Vysťahovanie neplatičov hypoték – súdna prax. Vlastnosti vysťahovania z bytu založeného na hypotéke

Vysťahovanie z bytu založeného na hypotéke je dnes, žiaľ, pomerne bežný jav. Aký je tento postup, môže dlžník ochrániť seba a svoju rodinu pred tým, aby skončili na ulici v prípade nedoplatkov na hypotekárnej zmluve, a tiež všetko o získaní možnosti odpísať hypotekárny dlh na základe nariadenia ruskej vlády č. 373 - prečítajte si náš článok.

V súdnej praxi je jedným z najčastejších dôvodov vysťahovania z bytu dlhé omeškanie pri uzatváraní záložnej zmluvy. Stojí za zmienku, že v tomto prípade nezáleží na tom, či je toto bývanie pre dlžníka a jeho rodinných príslušníkov jediné, nezohľadňujú sa ani záujmy zraniteľných skupín obyvateľstva, to znamená, že nezáleží na tom, či V záložnom byte sú zapísané maloleté deti, invalidné osoby, dôchodcovia - táto nehnuteľnosť bude v prípade nesplnených dlhových záväzkov zabavená a predaná s

verejná dražba na predaj nehnuteľnosti

Postup vysťahovania z bytu založeného na hypotéke zahŕňa tri fázy:

1. Prítomnosť omeškania s platbou podľa úverovej zmluvy, podľa ktorej je predmetom zabezpečenia nadobúdaná nehnuteľnosť.
2. Odvolanie bankovej organizácie na súd s návrhom na vymáhanie dlhu podľa zmluvy o pôžičke a zabavenie založeného majetku (najmä založeného bytu).
3. Uspokojenie pohľadávok súdom a určenie spôsobu predaja založenej nehnuteľnosti (spravidla verejná dražba).

Ak sa zaistený byt nepredal na dražbe, prechádza do vlastníctva banky, ktorá má právo s ním nakladať podľa vlastného uváženia. Pri predaji založeného bytu v dražbe vlastnícke právo k nemu eviduje víťaz dražby.

Na základe článku 78

Federálny zákon č. 102 „o hypotékach“

“, exekúcia zo strany záložného veriteľa k založenej nehnuteľnosti, ako aj jej predaj, sú dôvodom na zánik užívacieho práva k tejto nehnuteľnosti zo strany záložcu a iných osôb bývajúcich v bytových priestoroch, ktoré sú predmetom záložného práva podľa ust. dohoda

hypotekárne úvery

Nový vlastník nehnuteľnosti má právo podať na súd žalobu na vysťahovanie všetkých osôb bývajúcich v byte bez ohľadu na ich vek, pohlavie a prítomnosť prednostnej kategórie.

Dôležité! Napriek časti 1 článku 446 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie, ktorá zakazuje vylúčenie obytných priestorov, ak sú pre dlžníka a členov jeho rodiny jediné vhodné na trvalý pobyt, tento zákaz sa nevzťahuje na byty. ktoré sú predmetom zabezpečenia na základe zmluvy o hypotekárnom úvere (článok 334 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Vysťahovanie zo založeného bytu je možné len na základe rozhodnutia súdu!

Na súde sa berú do úvahy tieto faktory:

• Dlžník neodmietol splniť záväzok zo zmluvy.
• Dlžník prišiel o prácu.
• Dlžník prijal opatrenia na mimosúdne vyriešenie sporu (boli predložené písomné žiadosti o odklad a reštrukturalizáciu dlhu).

Vysťahovanie z bytu so hypotékou: federálny program „Bývanie“

Štátny program vznikol s cieľom podporiť hypotekárnych dlžníkov, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. Tento program zahŕňa tri projekty:

1. Pomoc vojenskému personálu. Predstavuje platbu za úver na bývanie zo špeciálneho fondu NIS. V prípade vypovedania služobnej zmluvy stráca vojenská hypotéka platnosť.
2. Mladá rodina. V rámci tohto projektu štát poskytuje počiatočnú platbu na kúpu nehnuteľnosti na bývanie alebo poskytuje možnosť uzavrieť časť dlhu po lehote splatnosti na základe hypotekárnej zmluvy.
3. Štátna pomoc tým, ktorých sa dotkol kolaps výmenného kurzu v prípade hypotéky v cudzej mene. Na základe nariadenia vlády Ruskej federácie č. 373 z 20. apríla 2015 môžu dlžníci, ktorých príjem sa znížil o tretinu, počítať s pomocou vlády. Zoznam takýchto kategórií občanov zahŕňa:

• bojoví veteráni;
• osoby s nezaopatrenými dvoma alebo viacerými maloletými deťmi;
• osoby so zdravotným postihnutím;
• zamestnanci mestských a štátnych inštitúcií zdravotníctva, kultúry, sociálnoprávnej ochrany, zamestnanosti, vedeckých organizácií, telovýchovy a športu, zamestnanci vojensko-priemyselného areálu.

