarse del precio solicitado originalmente. Por su parte, el vendedor debe asegurarse de que el comprador dispone de los fondos. Todo esto significa que en la función de medio de cambio, el dinero puede ser utilizado como instrumento de control mutuo de los participantes en una transacción para la venta de bienes.

El dinero es ampliamente utilizado como medio de pago.

El dinero cumple esta función en la provisión y devolución de préstamos en efectivo, en los pagos por bienes adquiridos y servicios prestados, en las relaciones monetarias con las autoridades financieras (pago de impuestos, recepción de fondos de las autoridades financieras), así como en el pago de salarios atrasados, etc.

La masa predominante de pagos se realiza cuando se realizan pagos distintos al efectivo, en los cuales el movimiento de efectivo es reemplazado por operaciones de crédito realizadas en unidades monetarias.

Algunos de los pagos mutuos de los participantes en la rotación de dinero ocurren en términos de compensación de reclamos mutuos, cuyo uso ayuda a acelerar el pago de las deudas de los participantes en tales operaciones y reduce la necesidad de rotación de dinero. Cuando se realizan operaciones en la parte de la facturación acreditable, no hay rotación de dinero; en esta parte, el dinero sirve como medida de valor y se utiliza como unidad de cuenta. Solo se transfieren montos no acreditados utilizando dinero como medio de pago.

El dinero que no está directamente involucrado en la circulación, incluso en las funciones de medio de circulación y medio de pago, forma acumulaciones monetarias y cumple la función de medio de acumulación.

La composición de los ahorros monetarios incluye saldos de efectivo en poder de ciudadanos individuales, así como saldos de efectivo en cuentas bancarias. La formación de ahorros monetarios de los ciudadanos individuales se debe a: el exceso de sus ingresos sobre los gastos, la necesidad de crear una reserva para los próximos gastos grandes y estacionales.

La presencia de ahorros en efectivo permite que la población los utilice en los próximos períodos para pagar los bienes comprados y pagar diversas obligaciones. El dinero en la función de reserva de valor también consiste en saldos acumulados por empresas y organizaciones en sus cuentas bancarias.

El desempeño del dinero como medio de acumulación es un requisito previo importante para el desarrollo de las relaciones crediticias, con la ayuda de las cuales es posible utilizar fondos temporalmente libres generados en diversas partes de la economía y entre la población para otorgar préstamos a empresas y organizaciones de otras partes de la economía y ciudadanos individuales. Las relaciones crediticias emergentes y renovadas sistemáticamente contribuyen al uso adecuado de los recursos de la economía, al desarrollo de la producción ya una satisfacción más completa de las necesidades de la población. Tales son los resultados económicos del uso del dinero cuando cumple la función de depósito de valor.

Comparando los diversos tipos de ahorro en efectivo, es necesario destacar la acumulación de efectivo en la población. En la práctica, respecto de dichos saldos, no existen restricciones a su uso para pagar bienes y obligaciones. Este es el tipo de ahorro en efectivo más móvil y líquido. Además, el efectivo sirve como moneda de curso legal y debe aceptarse en todo tipo de pagos.

En este sentido, cabe señalar que el dinero invertido en acciones, bonos y otros valores ya no es tanto la acumulación de dinero como su inversión para generar ingresos.

Al mismo tiempo, el dinero en la función de medio de acumulación en su parte más móvil y líquida, que es el efectivo, por un lado, no genera ingresos; por otro lado (especialmente en condiciones de inflación) están sujetos al riesgo de depreciación. Varias condiciones para el uso del dinero en la función de un depósito de valor sugieren la necesidad de ciertos esfuerzos para asignar convenientemente el dinero acumulado.

Al resolver el problema de la colocación adecuada de los ahorros monetarios, se tiene en cuenta el siguiente conjunto de requisitos:

la posibilidad de uso sin trabas de los fondos colocados;

Confiabilidad de las inversiones;

minimización de riesgos;

Posibilidad de obtener ingresos de las inversiones. La acumulación de dinero en efectivo de la población tiene una ventaja tan importante como la posibilidad casi ilimitada de utilizarlo para diversos gastos. Esto sirve como un incentivo considerable para aumentar dichos ahorros.

A pesar de las diferencias en las funciones del dinero, existe una relación y unidad entre ellas, debido a la esencia del dinero. Así, la función de medida del valor se realiza en las funciones de medio de circulación y medio de pago. Al mismo tiempo, el dinero puede cumplir alternativamente las funciones de medio de circulación y medio de pago, y también servir como medio de acumulación. A su vez, las acumulaciones monetarias pueden ser utilizadas como medio de circulación y como medio de pago.

La función del dinero mundial se manifiesta en la relación entre países o entre personas jurídicas y personas naturales ubicadas en diferentes países. En tales relaciones, el dinero se usa para pagar los bienes comprados, al hacer un crédito y algunas otras transacciones. Cuando diferentes países usaron dinero en toda regla, que tenía su propio valor, no hubo complicaciones serias con su uso en las relaciones internacionales. Aquí, el dinero de países individuales podría usarse para acuerdos con otros países, según el valor real de la unidad monetaria de cada país.

Cuando se hizo la transición al dinero defectuoso, la práctica anterior resultó insuficientemente aceptable. Bajo las nuevas condiciones, las liquidaciones entre países comenzaron a realizarse utilizando monedas libremente convertibles (dólares estadounidenses, yenes) o en unidades internacionales como el ECU (Unión Monetaria Europea), o desde 1999, el euro.

Más sobre el tema 3. Funciones del dinero.:

1. Funciones del dinero en el sistema de relaciones económicas. La función del dinero como medida de valor, circulación, medio de acumulación y ahorro, medio de pago. Función del dinero mundial
2. 3. El desarrollo del intercambio y la aparición del dinero. Esencia y funciones del dinero. La evolución del dinero y la naturaleza del dinero moderno. Leyes de la circulacion del dinero
3. 1. La aparición del dinero y su necesidad en una economía de mercado. Esencia del dinero. Tipos de dinero. Funciones del dinero.
4. 32. Funciones del dinero, la cantidad de dinero necesaria para la circulación de mercancías (fórmulas de Marx y Fisher).
5. Funciones crediticias: la función redistributiva del crédito y la función de sustitución del dinero real por operaciones crediticias
6. § 2. Requisitos económicos. - El dinero como mercancía general. - Cantidad de dinero.- Relación entre dos funciones del dinero.
7. T2: Naturaleza económica y funciones del dinero Dos aproximaciones al origen del dinero. Trueque de dinero, variedades de intercambio de trueque.
8. 1.2. La esencia del dinero como categoría económica. Funciones del dinero: medida del valor, medio de circulación, pago, acumulación y ahorro. Dinero mundial.
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10. 4. La oferta monetaria y el papel del sistema bancario en el cambio de la oferta monetaria. Funciones del Banco Central Multiplicador de la oferta monetaria
11. 1.1. Dinero: evolución, funciones, tipos. Teorías del dinero Evolución del dinero en Rusia.
12. § 2. Condiciones de circulación del dinero billonario. - Inferioridad. - Finalidad de este principio. - Falta de libertad de acuñación. - Restricción de liberación, - Intercambio y cobertura. - Función de pago de cambio de dinero.