Podľa podmienok uznesenia č. 373,

reštrukturalizácia úverového dlhu

možné na základe žiadosti dlžníka-dlžníka pri zohľadnení určitých podmienok pre založený predmet (lokalita, výmera, cena), ako aj priamo na účely úveru. Ku dňu podania žiadosti o reštrukturalizáciu dlhu musí byť hypotéka po splatnosti minimálne 30 a maximálne 120 dní a samotný úver musí byť poskytnutý najneskôr 1. januára 2015.

Pomoc poskytovaná v rámci tohto projektu zahŕňa zníženie platieb do 12 mesiacov znížením úrokovej sadzby (nie vyššej ako 12 %) a odpísaním časti dlhu istiny. Veriteľ má tiež právo na náhradu časti stratených finančných prostriedkov vo výške nie viac ako 200 tisíc rubľov.

Hypotekárny dlh: federálny zákon č. 102

V článkoch sme už opísali klauzuly a požiadavky federálneho zákona Ruskej federácie „O hypotéke (zástave nehnuteľností)“ č. 102 zo 16. septembra 1998. Práve tento legislatívny akt upravuje úvery na nehnuteľnosti a kontroluje vzťah medzi dlžníkom a veriteľom, najmä včasné splácanie a udržiavanie zabezpečenia v riadnom stave.

Podľa tohto zákona dlžník nemá právo nakladať s bývaním podľa vlastného uváženia, vrátane, nemôže ho predať, dať ako dar, vymeniť alebo odkázať, pokiaľ banka tieto akcie nezakáže. Dlžník má zároveň právo bez súhlasu vypožičiavateľa prenajať nehnuteľnosť na bývanie na dobu dlhšiu ako 6 mesiacov so zabezpečením dočasnej registrácie obyvateľov, ako aj zaregistrovať rodinných príslušníkov a príbuzných. v oblasti (článok 12 federálneho zákona-102), vykonávať opravy a sanáciu, pokiaľ tieto činnosti nespôsobia značné poškodenie priestorov.

Na základe článku 31 federálneho zákona č. 102 musí byť založená nehnuteľnosť poistená. V prípade porušenia podmienok zmluvy má veriteľ právo požadovať od dlžníka predčasné splatenie hypotekárneho dlhu a zabavenie kolaterálu v jeho súvahe (článok 50 federálneho zákona-102), ako ukazuje prax. , najčastejšie sa takéto akcie vyskytujú po 6 mesiacoch omeškania.

Vysťahovanie z bytu založeného na hypotéke: prípravné práce

Za zmienku stojí skutočnosť, že nie všetky banky sú pripravené prijať naliehavé opatrenia proti hypotekárnym dlžníkom a zhabať im záložné byty, bankové organizácie sú vo väčšine prípadov pripravené vyjsť v ústrety dlžníkom, ktorí sa ocitnú v ťažkej finančnej situácii a ponúkajú rôzne spôsoby splácania. dlh:

• reštrukturalizácia (zníženie výšky platieb zvýšením doby splatnosti úveru);
• úverové prázdniny (oslobodenie od platieb do šiestich mesiacov);
• odpísanie časti úverového dlhu (podľa uváženia veriteľa môžu byť odpísané sankcie, pokuty a úroky);
• štátna podpora (na žiadosť dlžníka).

Súčasťou predsúdnej pohľadávky je aj upovedomenie dlžníka o nesplnení dlhových záväzkov a jeho ďalšie vysťahovanie zo založeného bytu (článok 55.2 federálneho zákona-102). Toto je povinná podmienka pre bankovú organizáciu pred súdnou cestou, inak môže byť pohľadávka zamietnutá.

Hypotekárny dlh: odvolanie banky na súd

Po zlyhaní všetkých pokusov vyriešiť otázku splatenia hypotekárneho dlhu banka podá žalobu na okresný súd v mieste, kde sa nachádza záložná nehnuteľnosť. Záložná zmluva spravidla obsahuje informácie o justičnom orgáne, kde sa v prípade kolíznej situácie uskutoční pojednávanie. Príslušnosť upravuje čl. 52 FZ-102.