- Derechos de autor - Abogacía - Derecho administrativo - Proceso administrativo - Derecho antimonopolio y competencia - Proceso arbitral (económico) - Auditoría - Sistema bancario - Derecho bancario - Negocios - Contabilidad - Derecho inmobiliario - Derecho estatal y de gestión - Derecho civil y procesal - Circulación monetaria, finanzas y crédito - Dinero - Derecho diplomático y consular -

Introducción. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

1. Origen y esencia económica del dinero. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

1.1. Origen del dinero. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5

1.2. Tipos de dinero. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7

1.3. El papel del dinero en los diferentes modelos económicos. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .diez

2. Funciones del dinero. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .quince

2.1. La función del dinero como medida de valor. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .quince

2.2. La función del dinero como medio de acumulación y ahorro. . . . . . . . . . . . . . . . 17

2.3. La función del dinero como medio de cambio. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19

2.4. La función del dinero como medio de pago. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

2.5. La función del dinero mundial. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .24

3. Dinero moderno. Dinero electrónico. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27

Conclusión. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . treinta

Bibliografía. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31

Introducción

El dinero es quizás uno de los mayores inventos del pensamiento humano. No hay analogías en la naturaleza viva. Toda la estructura de la economía moderna está predeterminada por la existencia del dinero. El comercio dio origen al dinero, y dado que el comercio es una de las ocupaciones más antiguas de la humanidad, las raíces del sistema monetario también se remontan a la antigüedad, aunque su estructura ha cambiado muchas veces y mucho durante los últimos milenios.

Hay dos conceptos del origen del dinero: racionalista y evolutivo-histórico. El primero explica el origen del dinero como resultado de un acuerdo entre personas que se dieron cuenta de que se necesitaban herramientas especiales para mejorar las condiciones de intercambio. Según el segundo, el dinero apareció como resultado de un largo proceso histórico de desarrollo de la cooperación económica, como resultado del desarrollo del proceso de intercambio.

La necesidad de dinero es causada por la producción de mercancías. La producción de mercancías presupone la consideración de las causas generales que explican la necesidad de la producción de mercancías y, en consecuencia, la necesidad del dinero en todas las formaciones económicas.

La causa general de la aparición del dinero es la división social del trabajo. La producción de mercancías es posible sin dinero, pero el dinero no puede existir sin la producción de mercancías. Las causas privadas explican la necesidad de dinero en una determinada formación socioeconómica. Las razones generales y particulares no se excluyen, sino que se complementan. Motivos particulares:

1. La mano de obra directa de cada productor es mano de obra privada. El reconocimiento social del trabajo solo es posible a través del intercambio, por lo que se oculta la naturaleza social del trabajo, es decir, se necesita dinero para medir los costos de creación de un producto.

2. La heterogeneidad del trabajo, que determina la distribución de los bienes materiales en función de los costes de una persona.

3. El nivel de desarrollo de las fuerzas productivas predetermina la distribución de los bienes materiales según los costos energéticos.

4. El trabajo no se ha convertido en la primera necesidad vital de todos los miembros de la sociedad, por lo que se requiere estimular los costos laborales. El método más efectivo son los incentivos financieros.

5. La presencia de diferentes formas de propiedad de los medios de producción y productos del trabajo.

6. El deseo de las personas de consumir la máxima cantidad de bienes materiales.

7. La presencia de una división internacional del trabajo, relaciones económicas internacionales, que requieren un intercambio equivalente de productos del trabajo entre países.

Las principales etapas del desarrollo del dinero:

La primera etapa es la aparición del dinero con el desempeño de sus funciones por bienes aleatorios;

La segunda etapa es la consolidación del papel del equivalente universal del oro;

La tercera etapa es la etapa de transición al papel moneda o crédito;

La cuarta etapa es el desplazamiento gradual del efectivo de la circulación, como resultado de lo cual aparecieron tipos de pagos electrónicos.

El dinero, como cualquier otro concepto, tiene su propia esencia:

1. intercambiabilidad inmediata universal;

2. valor de cambio independiente;

3. medida material externa del trabajo.

El propósito del trabajo del curso es determinar la esencia y funciones del dinero.

La tarea del trabajo del curso es descubrir el origen y la esencia económica del dinero, qué tipos de dinero existen, así como el papel del dinero en diferentes modelos económicos. Desmonte las cinco funciones del dinero, así como uno de los tipos de dinero moderno: el dinero electrónico.

1. Origen y esencia económica del dinero.

1.1. origen del dinero

El origen del dinero se asocia con el 7-8 mil antes de Cristo, cuando las tribus primitivas tenían excedentes de algunos productos que podían cambiar por otros productos necesarios. Históricamente, el ganado, los cigarros, las conchas, las piedras, las piezas de metal se han utilizado, con mayor o menor éxito, como medio para facilitar el intercambio. Pero para que sirva como dinero, un objeto debe pasar solo una prueba, en mi opinión: debe ser generalmente aceptado tanto por compradores como por vendedores como medio de intercambio. El dinero está determinado por la sociedad misma; todo lo que la sociedad reconoce como circulación es dinero. De hecho, el dinero es una mercancía que actúa como equivalente universal, reflejando el valor de todas las demás mercancías. En una economía de subsistencia, cuando los bienes se intercambian por bienes, la necesidad de dinero no es tan aguda como en un mercado desarrollado. Y, sin embargo, incluso los estados más primitivos han creado sus propios tipos de dinero. El papel del dinero, el patrón de todos los intercambios, siempre recaía en la mercancía que abundaba o para la que había mayor demanda.

Los historiadores han encontrado evidencia de que una variedad de bienes desempeñaron el papel del dinero entre los pueblos del mundo: sal, telas de algodón, pulseras de cobre, polvo de oro, caballos, conchas e incluso pescado seco.

Por ejemplo, en el siglo XV en Islandia pagaban así:

Para una herradura - 1 pescado seco;

Para un par de zapatos de mujer: 3 peces;

Por un barril de vino - 100 pescados;

Por un barril de mantequilla - 120 peces.

La separación de las tribus de pastores como consecuencia de la primera gran división social del trabajo convirtió al ganado en el principal instrumento de intercambio. Su propósito polivalente (carne, leche, piel), por un lado, y la transportabilidad, el mantenimiento durante mucho tiempo, por otro lado, sirvieron como una fuerza atractiva para distinguir a los animales domésticos como un equivalente universal. Fusionar las funciones monetarias con las ganaderas dejó una profunda huella en la historia de los tiempos y de los pueblos. Mucha evidencia de esto está contenida en leyendas y poesía.

La antigua palabra eslava "ganado", que significa animal, sirvió de base para una serie de términos financieros: "vaquera" - tesoro, tesoro; "ganadero" - tesorero. En la antigua Rusia, el dinero se llamó "ganado" durante mucho tiempo, incluso después de la transición al dinero metálico /8/.

La riqueza de los antiguos germanos, según Tiziano, se identifica con la posesión de numerosos rebaños, según la recopilación de la antigua legislación germana, y se menciona una vaca como medida de valor. El origen de la palabra "capital", que originalmente significaba riqueza en el idioma alemán antiguo, está relacionado con el ganado.

Los pueblos del norte utilizaban las pieles como primera mercancía para el intercambio. El dinero de la piel estaba muy extendido en Mongolia, el Tíbet, el norte de Siberia y la región de Pamir. En la antigua Rusia, la piel de marta se convirtió en una unidad del sistema monetario de pieles. Incluso en la Rusia medieval, las pieles tenían el valor del dinero.

Posteriormente, en algunas partes de Europa Central, el pan se convirtió en un instrumento de circulación, en el territorio del México moderno - el maíz, en Asia Menor - el aceite de oliva, en la Península de Yucatán - sacos de cacao en grano, en las Islas Filipinas - el arroz, etc. .

Pero para que sirva como dinero, un objeto debe pasar solo una prueba, en mi opinión: debe ser generalmente aceptado tanto por compradores como por vendedores como medio de intercambio. El dinero está determinado por la sociedad misma; todo lo que la sociedad reconoce como circulación es dinero. De hecho, el dinero es una mercancía que actúa como equivalente universal, reflejando el valor de todas las demás mercancías.

1.2. tipos de dinero

El dinero en su desarrollo apareció en dos formas: dinero real y signos de valor (sustitutos del dinero real). Dinero real: dinero en el que el valor nominal (indicado en ellos) corresponde al valor real, es decir, el valor del metal del que están hechos. El dinero de metal tenía una forma diferente: primero pieza, luego peso. Las monedas de un desarrollo posterior de la circulación monetaria tenían características distintivas establecidas por ley (apariencia, contenido de peso). La forma redonda de la moneda resultó ser la más conveniente para la circulación. El anverso, que se llamaba el anverso, el reverso, el reverso, el borde, el borde. Para evitar daños a las monedas, el borde se hizo estriado. Inicialmente, tanto las monedas de oro como las de plata estaban en circulación. Los países llegaron a la circulación del oro en la segunda mitad del siglo XIX. La razón de la transición a la circulación del oro fueron las propiedades del metal, haciéndolo el más adecuado para cumplir el propósito del dinero (homogeneidad, divisibilidad, persistencia, portabilidad). Debido a su estabilidad, el dinero real realizó las cinco funciones sin obstáculos.

La peculiaridad de dicho dinero es que tiene su propio valor y no está sujeto a depreciación. Esto significa que en presencia de dinero de oro en toda regla en una cantidad que excede la necesidad real, salen de circulación y se convierten en un tesoro. Por el contrario, con un aumento en la necesidad de circulación en efectivo, las monedas de oro vuelven libremente a la circulación desde el tesoro. Así, las monedas de oro pueden adaptarse con bastante flexibilidad a las necesidades de la circulación sin perjuicio de los propietarios del dinero.

En tales condiciones, no hay necesidad de ciertas medidas para regular la cantidad de dinero en circulación de acuerdo con las necesidades de la circulación, que es típica de los billetes de papel /5/.

Sin embargo, el dinero de oro tiene muchas desventajas:

La extracción de oro no siguió el ritmo de la producción de bienes y no cubrió toda la necesidad de dinero;

El dinero de oro de alta portabilidad no podía servir para un giro de poco valor;

El alto costo de usar dinero de oro, que cuesta mucho más que los billetes de papel.

La circulación del oro no duró mucho - hasta la Primera Guerra Mundial, cuando los países en guerra para cubrir sus costos llevaron a cabo la emisión de signos de valor. Poco a poco, el oro desapareció de la circulación.

Sustitutos del dinero real (signos de valor) - dinero, cuyo valor nominal es más alto que el real, es decir del trabajo social gastado en su producción. Éstos incluyen:

Signos metálicos de valor: una moneda de oro gastada, una moneda pequeña hecha de metales baratos de cobre y aluminio.

Denominaciones en papel, generalmente hechas de papel. Hay papel y dinero de crédito (billetes).

El papel moneda es un representante del dinero real. La diferencia entre el valor nominal del dinero emitido y el costo de su emisión (el costo del papel, la impresión) forman la prima de emisión de la tesorería, que es un elemento esencial de los ingresos del gobierno /12/.

Históricamente, el papel moneda aparecía como sustituto de las monedas de oro en circulación y era emitido por el Estado junto con el oro y canjeado por ellas para ponerlas en circulación. Sin embargo, la aparición y luego el crecimiento del déficit presupuestario estatal provocó un aumento de la emisión de papel moneda, cuyo monto dependía de las necesidades de recursos financieros del estado. El papel moneda cumple dos funciones: medio de circulación y medio de pago. La naturaleza económica del papel moneda excluye la posibilidad de la estabilidad de la circulación del papel moneda, tk. su liberación no está regulada por las necesidades del comercio, y no existe un mecanismo para el retiro automático de la circulación del papel moneda excedente. Como resultado, el papel moneda, atascado en circulación independientemente de la rotación, desborda los canales de circulación y se deprecia.

Razones para la depreciación:

Exceso de emisión de papel moneda por parte del Estado;

Pérdida de confianza en el emisor;

Relación desfavorable de exportaciones e importaciones del país.

Entonces, la esencia del papel moneda radica en el hecho de que actúan como tokens de valor emitidos por el estado para cubrir el déficit presupuestario, generalmente no son canjeables por oro y están dotados por el estado con una tasa de cambio forzada.

Dinero de crédito: surgió con el desarrollo de la producción de mercancías, cuando la compra y venta se realiza con un pago a plazos, es decir. a crédito. Su aparición está asociada al desempeño de la función del dinero como medio de pago, donde el dinero es una obligación que debe ser reembolsada después de un período predeterminado con dinero real. Su importancia económica:

Reflejar la necesidad de facturación en efectivo;

Ahorre dinero real;

Contribuir al desarrollo de la facturación no monetaria;

Billete - dinero de crédito emitido por el banco central del país en el desempeño de operaciones de crédito realizadas en relación con diversos procesos económicos. Al otorgar un préstamo, el banco puede asignar sus billetes al prestatario: después de la expiración del plazo para usar el préstamo, los fondos proporcionados están sujetos a devolución al banco para pagar la deuda del préstamo.

Un billete clásico difiere del papel moneda:

De acuerdo con el método de emisión, el papel moneda es emitido y puesto en circulación por el Ministerio de Finanzas, (tesorería), billetes de banco, por el banco central;

Características de su puesta en circulación: los billetes se emiten en circulación en relación con operaciones de crédito realizadas en conjunto con los procesos reales de producción y venta de productos, el papel moneda entra en circulación sin tal vinculación;

Propósito de la emisión: el papel moneda se emite para financiar el déficit del presupuesto estatal, los billetes de banco, para financiar diversos procesos comerciales.

La peculiaridad del dinero de crédito es que su puesta en circulación está ligada a las necesidades reales de rotación. Esto implica la implementación de operaciones de crédito en relación con los procesos reales de producción y venta de productos. Al mismo tiempo, el volumen de los medios de pago proporcionados a los prestatarios está vinculado con la necesidad real de rotación en dinero. Esta característica es la ventaja más importante del dinero de crédito.