Dôležité! Súd má právo zamietnuť nárok, ak je sporná suma nižšia ako 5 % z celkovej hodnoty záložného majetku a doba neplnenia zmluvných záväzkov je kratšia ako 3 mesiace (článok 54.1 spolkového zákona -102).

Kto má právo vysťahovať sa zo zastaveného bytu?

Vysťahovanie zo založeného bytu môže vykonať buď súdny exekútor alebo samotný veriteľ na základe rozhodnutia súdu (článok 55 spolkového zákona č. 102 upravuje vysťahovanie dlžníka zo založeného bytu veriteľmi, ak je splnená podmienka je uvedené v zmluve).

Keď je dlžník vysťahovaný súdnymi exekútormi, uplatňuje sa federálny zákon č. Na základe čl. 107 FZ-229 musí súdny exekútor oznámiť dlžníkovi dobrovoľné uvoľnenie založeného bytu v lehote - najneskôr do 10 dní odo dňa doručenia písomného oznámenia. Ak sa táto požiadavka ignoruje, dlžníkovi sa poskytne druhá lehota s poplatkom za výkon rozhodnutia. Proces vysťahovania prebieha za prítomnosti svedkov a policajtov, v prípade potreby majú súdni exekútori právo vyzvať príslušníkov ministerstva pre mimoriadne situácie, aby uvoľnili byt. Súdny exekútor môže poskytnúť dlžníkovi službu prepravy a uskladnenia osobného majetku najviac na 2 mesiace.

Ak vysťahovanie vykonáva priamo veriteľ, tento postup sa vykonáva po dohode oboch strán. Ak dlžník aj napriek tomu odmietne vypratať založený byt, vysťahovanie sa uskutoční za prítomnosti prokurátorov administratívnym spôsobom alebo prostredníctvom súdu.

Dôležité! Akékoľvek úkony na vysťahovanie dlžníka-dlžníka zo založeného bytu bez rozhodnutia súdu môže dlžník napadnúť na súde s uspokojením svojich požiadaviek.

Ak je založený byt jediným domovom

V prípadoch, keď je hypotéka jediným bývaním, pri vysťahovaní dlžníka pre hypotekárny dlh nemá veriteľ povinnosť zabezpečiť mu náhradné bývanie, a to ani v prípade, ak sú v založenom byte zapísané maloleté deti. V každom prípade bude tento majetok scudzený v prospech veriteľa.

V súlade s článkom 54 federálneho zákona č. 102 môže súd odložiť predaj založeného majetku až o 12 mesiacov na základe osobnej žiadosti dlžníka a existencie závažných okolností.

Aby sme zhrnuli všetky vyššie uvedené skutočnosti, poznamenávame, že hypotéka je dnes pre mnohé ruské rodiny takmer jediným riešením pri kúpe vlastného domu. K hypotekárnemu úveru by ste však mali pristupovať so všetkou zodpovednosťou a precíznosťou. Finančným sporom a konfliktom sa vyhnete len vtedy, ak si správne vypočítate rozpočet, určite si poistíte nehnuteľnosť proti rôznym udalostiam a budete prísne kontrolovať včasné vyplácanie platieb.

Hypotéka je hlavným príkladom, na základe ktorého sú jasne viditeľné nezrovnalosti v ruskej legislatíve. Podľa ústavy má každý občan právo na bývanie, ak si však kúpil byt na hypotéku, je veľká šanca, že mu nehnuteľnosť bude odobratá pre nesplácanie úveru.

Jediným spôsobom, ako zaručiť, že nezostanete na ulici, je využiť niektorý z vládnych sociálnych programov, ako napríklad „vojenská hypotéka“, „mladá rodina“ a iné.

Dôvody

Hypotéka je úver poskytnutý na dlhé obdobie na kúpu bytu.

Existujú dva typy hypoték:

Základom odňatia bytu kúpeného na hypotéku je nesplácanie úveru.

Existuje niekoľko dôvodov neplatenia:

• ťažkej finančnej situácii. Hlavnou nevýhodou hypotéky je, že je takmer nemožné predpovedať, či ju bude možné splatiť o 5 alebo 10 rokov;
• zníženie príjmu v dôsledku dlhotrvajúcej choroby;
• neplnenie alebo nepochopenie podmienok zmluvy uzavretej s bankou;
• porušenie zákona a skončenie na dlhé obdobie vo väzení;
• smrťou dlžníka, príbuzní nemôžu prevziať záväzky.

Počas súdneho konania sa bude posudzovať celá situácia, súd bude brať do úvahy faktory ako:

1. Pokračovanie platieb dlžníkom, ale zníženie výšky platieb v dôsledku ťažkej životnej situácie.
2. Strata práce, dlhodobá choroba.
3. Prijatie opatrení na mimosúdne riešenie situácie - boli podané žiadosti so žiadosťou o pozastavenie splátok, reštrukturalizáciu alebo refinancovanie úveru.

Vysťahovanie z bytu kúpeného na hypotéku a záložného práva v banke je možné len v jednom prípade – ak dlžník dlhodobo nespláca úver. Proces vysťahovania možno začať až rozhodnutím súdu a až po preukázaní skutočnosti nesplácania úveru.

Banka sa obráti na súd na adrese, kde je evidovaný dlžník, a podá žalobu. V záložnej zmluve je často uvedený názov súdu, na ktorý sa budú v prípade omeškania ukladať dokumenty.

Postup vysťahovania z bytu zakúpeného na hypotéku sa vykonáva takto:

• banka sa snaží situáciu riešiť pred súdnou cestou – posiela dlžníkovi listy, telefonuje a upozorňuje na nutnosť splátok úveru. Ak dlžník ignoruje výzvy a správy, sú pripravené dokumenty na predloženie súdu;
• je vypracovaná žaloba na vymáhanie pohľadávky a predložená súdu;
• Po uspokojení pohľadávok súdom sa zvolí spôsob realizácie inkasa - najčastejšie sa byt predáva v dražbe.

Dôvod na vysťahovanie z bytu prevzatého na hypotéku môže byť len jeden – nesplácanie úveru. Nakoľko je byt v zálohe v banke, vysťahovanie je z iných dôvodov nemožné, ale hneď po zaplatení hypotéky môže byť nehnuteľnosť odobratá pre iné dlhy, ktorých veľkosť je porovnateľná s trhovou hodnotou bytu.

Čo robiť pri vysťahovaní z bytu založeného na hypotéke

Z vysťahovania dlžníka a predaja bytu v dražbe za zníženú cenu banka nezíska žiadnu výhodu.

Veriteľ robí ústupky a ponúka klientovi jednu z niekoľkých možností riešenia ťažkej situácie:

1. Najbežnejšou možnosťou je reštrukturalizácia, ktorá sa používa, keď osoba znižuje výšku platieb. V dôsledku tohto zníženia sa celková doba splácania úveru zvyšuje.
2. Odložené splátky – úverové prázdniny. Na určitú dobu je klient oslobodený od platenia hypotéky, potom splátky pokračujú v plnej výške. Maximálna dĺžka dovolenky je šesť mesiacov. Na ich získanie je potrebné banke preukázať, že skutočne nastala zložitá situácia, napríklad klienta prepustili z práce alebo ho prinútili ísť na dlhodobé liečenie.
3. Poskytovateľ pôžičky môže klientovi pomôcť odpísaním niektorých úrokov, pokút a iných poplatkov.
4. Ak má klient nárok na štátnu podporu, môže predložiť príslušné doklady a určitú časť dlhu zaplatí vláda.

Ak dôjde k odcudzeniu bytu, banka vynaloží čas a peniaze na jeho predaj, preto sa táto možnosť využíva len v najextrémnejších prípadoch.

Treba si uvedomiť, že aj keď bol jediný dom kúpený na hypotéku, banka neposkytuje klientovi miesto na ďalšie bývanie.

Ak sú tam maloleté deti

V prípade hypotéky dieťa nie je dôvodom na zastavenie vysťahovania, alebo aspoň pozastavenie. Špecialisti pomocou exekučného konania odstránia maloletú z registrácie na Federálnej migračnej službe.

Jediným východiskom z ťažkej situácie pre dlžníka je požiadať o štátnu pomoc v rámci programu Bývanie, kde môže rátať s tým, že po uznaní za nízkopríjmový dostane byt.

Pri vysťahovaní maloletého z bytu musí byť zapojený prokurátor, ktorý zabezpečí, aby nedošlo k protiprávnemu konaniu.

Vysťahovať dieťa z bytu je možné len súdnou cestou, na prípade sa okrem prokurátora musia zúčastniť aj zástupcovia opatrovníckeho a poručníckeho orgánu.

Napriek tomu, že práva dieťaťa musia byť chránené v súlade s Ústavou Ruskej federácie, nemá osobitné privilégiá, pretože všetci občania krajiny sú si pred súdom a zákonom rovní.