Si se rompe la conexión con las necesidades de circulación, el dinero de crédito pierde sus ventajas y se convierte en papel moneda. Esto lo confirma la experiencia moderna de la circulación monetaria en Rusia, donde los billetes se ponen en circulación (se emiten) /9/.

Actualmente, todos los bancos centrales de los países emiten billetes de una determinada denominación. En esencia, son dinero nacional en todo el estado. No hay seguridad material en forma de bienes u oro. Para la fabricación de billetes se utiliza papel especial y se toman medidas para proteger los billetes de la falsificación.

1.3. El papel del dinero en diferentes modelos económicos

El papel del dinero está sujeto a cambios debido a las características del funcionamiento de la economía. Las características de la manifestación del papel del dinero en diferentes modelos de la economía se notan en todos los aspectos del uso del dinero.

Bajo la economía de mando administrativo que existía hasta hace poco en Rusia, el papel del dinero era limitado. Esto se vio facilitado por las opiniones predominantes sobre la posible abolición completa del dinero y la transición al intercambio directo de productos. Al dinero se le asignó un papel de apoyo, principalmente como instrumento de contabilidad y control por parte de los organismos centrales y otros de gestión económica.

Bajo las condiciones de la economía de mando administrativo, el volumen y la gama de productos producidos fueron establecidos por autoridades superiores para cada empresa en forma de planes en términos físicos y de costos. Al mismo tiempo, los indicadores de costos del volumen planificado y la gama de productos tenían una importancia secundaria y se calculaban sobre la base de indicadores naturales, basados, por regla general, en los precios establecidos por las autoridades centrales.

Los productos manufacturados se distribuyeron entre los consumidores en unidades físicas de acuerdo con los fondos y pedidos, sobre la base de los cuales se celebraron contratos entre los participantes en los procesos de venta de productos, que establecieron las obligaciones de las partes de vender y comprar productos en físico y costo. términos. Los indicadores de costos se determinaron en función de los datos de oferta de productos en unidades naturales utilizando precios establecidos.

A la hora de vender productos, se asignaba una importancia subordinada al dinero y las liquidaciones monetarias. El papel del dinero en tales condiciones se reducía a su uso como herramienta auxiliar de contabilidad y control /2/.

En la economía de mando administrativo se reduce el papel del dinero, lo que se asocia al uso de precios estables establecidos por las autoridades centrales. Dichos precios se mantuvieron sin cambios incluso en diferentes proporciones de oferta y demanda de bienes y continuaron aplicándose cuando había escasez de bienes y su distribución normalizada.

Sin embargo, en tal situación surgió la “inflación reprimida”, acompañada de una disminución del papel del dinero, ya que para la compra de bienes no era tan importante que el comprador tuviera dinero, sino la posibilidad de obtenerlos de acuerdo con lo establecido. normas era importante.

Al mismo tiempo, el uso del dinero era de no poca importancia en la economía de mando administrativo. Así, solo con el uso del dinero fue posible determinar el monto total de varios costos (materiales, depreciación, salarios, etc.) para la fabricación de productos que componen su costo. La comparación de los niveles de costos planificados y reales permitió evaluar las desviaciones del nivel real con respecto al planificado y tomar medidas para normalizarlo, lo que hubiera sido imposible sin el uso de dinero.

De la misma manera, solo con la ayuda del dinero es posible reunir (en términos monetarios) los volúmenes de varios tipos de productos y obtener un indicador generalizado de su volumen total. El uso del dinero permite evaluar la implementación del plan en términos del volumen total de producción y desarrollar medidas para mejorar la implementación del plan.

El uso del dinero también fortaleció la posibilidad de contabilizar y monitorear la implementación de varios indicadores naturales planificados y la determinación de medidas para mejorar las actividades de las empresas en las condiciones de una economía de mando administrativo.

Sin embargo, no se debe sobreestimar el papel real del dinero en una economía de este tipo, ya que, a pesar de que su uso aumenta las posibilidades de contabilidad y control, esto no permite otorgar al dinero un papel independiente y aún más importante en el funcionamiento. de la economía Aquí el papel del dinero queda subordinado.

En una economía de mercado, el papel del dinero aumenta significativamente, lo que se ve facilitado por la creación y el uso de los requisitos previos característicos de las nuevas condiciones de la actividad económica.

La transición de una economía de mando administrativo a una economía de mercado incluyó varios cambios significativos, incluso en las formas de propiedad de herramientas y objetos de trabajo, en la producción y venta de productos, que sirvieron como un requisito previo para crear nuevas condiciones para administrar los procesos de producción. y venta de productos.

En una economía de mercado, los productores de productos básicos que operan sobre la base de diversas formas de propiedad (estatal, cooperativa, privada) adquieren independencia para establecer el volumen y la gama de productos fabricados y vendidos. Esto ya no se ve obstaculizado por los indicadores planificados, que fueron establecidos previamente por autoridades superiores. Bajo las nuevas condiciones, las posibilidades de mostrar iniciativa en la actividad económica son cada vez mayores.

Al mismo tiempo, se mejora el papel del dinero, con la ayuda del cual se puede evaluar un punto de referencia como la demanda efectiva: tomándolo en cuenta, se forman el volumen y la gama de productos fabricados y vendidos. Al mismo tiempo, se toman en cuenta consideraciones de rentabilidad de ciertas áreas de producción y actividad económica, lo que implica tener en cuenta el nivel de precios de los bienes fabricados y vendidos y el nivel de costos para su producción.

El aumento del papel del dinero en una economía de mercado se está produciendo también en el comercio minorista, en el que se ha cancelado la distribución según normas, tarjetas, cupones, y el dinero se vuelve determinante para determinar la posibilidad de comprar bienes /4/.

En los aspectos señalados de la actividad y en la determinación de sus resultados en forma de ganancias, el dinero también juega un papel importante.

Las especificidades de la actividad de la empresa no significan que no exista una regulación centralizada en una economía de mercado. Se lleva a cabo no con la ayuda de métodos administrativos, sino principalmente económicos.

Las características de la manifestación del papel del dinero en varios modelos de la economía son:

Impacto en la mejora empresarial;

Fortalecer el interés de varios sectores de la economía en el desarrollo de la producción, principalmente con la ayuda de precios razonables, estimulando el crecimiento del volumen de producción y reduciendo los costos de su fabricación;

Creación de un régimen de dependencia de los gastos en efectivo de los ingresos en efectivo, lo que aumenta el interés de los trabajadores, empresas, organismos estatales en aumentar los ingresos en efectivo como resultado del aumento de la producción y el uso económico de los recursos;

La implementación en el proceso de circulación monetaria del control de precios, volumen y calidad de los productos suministrados, encaminados a contribuir a una más completa satisfacción de las necesidades.

La efectividad del uso del dinero pasa por el uso de una unidad monetaria estable, lo que aumenta el deseo de superar procesos tan negativos como la inflación /2/.

2. funciones del dinero

2.1. La función del dinero como medida de valor

La primera función del dinero es la función de la medida del valor, es decir, su capacidad para medir el valor de todos los bienes sirve como intermediario para determinar el precio. Es necesario comprender que no es el dinero lo que hace que los bienes sean conmensurables, sino que las mercancías son conmensurables con la ayuda del dinero, porque, como el dinero, son productos del trabajo humano. Sólo una mercancía que está en la forma relativa de valor puede tener precio. El dinero en sí mismo no tiene valor. En lugar de un precio, el dinero tiene poder adquisitivo, que se expresa en la cantidad de bienes que puede comprar.

Dando la forma de un precio a otras mercancías, el dinero mismo, en las condiciones de circulación del dinero metálico completo, no tiene precio. El valor del oro como dinero se expresa en el valor de uso de otras mercancías. Dado que el oro se intercambia por cualquier mercancía, su valor relativo toma un número infinito de expresiones, en una variedad de mercancías.

El valor del oro, como el de cualquier otra mercancía, está determinado por la cantidad de trabajo socialmente necesario gastado en su producción. Con el crecimiento de la productividad laboral, cambia la cantidad de trabajo gastado en la producción de oro. Por lo tanto, el valor del oro no puede ser un valor constante. Los precios de las mercancías bajo la circulación del oro y los precios del mercado libre dependen de su propio valor y del valor del oro. A un valor dado de oro, los precios de las mercancías varían en proporción directa a su propio valor; A medida que aumenta el valor de una mercancía, también lo hace su precio; a medida que disminuye su valor, cae. Si el valor de las mercancías sigue siendo el mismo, pero el valor del oro cambia, los precios de las mercancías cambian inversamente con el valor del dinero: con un aumento en el valor del oro, los precios de las mercancías caen, y con una disminución suben bajo condiciones de circulación total del metal.

La historia conoce muchos ejemplos cuando la reducción en el costo de producción de oro provocó una "revolución de precios". Así, en el siglo XVII y primera mitad del XVIII. el descubrimiento de ricos yacimientos de oro y la relativa facilidad de su extracción llevaron a una disminución general del valor del metal amarillo, lo que provocó un aumento significativo de los precios de todos los bienes denominados en oro en los países europeos.

La peculiaridad de la función del dinero como medida de valor radica en el hecho de que se realiza con dinero real (oro, plata, que tienen un valor independiente), que expresa idealmente el valor de los bienes, es decir. en forma de dinero mentalmente representado.

Como medida de valor, sirven para convertir el valor de mercancías infinitamente variadas en precios, en cantidades imaginarias de oro, etc. La medida del valor mide las mercancías como valores; por el contrario, la escala de precios mide diferentes cantidades de oro por su cantidad, y no por el valor de una cantidad dada de oro por el peso de sus otras cantidades.

El valor de las mercancías, expresado en términos monetarios, se manifiesta en forma de precio. Pero dado que diferentes bienes tienen diferentes valores, para comparar precios en el curso del desarrollo de las relaciones de intercambio, los estados comenzaron a establecer escalas de precios fijos, es decir, cierta cantidad de oro y plata tomada por una unidad monetaria /1/

La función de la medida del valor refleja la relación de los bienes con el dinero como equivalente universal. Sin embargo, esto no es suficiente para determinar el precio de los bienes. Se necesita una escala para comparar, es decir, una escala para el costo de otros bienes o una escala para precios.

La escala de precios la determina el estado y sirve para medir y expresar los precios de todos los bienes. La escala de precios cumple mejor su propósito cuanto menos cambia su base, es decir, unidad de escala

La especificidad de la función del dinero como medida de valor radica en el hecho de que realizan esta función como dinero ideal representado mentalmente. Para medir el valor de los bienes en dinero, no es necesario llevar una unidad de los bienes medidos y una unidad del metro, a diferencia, por ejemplo, de los pesos en la medición del peso.

2.2. La función del dinero como medio de acumulación y ahorro.

La asombrosa propiedad del dinero como medio de acumulación es su capacidad para ganar o, en cualquier caso, engañar al tiempo mismo. En efecto, el dinero permite guardar una parte de los beneficios recibidos para el futuro, cómo conservarlos hasta que se necesiten. Por supuesto, con el mismo propósito, los ingresos pueden invertirse en la compra de algunos bienes duraderos, como una casa, un terreno o una obra de arte. Después de todo, si es necesario, puede venderlos y obtener efectivo disponible. Pero sobre estas formas de ahorro, el dinero tiene una ventaja significativa: son más líquidos.

Por lo tanto, ahorrar dinero como tal es en principio lo más conveniente, ya que el dinero ahorrado se puede utilizar de inmediato. Es cierto que el tiempo está tratando de quitarle esta propiedad maravillosa al dinero, utilizando la susceptibilidad del dinero a una "enfermedad grave": la inflación.

El dinero es la encarnación universal de la riqueza social; esto explica el deseo de su acumulación. Si el dinero se retira temporalmente de la circulación y lo conservan los productores de mercancías, es decir, la venta de un producto no va acompañada de la compra de otro producto, entonces en este caso el dinero cumple la función de formar tesoros, ahorros y ahorros.

La función del dinero como depósito de valor se deriva directamente de dos funciones. Como medida de valor, el dinero debe ser completo, aunque ideal. Los medios de circulación son dinero real, aunque defectuoso. Para el dinero, como medida de valor, su cantidad es indiferente; para el dinero, como medio de circulación, su materialidad es indiferente. El dinero en su tercera función es a la vez completo y real, para ellos el número de su masa material definida es esencial. Como medio de acumulación, el dinero tiene una existencia independiente fuera de la esfera de la circulación, actuando como representante de la riqueza general. La forma del dinero, como mercancía especial, puede transformarse en la forma de bienes de lujo.

En las formaciones sociales precapitalistas, se producía una acumulación de riqueza en forma de simple acumulación de dinero, cuando el oro y la plata extraídos de la circulación se guardaban en cofres. Esta forma de acumulación no favorecía el desarrollo económico. Sin embargo, la función del tesoro en forma de acumulación de dinero también se conserva bajo el capitalismo. es una condición necesaria para la renovación regular de la reproducción. La retirada de dinero de la esfera de circulación durante un cierto tiempo para acumularlo se debe al proceso de producción y venta de mercancías. Para comprar medios de producción y bienes de consumo, el productor de mercancías primero debe acumular dinero. La depreciación de los medios de producción se carga a cada lote de bienes manufacturados y se incluye en su precio, formando parte del producto de la venta de bienes. El uso real de este producto para la compra de nuevos medios de producción para reemplazar los medios de producción depreciados ocurre después de un cierto período de tiempo, durante el cual se separan y acumulan las cantidades correspondientes. Con el desarrollo de la producción de mercancías y el crecimiento del poder del dinero en la sociedad moderna, aumentan los incentivos para su acumulación.