Deti, ktoré nedovŕšili plnoletosť, sú z bytu vysťahované rovnako ako dospelí, deložovaniu podliehajú aj osoby so zdravotným postihnutím.

Môžu dať odklad?

Otázka povolenia odkladu sa najčastejšie objavuje v prípravnom konaní. Ak chce klient vyriešiť spor a v konečnom dôsledku splatiť hypotéku, banka mu najčastejšie vychádza v ústrety a ponúka rôzne možnosti, ktoré sa dajú v konkrétnej situácii uplatniť.

Pre získanie odkladu je potrebné doložiť banke doklady, ktoré budú slúžiť ako potvrdenie, že klient má ťažkú ​​životnú situáciu, v dôsledku ktorej nie je možné splácať úver.

Dokumenty na potvrdenie:

1. Rodný list dieťaťa sa poskytuje, ak je žena splácajúca hypotéku na materskej dovolenke.
2. Kópia knihy záznamov o práci zo strany, na ktorej bol vyhotovený záznam o prepustení občana z jeho pracoviska.
3. Lekárske potvrdenia potvrdzujúce, že dlžník alebo jeho blízky príbuzný je vo vážnom stave a potrebuje nemocničné ošetrenie.

Odklad sa povolí iba vtedy, ak existujú účinné a závažné dôkazy o tom, že dlžník má ťažkú ​​finančnú situáciu.

V prvom rade banka ponúkne zmenu podmienok splácania dlhu – zníži sa napríklad mesačná splátka. V prípade, že klient nie je schopný zaplatiť ani menšiu sumu, sú dané úverové prázdniny, počas ktorých sa musí občan zotaviť a pokračovať v splácaní hypotéky.

Arbitrážna prax

Súdy prejednávajú prípady vymáhania pohľadávok od klienta banky scudzením majetku, ktorý je založený, a jeho predajom v dražbe.

Jednou z podmienok pre rozhodnutie v prospech banky je predsúdne riešenie situácie a absencia platieb zo strany klienta po dobu 6 mesiacov.

Banka medzi dokumentmi predloženými súdu poskytuje výtlačok hovorov a návštev klienta požadujúcich splatenie dlhu a upozornenie na možné vysťahovanie v prípade nezaplatenia hypotekárnych splátok v určitej lehote.

So súdnou praxou v prípadoch scudzenia založeného bytu sa môžete zoznámiť kliknutím na odkaz.

Sociálne chránení občania sa dnes môžu obrátiť so žiadosťou o pomoc na štát, aj keď súd rozhodol v prospech banky a byt sa predal v dražbe. Štát sa usiluje o vytvorenie úverového systému, ktorý by zabezpečil bývanie pre všetkých občanov.

Po rozhodnutí v prospech banky sa byt predá a výťažok ide na pokrytie hypotéky a výdavkov vrátane právnych.

Vysťahovanie z bytu je veľká nepríjemnosť, ktorej je lepšie sa vyhnúť. Ak človek nestíha splácať hypotéku, nemal by sa vyhýbať telefonátom a listom z banky, ale naopak, nadviazať kontakt a pokúsiť sa situáciu čo najlepšie vyriešiť.

Klient pred súdnym konaním dostane avízo, že v prípade nezaplatenia určitej časti finančných prostriedkov bude byt scudzený a predaný a peniaze z predaja budú použité na úhradu dlhov, úrokov a pokút.

Video: Ako sa vysťahovať z bytu so hypotékou

Hypotéka je dlhodobý zabezpečený úver. Predmetom zabezpečenia môže byť akákoľvek nehnuteľnosť, vrátane samotného predmetu úverovania. Hypotéky sa delia na účelové a neúčelové. Cieľovú hypotéku charakterizuje: bezhotovostná platba, pričom predmetom zabezpečenia je kupovaná nehnuteľnosť.

Pri necielených úveroch sa finančné prostriedky vydávajú dlžníkovi. V tomto prípade musí byť kolaterál skutočným majetkom dlžníka. Hypotéka je dlhový záväzok, ktorý si dlžník berie v priemere na 10 rokov.

Príčiny

Najčastejším dôvodom, prečo môže veriteľ požadovať, aby ste opustili dom na hypotéku, je dlh z úveru. Ide o viaceré zdržania, penále a pokuty. Ak dlžník dlhodobo neplatí povinné platby, riskuje, že zostane bez strechy nad hlavou.