En las condiciones de circulación del dinero metálico, el tesoro desempeñó el papel de regulador espontáneo de la circulación monetaria. Si la escala de producción y la circulación de mercancías se expandían, entonces el dinero metálico, que tenía la forma de un tesoro, entraba en el mercado para la compra de mercancías, es decir, cumplía la función de medio de circulación. Si se reducía la producción y la circulación de mercancías, la parte del dinero que se había convertido en excedente en la esfera de la circulación se convertía en un tesoro. Por lo tanto, cuando el dinero metálico completo estaba en circulación, siempre había en el mercado aproximadamente la cantidad de dinero que era necesaria para realizar los precios de los bienes arrojados al mercado.

En las condiciones de la sociedad moderna, la función del dinero como tesoro tiene una serie de características. Dejó de desempeñar el papel de reguladora espontánea de la masa monetaria en circulación. Esto se debe al hecho de que durante la circulación del dinero fiduciario, el oro no puede pasar automáticamente del tesoro a la circulación y viceversa, como ocurría con el patrón oro. Sin embargo, el oro sigue funcionando como un tesoro, tanto público como individual. El oro es visto como una garantía confiable de ahorro y, además, las reservas de oro brindan confianza en las monedas nacionales que se utilizan actualmente en los pagos internacionales /7/.

Con el cese del canje de billetes por oro y su retiro de la circulación, el dinero de crédito se convierte en un medio de acumulación. El dinero de crédito por su naturaleza no es un tesoro, pero tiene un valor representativo, moviliza rentas y ahorros temporalmente libres y los convierte en capital de préstamo, es decir, participar en la implementación de la reproducción ampliada

2.3. La función del dinero como medio de cambio

El dinero nació del comercio y surgió como un medio técnico que facilitaba el intercambio de bienes. En efecto, sin dinero, sólo puede tener lugar más o menos fácilmente un intercambio directo, cuando cada uno de los socios tiene lo que el otro necesita. Pero incluso si solo vienen tres personas al mercado, es posible que no estén de acuerdo en un intercambio si el dinero no los ayuda.

Como intermediario en el proceso de circulación de mercancías, el dinero cumple la función de medio de circulación. El intercambio de mercancías se llevó a cabo originalmente en la forma de un intercambio directo de bienes por bienes (C - C). La aparición del dinero significa un cambio significativo en la forma de intercambio: la mercancía primero se vende por dinero y luego el productor de mercancías compra los bienes que necesita con las ganancias. Moviendo bienes de mano en mano, trayendo bienes al consumidor, el dinero está constantemente en movimiento, pasando de una persona a otra, vinculando así los actos de intercambio en un solo proceso de circulación de bienes.

En la circulación de mercancías, el papel de intermediario en el intercambio de mercancías lo desempeña el dinero. Aquí la mercancía sufre dos cambios bajo la forma de valor mercantil:

1. una mercancía se vende por dinero, su valor se transforma de una forma de mercancía a una forma monetaria (C - D);

2. los bienes se compran con los ingresos, es decir la forma monetaria del valor se transforma en una forma de mercancía (D - M).

En consecuencia, la circulación mercantil tiene la forma M - D - M. En la circulación mercantil, donde el dinero desempeña el papel de intermediario, los actos de compra y venta se aíslan, se independizan, no coinciden en el tiempo y el espacio. Un productor de commodities tiene la oportunidad de vender un producto hoy y comprar otro producto solo en un día, una semana, un mes, etc. Puede venderlo en un mercado, comprar los bienes que necesita en otro. Así, el dinero como medio de circulación supera los límites individuales, temporales y espaciales del intercambio directo y contribuye al desarrollo del intercambio de mercancías.

Con la llegada del dinero, la contradicción del proceso de intercambio no desaparece, sino que, por el contrario, se intensifica. Al poseer dinero como una forma independiente de valor, el productor de mercancías lo usa cuando y donde quiere. El acto C-D no puede ser seguido por el acto C-C si el vendedor se abstiene de comprar en absoluto. Pero en este caso, algún tercer fabricante no podrá vender su producto. Una brecha entre la compra y la venta en uno de los eslabones de la circulación de mercancías genera una brecha en varios de sus otros eslabones. La transformación del intercambio directo de mercancías en circulación mercantil, ligada a la función del dinero como medio de circulación, crea así la posibilidad de crisis económicas.

La función del dinero como medio de circulación la realiza el dinero real, que no es necesariamente completo, porque. en el proceso de circulación mercantil, el dinero actúa como un intermediario fugaz, puede ser reemplazado por signos de valor. Si bien, para cumplir la función de medio de circulación, el dinero debe estar siempre disponible, es decir, esta función solo se puede realizar con dinero real. Deben tener cualidades tales como portabilidad, fuerza, uniformidad, divisibilidad. La especificidad de esta función deja su huella en las formas del dinero. Al poseer un valor de uso universal como dinero, el oro originalmente funcionaba en circulación en forma de lingotes, que se aceptaban por peso. El desarrollo de las relaciones comerciales condujo objetivamente a la transición de la circulación de oro a la circulación de oro en forma monetaria. La circulación de monedas gastadas, cuando surgió una discrepancia en su propio peso, creó requisitos previos objetivos para el reemplazo de monedas de oro (dinero completo) con signos de oro o signos de dinero. Estas eran monedas, cuyo contenido de metal estaba determinado por el estado. Otra forma es el papel moneda. Con el desarrollo de la circulación monetaria, junto con el dinero metálico, el papel moneda pasó a ser circulante /11/.

El papel moneda es una nueva forma de dinero. Por su naturaleza económica, representan signos de dinero real - el oro, son su sustituto en la función de medio de circulación. No se elimina el papel moneda, sino que por el contrario, se asume la existencia del dinero real. Solo es necesario que los billetes tengan un significado social. Las fichas de papel de valor son emitidas por el estado, que les otorga una tasa obligatoria por ley, tienen valor de curso legal dentro de las fronteras de este estado.

El dinero como medida de valor y como medio de circulación forman una unidad de opuestos. Una función presupone otra. Con la circulación metálica, el dinero no podía cumplir la función de medida de valor si no funcionaba como medio real de cambio. Pero el dinero metálico de pleno valor no sería un medio de cambio si no fuera una medida universalmente reconocida del valor de todas las mercancías.

2.4. La función del dinero como medio de pago

Gracias a la separación de la venta y el pago, el dinero pasó a desempeñar una nueva función: la función de medio de pago. El dinero, que cumple la función de medio de pago, aparece en una unidad cualitativamente nueva. Funcionan, en primer lugar, como medida de valor al determinar el precio de una mercancía; en segundo lugar, como una herramienta de compra ideal. En esta nueva unidad, las funciones del dinero adquieren un propósito diferente. Actúan "no como un medio de circulación, no como una mera forma transitoria e intermedia de metabolismo, sino como un ser individual de valor de cambio como mercancía absoluta".

La función del dinero como medio de pago surgió en relación con el desarrollo de las relaciones crediticias en la economía capitalista.

En el momento en que el propietario de la mercancía aparece en el mercado, los compradores potenciales pueden no tener efectivo debido a la duración desigual de los períodos de producción de varios bienes, la naturaleza estacional de su producción y comercialización. Por lo tanto, existe la necesidad de comprar y vender a crédito, es decir, pago diferido. En este caso, el medio de circulación no es el dinero mismo, sino las obligaciones contractuales expresadas en él.