Pri podpise hypotekárnej zmluvy je prílohou zmluvy aj splátkový kalendár. Harmonogram obsahuje konkrétne termíny, v rámci ktorých sa realizujú mesačné splátky, ako aj úroky z úveru a konečný preplatok.

Dlžník si na legislatívnom základe nezávisle overuje pravosť platby a prijatie peňažných prostriedkov na úverovom účte.

Dlhy z pravidelných platieb do šiestich mesiacov sú dôvodom na vysťahovanie.

Hlavné dôvody zadlženia a vysťahovania:

• Ťažká finančná situácia. Dlhodobý charakter hypotéky znemožňuje vypočítať budúci príjem dlžníka.
• Vážna choroba a strata kapacity. Registrácia pracovnej neschopnosti mení výšku príjmu dlžníka.
• Zločin spáchaný dlžníkom a pobyt vo väzení.
• Smrť dlžníka.

Právna úprava problematiky

Právnym základom pre finančné vzťahy pri získaní hypotéky je zákon o hypotéke, federálny zákon č.102.

Podstatou zákona je zabezpečiť povinné splácanie hypoték a udržiavanie nehnuteľnosti v slušnom stave. Pri podpise zmluvy sa dlžník nestáva vlastníkom. Všetok majetok patrí banke až do úplného splatenia úveru.

Dlžník zároveň nemôže disponovať s bývaním, a to predať, darovať, odkázať alebo vymeniť.

V tomto prípade môže dlžník legálne prenajať zakúpené bývanie na dlhú dobu, ako aj zaregistrovať niekoho vo svojom obytnom priestore a vykonať veľké opravy.

Hypotéka je jedným z fenoménov ľudského právneho života, čo poukazuje na nedokonalosť ruskej legislatívy, jej nejednotnosť a možnosť rôznych výkladov. Dôkazom toho je porovnanie článkov 40 ústavy a 223 Občianskeho zákonníka, ktoré upravujú právo občana na bývanie a právo úverovej inštitúcie vysťahovať ho pre dlh.

Právo na vysťahovanie dlžníka nemožno napadnúť. Žiadne zákony ani nariadenia nepomáhajú a nedokážu ochrániť ani zraniteľné skupiny obyvateľstva.

Vysťahovanie z bytu založeného na hypotéke

Vysťahovanie z bývania na úver je bežný jav. Poskytovanie hypotekárnych úverov je dlhodobý proces.

Nikto si nemôže byť istý svojou solventnosťou o 5 - 10 rokov. V každom konkrétnom prípade existujú určité nuansy vysťahovania nájomníkov.

Za nezaplatenie

Nesplácanie úveru má za následok nútené vysťahovanie z nehnuteľnosti kúpenej na hypotéku. Ak dlžník nesplní dlhové záväzky, nehnuteľnosť bude zaistená a predaná vo verejnej dražbe v prospech dlhu. Ak sa bývanie počas verejnej dražby nepredá, ide do súvahy banky.

K vysťahovaniu z dôvodu neplatenia dochádza, ak dôjde k veľkému omeškaniu platieb po tom, čo sa úverová inštitúcia obrátila na súd a súd rozhodol v prospech banky.

Dlžník má šancu ponechať si svoje záujmy, ak:

• dlžník neodmieta dlhové záväzky;
• dlžník stratil trvalé zamestnanie;
• dlžník sa aktívne podieľal na riešení problému, požiadal o reštrukturalizáciu a odklad.

S maloletými deťmi

Bývanie v detskom hypotekárnom dome nie je dôvodom na odpustenie dlhu. V exekučnom konaní sa zabezpečuje vymazanie maloletých príbuzných dlžníka z registra FMS. Banka nezodpovedá za budúce nakladanie s rodinou dlžníka.

Často je jediným východiskom z ťažkej situácie získanie nízkopríjmového statusu a štátnej pomoci. Pre pobyt maloletých v byte vo vlastníctve banky je nevyhnutná účasť prokurátora na procese vysťahovania.

Ak jediné bývanie

Ak je bývanie kúpené na úver jediné, ktoré má dlžník, nič to nemení na postupe vysťahovania. Jediným ústupkom môže byť odklad predaja tohto obytného priestoru, maximálne však na 1 rok.

Majetok, ktorý patrí veriteľovi, bude aj naďalej držaný späť. Toto je jeden príklad protichodnej legislatívy, konkrétne vo federálnom zákone č. 102 so zákonníkom o bývaní a ústavou.

Postup

Existuje určitý postup pri vysťahovaní z bývania založeného na hypotéke, ak existuje dlh.

Predsúdne práce

Žiadna úverová inštitúcia nemá záujem o vysťahovanie dlžníka. Aby banka v konečnom dôsledku profitovala z úverovej transakcie, robí všemožné ústupky. Jedným z bežných riešení problému dlhodobého dlhu je reštrukturalizácia dlhu. Reštrukturalizácia znamená zníženie výšky požadovanej splátky a zvýšenie doby splácania úveru.

Pred súdnou cestou je úverová inštitúcia pripravená vyjsť dlžníkovi v ústrety a prijať tieto opatrenia:

• Kreditné prázdniny. Harmonogram povinných platieb naznačuje prestávku, nie však viac ako šesť mesiacov. Splácanie pôžičky musí byť obnovené v stanovenej lehote.
• Zníženie dlhu odpísaním úrokov, pokút, pokút alebo penále.
• Vládna podpora. Časť dlhu je možné uhradiť z rozpočtu za účasti dlžníkov na sociálnych programoch.

Oznámenie o vysťahovaní

Pred podaním žaloby musí úverová inštitúcia zaslať dlžníkovi písomné oznámenie o vysťahovaní. Oznámenie je dôkazom toho, že banka vykonala predbežné súdne konanie s cieľom zabrániť vysťahovaniu a nezávisle vyriešiť dlhový problém.

Oznámenie o vysťahovaní zo založeného bytu obsahuje informácie o plnej výške dlhu, lehote a postupe splácania.

Toto oznámenie znamená ukončenie mesačných splátok hypotéky a úplné zaplatenie dlhu. Je to spôsobené čl. 55,2 FZ-102.

Odvolanie banky na súd

Banka sa obráti na súd v mieste, kde je evidované zabezpečenie úveru. Postup pri riešení problémových situácií je uvedený v zmluve. Možnosť riešenia kolíznej situácie súdnou cestou upravuje čl. 52 FZ-102, a je uvedený aj v zmluve o úvere.

O vysťahovaní dlžníka môže rozhodnúť len okresný súd. Rozhodnutie môže byť v prospech dlžníka v týchto prípadoch: ak výška dlhu nepresahuje 5 % pôžičky a posledná vykonaná platba bola najskôr tri mesiace pred prejednaním veci na súde. Táto nuansa je špecifikovaná v čl. 54.1 Federálny zákon-102.

Je možné odložiť?

Otázku odkladu dlhových záväzkov je najlepšie nastoliť počas prípravného konania. Úverová inštitúcia vždy vyjde v ústrety dlžníkovi, ktorý chce splatiť hypotéku.

Potreba odkladu musí byť zdokumentovaná, a to:

• Ak žena spláca hypotéku a odchádza na materskú dovolenku, je potrebné banke predložiť rodný list dieťaťa.
• Pri odchode zo zamestnania poskytne dlžník kópiu pracovnej knihy so záznamom o prepustení.
• Potvrdenia potvrdzujúce vážny zdravotný stav dlžníka alebo jeho blízkeho príbuzného.

Ak sú argumenty v prospech odkladu, banka dlžníkovi vyhovie na polceste.

Arbitrážna prax

Banka môže svoje prostriedky vrátiť na súde. Previesť záložný majetok v prospech úverovej inštitúcie môže len súdne rozhodnutie. To je možné, ak úverová inštitúcia vykoná všetky predbežné opatrenia na vyriešenie problému, ako aj ak počas šiestich mesiacov nedôjde k prijatiu finančných prostriedkov na hypotéku. Dôkazom predsúdnej práce banky môže byť výpis hovorov zamestnancov banky dlžníkovi.

Súdne rozhodnutie v prospech banky je možné napadnúť. Odvolanie proti vysťahovaniu z bytu založeného na hypotéke sa zvyčajne deje za asistencie vládnych programov, ktorých účelom je zvýhodniť poskytovanie úverov na kúpu bývania.

Rusi už kvôli kríze dlhujú približne 11 biliónov rubľov – a to sú len tie, ktoré sú vydané jednotlivcom. Ministerstvo spravodlivosti vypracovalo návrh zákona, podľa ktorého dlžníci, ak dlhujú viac ako 65 % hodnoty nehnuteľnosti, môžu prísť o svoje jediné bývanie. Tento návrh vyvolal vlnu nevôle, no málokto sa snažil pochopiť podstatu návrhu zákona, ktorého pravidlá naznačujú, že vysťahovanie dlžníka je možné len vtedy, ak je jeho obytná plocha dvojnásobkom spoločenskej normy 18 metrov štvorcových. metrov na osobu.