Como resultado de tal transacción, un productor de mercancías se convierte en acreedor y el otro en deudor. Este último, habiendo recibido los bienes, a cambio entrega al acreedor un pagaré por escrito, certificando que se compromete a pagar el monto en una fecha determinada. Al vencimiento, el deudor paga esta cantidad al acreedor, y el acreedor le devuelve la obligación emitida. Al saldar una obligación de deuda, el dinero actúa como medio de pago.

Cabe señalar que la función del dinero como medio de pago está indisolublemente ligada a las funciones antes consideradas. Como medio de pago, el dinero sólo puede utilizarse en las condiciones de su funcionamiento como medida de valor y medio de circulación. La acumulación de dinero como tesoro es también una condición necesaria para su funcionamiento como medio de pago.

En las condiciones de una economía mercantil desarrollada, el dinero en esta función une a muchos productores de mercancías, en relación con lo cual la ruptura de un eslabón en la cadena de pagos conduce a la quiebra de otros propietarios de mercancías. En el momento en que expiran las obligaciones de la deuda, el prestatario puede ser insolvente, porque. muchos propietarios de mercancías se compran bienes a crédito entre sí, la insolvencia de uno de ellos provoca inevitablemente la insolvencia de los demás, es decir existe el peligro de una ruptura en la cadena de cumplimiento de las obligaciones de la deuda, lo que conduce al desarrollo de fenómenos de crisis.

Para evitar esto, muchos países introducen un sistema de pagos por adelantado, es decir, los salarios, pensiones y otros pagos se acreditan automáticamente en la cuenta del cliente, así como los impuestos, los pagos de servicios públicos y otras contribuciones se deducen de la cuenta.

La introducción del dinero electrónico en la facturación de pagos contribuyó a la aceleración de los pagos, la reducción de costos y el aumento de la rentabilidad de la empresa. Con particular rapidez, este sistema se introdujo en el mecanismo de relaciones de pago de EE. UU., cuyos elementos principales son las cámaras de pago automatizadas, un sistema de cajero automático y un sistema de terminales instalados en los puntos de compra /3/.

Sobre la base del dinero electrónico, surgieron las tarjetas de crédito. Contribuyen a la reducción de pagos en efectivo, atendiendo al comercio minorista y al sector servicios; servir como medio de pago, reemplazando el efectivo y los cheques, así como un instrumento de crédito que permite al propietario obtener un préstamo a corto plazo en efectivo o en forma de pago diferido. El uso de tarjetas de crédito es un incentivo para la venta de bienes y la eliminación de fenómenos de crisis en la economía.

Así, de las cuatro funciones del dinero, la función de medio de cambio es la más esencial y característica. La función de depósito de valor debe ser cumplida por el dinero para que pueda seguir utilizándose como medio de cambio. Ser una unidad de cuenta o una medida de pagos diferidos no es necesariamente una función del dinero, pero por lo general también realiza estas funciones. Sin embargo, en países con tasas de inflación crecientes, el dinero suele dejar de utilizarse para estos dos fines.

2.5. Función del dinero mundial

Las relaciones de comercio exterior, los préstamos internacionales, la prestación de servicios a un socio externo provocaron la aparición del dinero mundial. Funcionan como un medio universal de pago, un medio universal de compra y una materialización universal de la riqueza social. El dinero mundial actúa como un medio internacional en la liquidación de saldos internacionales: si los pagos de un país dado durante un cierto período exceden sus recibos de efectivo de otros países, entonces el dinero es un medio de pago.

El dinero mundial sirve como medio de compra internacional en caso de desequilibrio en el intercambio de bienes y servicios entre países, entonces su pago se realiza en efectivo. Como encarnación universal de la riqueza social, el dinero mundial se utiliza en la provisión de préstamos o subsidios de un país a otro, o en el pago de reparaciones al país victorioso por parte del vencido. En este caso, hay una transferencia de parte de la riqueza de un estado a otro a través del dinero /6/.

Bajo el patrón oro, el oro actuó como moneda mundial como un medio para regular la balanza de pagos y el dinero crediticio (billetes de banco) de los estados individuales, intercambiable por oro (principalmente el dólar estadounidense y la libra esterlina británica). Para fortalecer el dinero nacional de estados como los EE. UU. y Gran Bretaña, los acuerdos internacionales de divisas y las compensaciones de divisas se utilizaron como dinero mundial y en su iniciativa.

Por primera vez, se concluyó un acuerdo monetario internacional en la Conferencia de Génova en 1922. De acuerdo con él, el dólar estadounidense y la libra esterlina británica se declararon equivalentes al oro y se introdujeron en la circulación internacional como moneda mundial. El siguiente acuerdo internacional se formalizó en la Conferencia de Bretton Woods en 1944, que estableció que la función del dinero mundial la conservaba el oro como medio de arreglo final entre países, aunque se redujo la escala de su uso. Junto con el oro, el dólar estadounidense fue reconocido como medio de pago internacional y moneda de reserva en circulación internacional, que se equiparó al oro en la proporción oficial de 35 dólares por onza troy (31,1 g), y en menor medida - la libra esterlina libra esterlina.

Además de los acuerdos monetarios internacionales, se firmaron acuerdos monetarios regionales (bloques monetarios, zonas monetarias), que aseguraron la posición dominante de una unidad monetaria del estado más desarrollado en las relaciones económicas exteriores de los países que los firmaron. Así se crearon el Bloque Esterlina (1931), el Bloque Dólar (1933), el Bloque Oro (liderado por Francia, 1933). Durante la Segunda Guerra Mundial y después de su finalización, sobre la base de bloques de divisas, se formaron zonas: la libra esterlina, el dólar, el franco francés y también aparecieron zonas del florín holandés, la lira italiana, la peseta española, el mercado sudafricano.

Compensación de divisas: un sistema de liquidación entre países basado en la compensación de reclamos mutuos de acuerdo con acuerdos de pago internacionales que preveían la compensación de cuentas, divisas y el procedimiento para igualar los pagos. Después de la Segunda Guerra Mundial, las compensaciones de divisas operaron bajo condiciones de restricciones de divisas, la abolición de estas últimas llevó a la eliminación de tales acuerdos entre países desarrollados.

Para crear una moneda contable internacional con el fin de aliviar el problema de la liquidez internacional, el Fondo Monetario Internacional introdujo nuevas reservas y medios de pago - Derechos Especiales de Giro (SDR - Derechos Especiales de Giro - SDR). Los DEG están destinados a regular la balanza de pagos de los países miembros del FMI, para reponer las reservas y liquidaciones oficiales, así como para comparar las monedas nacionales. En 1971, el contenido de oro del DEG se fijó igual, al igual que el del dólar estadounidense, en 0,888671 g, pero a partir del 1 de julio de 1974 (después de la devaluación del dólar), el valor de una unidad de DEG se determinó con base en el tasa promedio ponderada, primero de 16, y luego de las cinco principales monedas de los países desarrollados.