Kedy je možné vysťahovať dlžníka z jeho jediného domova?

Podľa návrhu zákona môžu o byty prísť dlžníci zo spotrebných úverov a dlžníci na výživnom. Takže v súčasnosti, podľa zástupcu vedúceho Tatyany Ignatievovej, federálna exekútorská služba pracuje na viac ako 800 000 konaniach o vyberaní výživného vo výške asi 100 miliárd rubľov. Nastolená bola aj otázka vysťahovania dlžníkov bytov a komunálnych služieb, v súčasnosti je však možné skonfiškovať len nehnuteľnosti, a to len na základe rozhodnutia súdu.

Jediný životný priestor dlžníkom je možné odobrať v týchto prípadoch:

• keď dlh predstavuje 5 % alebo viac z hodnoty nehnuteľnosti;
• Obytná plocha je dvojnásobkom sociálneho štandardu 14-18 metrov štvorcových. m na osobu (v závislosti od regiónu);
• cena bytu je dvojnásobkom ceny priestorov, ktoré budú následne poskytnuté dlžníkovi;
• Dlžník nemá prostriedky ani majetok na zaplatenie dlhu.

Po nadobudnutí vlastníctva je byt daný do dražby a z výťažku sú splatené dlhy dlžníka. Finančné prostriedky, ktoré zostanú po dražbe, dostane dlžník a musí ich minúť na kúpu bývania, ktoré spĺňa sociálne normy - 18 m2. metrov na osobu. Ak si dlžník do troch mesiacov nevie nájsť nový byt, poskytuje sa mu iný, „vhodný na bývanie“ priestor na bývanie.

To znamená, že zákon nie je v rozpore s ústavou – dlžníci nezostanú na ulici.

Postup pri vysťahovaní zo založeného bytu

Vysťahovanie úverového dlhu prebieha v troch fázach:

• Dlžník musí mať nehnuteľnosť, ktorej zábezpekou je kupovaná nehnuteľnosť;
• Banková organizácia podá na súde žalobu na vymáhanie dlhu na základe zmluvy o pôžičke. Exekúcia sa vzťahuje na založenú nehnuteľnosť - založený byt.
• Súd uspokojí požiadavky veriteľa a spôsob predaja založenej nehnuteľnosti, spravidla verejná dražba.

Vlastníctvo predávaného bytu prechádza na víťazného uchádzača. Ak sa byt nepodarilo predať v dražbe, prechádza do vlastníctva banky, ktorá s ním následne môže nakladať podľa svojho uváženia.

Kto má právo vysťahovať dlžníka?

Dlžníka je možné vysťahovať zo založeného bytu len na základe rozhodnutia súdu a dostať ho môžu súdni exekútori aj oprávnený.

K zabaveniu bytu dlžníka dochádza v rámci exekučného konania v súlade s federálnym zákonom č. 229. V prvom rade je súdny exekútor povinný oznámiť povinnému dobrovoľné uvoľnenie bytu v lehote nepresahujúcej 10 dní odo dňa doručenia písomného oznámenia. Druhá opakovaná lehota s určením poplatku za výkon rozhodnutia sa určí, ak dlžník ignoroval výzvu súdnych vykonávateľov.

Pri vysťahovaní musia byť podľa zákona prítomní samotní súdni exekútori, svedkovia a policajti. Súdni exekútori môžu okrem toho privolať zamestnancov ministerstva pre mimoriadne situácie, ak je potrebné uvoľniť zaistený byt. Niekedy sa dlžníkom poskytuje služba prepravy a skladovania osobného majetku na obdobie nie dlhšie ako 2 mesiace.

Postup by sa mal uskutočniť len so súhlasom oboch strán v prípade, ak vysťahovanie vykonáva sám veriteľ. Potom k vysťahovaniu prostredníctvom súdu dochádza administratívne za prítomnosti prokurátorov alebo prostredníctvom súdu.

Je dôležité mať na pamäti, že akékoľvek úkony smerujúce k vysťahovaniu dlžníka bez súdneho rozhodnutia môže dlžník sám napadnúť na súde s uspokojením svojich požiadaviek.

Navrhujeme zvážiť tému: „vysťahovanie z bývania, časť hypotéky bola hradená materským kapitálom“ s komentármi odborníkov. Snažili sme sa všetko vysvetliť v zrozumiteľných jazykoch a plne pokryť tému. Pozorne si prečítajte článok a ak máte nejaké otázky, môžete sa ich opýtať v komentároch alebo priamo poradcovi v službe.