Las cinco funciones del dinero representan una manifestación de la esencia única del dinero como equivalente universal de bienes y servicios; están en estrecha conexión y unidad. Lógica e históricamente, cada función posterior supone un cierto desarrollo de las funciones anteriores /7/.

De lo anterior se desprenden tres propiedades principales del dinero que revelan su esencia:

El dinero proporciona intercambiabilidad inmediata universal. Compran cualquier producto;

El dinero expresa el valor de cambio de las mercancías. A través de ellos se determina el precio de una mercancía, y esto da una comparación cuantitativa de bienes de diferentes valores de uso;

El dinero es la materialización del tiempo de trabajo total incorporado en la mercancía.

3. Dinero moderno. Dinero electrónico

Hoy, el dinero se está diversificando, sus tipos literalmente se están multiplicando ante nuestros ojos. Después de los cheques y las tarjetas de crédito, aparecieron las tarjetas de débito y el llamado "dinero electrónico" que, a través de operaciones informáticas, pueden utilizarse para transferir de una cuenta a otra. El dinero electrónico es un fenómeno nuevo en la circulación monetaria: el proceso de desestaficación del dinero, es decir, la desaparición de los medios materiales de circulación de pago.

El dinero electrónico apareció por primera vez en los años 70. En la segunda mitad de la década de 1980, varios países capitalistas comenzaron a introducir tarjetas de crédito electrónicas de segunda generación.

Una tarjeta de plástico es una placa de tamaños estándar (85,6 mm 53,9 mm 0,76 mm) hecha de un plástico especial que es resistente a las influencias mecánicas y térmicas. Una de las funciones principales de una tarjeta plástica es asegurar la identificación de la persona que la utiliza como sujeto del sistema de pago. Para ello, se aplican a la tarjeta de plástico los logotipos del banco emisor y del sistema de pago que da servicio a la tarjeta, el nombre del titular de la tarjeta, su número de cuenta, la fecha de caducidad de la tarjeta, etc. contener una foto del titular y su firma. Los datos alfanuméricos (nombre, número de cuenta, etc.) se pueden grabar en relieve, es decir, impreso en tipo relieve. Esto hace posible, cuando se procesan manualmente las tarjetas aceptadas para el pago, transferir rápidamente datos a un cheque usando un dispositivo especial, una impresora, que "enrolla" la tarjeta (exactamente de la misma manera que se obtiene una segunda copia cuando se usa papel carbón). ) /10/.

En el anverso de una tarjeta con banda magnética, generalmente se indica: el logotipo del banco emisor, el logotipo del sistema de pago, el número de tarjeta (los primeros 6 dígitos son el código del banco, los siguientes 9 son el banco número de tarjeta, el último dígito es el control, los últimos cuatro dígitos están impresos en el holograma), el término acciones de la tarjeta, el nombre del titular de la tarjeta; en el reverso: una banda magnética, un lugar para una firma.

Las tarjetas con banda magnética son, con mucho, las más comunes: hay más de dos mil millones de tarjetas de este tipo en circulación. La banda magnética se encuentra en el reverso de la tarjeta y, según la norma ISO 7811, consta de tres pistas. De estos, los dos primeros están diseñados para almacenar datos de identificación y el tercero puede registrar información (por ejemplo, el valor actual del límite de la tarjeta de débito). Sin embargo, debido a la baja fiabilidad del proceso repetido de escritura/lectura, normalmente no se practica la grabación en una banda magnética, y tales tarjetas se utilizan únicamente en el modo de lectura de información. Aunque este tipo de tarjeta es relativamente vulnerable al fraude. Sin embargo, la infraestructura desarrollada de los sistemas de pago existentes y, en primer lugar, los líderes mundiales en el negocio de "tarjetas": las empresas MasterCard / Europay son la razón del uso intensivo de las tarjetas de banda magnética en la actualidad. Tenga en cuenta que para aumentar la seguridad de las tarjetas VISA y MasterCard/Europay, se utilizan herramientas de seguridad gráfica adicionales: hologramas y fuentes no estándar para relieve.

Como saben, las primeras tarjetas inteligentes aparecieron en Francia a mediados de los años 70. Las principales ventajas de este tipo de tarjetas de plástico en comparación con sus "contrapartes magnéticas" son una mayor confiabilidad y seguridad, versatilidad y la capacidad de mantener varias cuentas en una tarjeta. Un inconveniente importante de las tarjetas inteligentes, que no ha sido superado hasta el momento, es su alto costo, que supera significativamente el costo de una tarjeta de plástico con banda magnética. El costo de las tarjetas inteligentes depende de una serie de factores (capacidad de la memoria, potencia del microprocesador) y oscila entre 0,6 y 9,5 dólares estadounidenses para una tirada de un millón de tarjetas.

Sin embargo, a principios de los 90, el mercado de las tarjetas con microprocesador comenzó a desarrollarse a un ritmo acelerado /10/.

La introducción generalizada en Ucrania de sistemas de pago sin efectivo basados ​​en tarjetas de plástico solo será posible si se garantiza el equilibrio de intereses de todos los participantes en el proceso de pago con tarjetas de plástico: bancos comerciales, empresas comerciales y de servicios, particulares. Sin embargo, las tarjetas aún no se han generalizado entre la población general de Ucrania, lo que significa que aún no se ha logrado la combinación óptima de intereses económicos de los participantes individuales en los sistemas de pago.

Muchos economistas se inclinan a creer que en el futuro el papel moneda: los billetes y los cheques desaparecerán por completo y serán reemplazados por transacciones electrónicas interbancarias. El dinero permanecerá, pero se volverá "invisible".

Conclusión

El dinero juega un papel clave en una economía de mercado. Aparece en lo siguiente:

1. El papel social del dinero, su función en el sistema económico es que actúan como nexo entre los productores.

2. El dinero juega un papel cualitativamente nuevo: se convierte en capital, o valor autocreciente.

3. El dinero también sirve a la producción y venta de capital social, actuando en forma de flujos de caja que se mueven tanto dentro de la primera división (producción de medios de producción) como dentro de la segunda (producción de bienes de consumo), así como entre ellas. .

4. Con la ayuda del dinero, la formación y redistribución del ingreso nacional se lleva a cabo a través del presupuesto estatal, los impuestos, los préstamos y la inflación.

5. El dinero es el objeto de la regulación monetaria de la economía de los países industrializados.

El dinero, uno de nuestros mayores inventos, es el aspecto más fascinante de la economía.

El dinero, además, es una de las secciones más importantes de la ciencia económica. Son mucho más que un componente pasivo del sistema económico, que una mera herramienta para ayudar a que la economía funcione. Un sistema monetario que funcione correctamente infunde vitalidad al circuito de ingresos y gastos que representa a toda la economía. Un sistema monetario que funcione bien promueve tanto la plena utilización de la capacidad como el pleno empleo. Por el contrario, un sistema monetario que funcione mal puede convertirse en la principal causa de fuertes fluctuaciones en el nivel de producción, empleo y precios en la economía, y distorsionar la distribución de los recursos.

Bibliografía

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