Desalojo de morosos hipotecarios: práctica judicial. Características del desalojo de un apartamento hipotecado.

Desafortunadamente, el desalojo de un apartamento hipotecado es algo bastante común en la actualidad. ¿Qué es este procedimiento? ¿Puede el prestatario protegerse a sí mismo y a su familia de terminar en la calle si hay atrasos en el contrato hipotecario y también todo lo relacionado con la posibilidad de cancelar la deuda hipotecaria sobre la base del Decreto del Gobierno Ruso No. 373 - lea nuestro artículo.

En la práctica judicial, uno de los motivos más habituales de desalojo de un apartamento es una gran demora en el contrato de hipoteca. Vale la pena señalar que en este caso no importará si esta vivienda es la única para el prestatario y sus familiares, tampoco se tienen en cuenta los intereses de los segmentos vulnerables de la población, es decir, no importa si Los niños menores, las personas discapacitadas y los jubilados están registrados en el apartamento en garantía; esta propiedad, en presencia de obligaciones de deuda incumplidas, será embargada y vendida con

subasta pública para la venta de bienes inmuebles

El procedimiento de desalojo de un piso hipotecado consta de tres etapas:

1. La presencia de un retraso en el pago de un contrato de préstamo, según el cual el objeto de la garantía es el inmueble adquirido.
2. Una apelación de una organización bancaria ante el tribunal con un escrito de reclamación por el cobro de una deuda en virtud de un contrato de préstamo y la ejecución hipotecaria de la propiedad pignorada (en particular, un apartamento hipotecado).
3. Satisfacción de las reclamaciones por parte del tribunal y determinación del método de venta del inmueble pignorado (normalmente subasta pública).

Si el apartamento incautado no se vendió en una subasta, pasa a ser propiedad del banco, que tiene derecho a disponer de él a su propia discreción. Al vender un apartamento hipotecado en una subasta, el título del mismo lo registra el ganador de la subasta.

Basado en el artículo 78

Ley Federal N° 102 “Sobre Hipotecas”

", la ejecución por parte del acreedor prendario del inmueble pignorado, así como su venta, son causales de extinción del derecho de uso de este inmueble por parte del deudor pignorante y demás personas que habitan en el local residencial objeto de la prenda en virtud del acuerdo

préstamos hipotecarios

El nuevo propietario de un inmueble tiene derecho a presentar una demanda ante los tribunales para el desalojo de todas las personas que viven en el apartamento, independientemente de su edad, sexo y la presencia de una categoría preferencial.

¡Importante! A pesar de la parte 1 del artículo 446 del Código de Procedimiento Civil de la Federación de Rusia, que prohíbe la ejecución hipotecaria de locales residenciales si para el ciudadano deudor y sus familiares es el único adecuado para la residencia permanente, esta prohibición no se aplica a los apartamentos. que son objeto de garantía en virtud de un contrato de préstamo hipotecario (artículo 334 del Código Civil de la Federación de Rusia) ¡Importante! ¡El desalojo de un apartamento hipotecado sólo es posible sobre la base de una decisión judicial!

Los siguientes factores se tienen en cuenta en los tribunales:

• El deudor no se negó a cumplir la obligación prevista en el contrato.
• El deudor perdió su trabajo.
• El deudor tomó medidas para resolver el conflicto extrajudicialmente (se presentaron solicitudes por escrito para aplazar y reestructurar la deuda).

Desalojo de un apartamento hipotecado: programa federal “Vivienda”

El programa estatal fue creado para apoyar a los prestatarios hipotecarios que se encuentran en situaciones financieras difíciles. Este programa incluye tres proyectos:

1. Asistencia al personal militar. Representa el pago de un préstamo para vivienda con cargo a un fondo especial del NIS. En caso de rescisión del contrato de servicios, la hipoteca militar deja de tener validez.
2. Familia joven. Como parte de este proyecto, el estado proporciona un pago inicial para la compra de una propiedad residencial o brinda la oportunidad de cerrar parte de la deuda vencida en virtud de un contrato hipotecario.
3. Asistencia estatal a los afectados por el colapso del tipo de cambio en presencia de una hipoteca en moneda extranjera. Según el Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia No. 373 del 20 de abril de 2015, los prestatarios cuyos ingresos hayan disminuido en un tercio pueden contar con la ayuda del gobierno. La lista de tales categorías de ciudadanos incluye:

• veteranos de combate;
• personas con dos o más hijos menores a su cargo;
• Personas discapacitadas;
• empleados de instituciones municipales y estatales de salud, cultura, protección social, empleo, organizaciones científicas, educación física y deportes, empleados del complejo militar-industrial.

Según los términos de la Resolución N° 373,

reestructuración de deuda de préstamos

posible sobre la base de una solicitud del prestatario-deudor, teniendo en cuenta determinadas condiciones para el objeto hipotecado (ubicación, superficie, coste), así como directamente para los fines del préstamo. En la fecha de presentación de una solicitud de reestructuración de deuda, la hipoteca debe tener un vencimiento de al menos 30 y no más de 120 días, y el préstamo en sí debe emitirse a más tardar el 1 de enero de 2015.

La asistencia proporcionada en el marco de este proyecto implica reducir los pagos en un plazo de 12 meses mediante la reducción de la tasa de interés (no más del 12%) y la cancelación de parte de la deuda principal. El acreedor también tiene derecho a recuperar parte de los fondos perdidos por un monto no superior a 200 mil rublos.

Deuda hipotecaria: Ley Federal No. 102

Anteriormente en artículos ya hemos descrito las cláusulas y requisitos de la Ley Federal de la Federación de Rusia "Sobre Hipotecas (Prendas de Bienes Raíces)" No. 102 del 16 de septiembre de 1998. Es este acto legislativo el que regula los préstamos para bienes inmuebles y controla la relación entre el prestatario y el prestamista, en particular la realización oportuna de los pagos y el mantenimiento de la garantía en buenas condiciones.

Según esta ley, el prestatario no tiene derecho a disponer de la vivienda a su propia discreción, incluso, no puede venderla, regalarla, canjearla o legarla, a menos que el banco prohíba estas acciones. Al mismo tiempo, el prestatario tiene derecho, sin obtener el consentimiento del prestamista, a alquilar una propiedad residencial por un período de más de 6 meses con la provisión de registro temporal de residentes, así como registrar a familiares y parientes. en el área (artículo 12 de la Ley Federal-102), realizar trabajos de reparación y remodelación, a menos que estas acciones causen daños importantes al local.

Con base en el artículo 31 de la Ley Federal No. 102, los bienes inmuebles hipotecados deben estar asegurados. En caso de violación de los términos del contrato, el prestamista tiene derecho a exigir del prestatario el reembolso anticipado de la deuda hipotecaria y la incautación de la garantía en su balance (artículo 50 de la Ley Federal-102), como muestra la práctica. , la mayoría de las veces estas acciones ocurren después de 6 meses de retraso.

Desalojo de un apartamento hipotecado: trabajo previo al juicio

Vale la pena señalar el hecho de que no todos los bancos están dispuestos a tomar medidas urgentes contra los deudores hipotecarios y confiscarles los apartamentos en garantía; en la mayoría de los casos, las organizaciones bancarias están dispuestas a atender a los prestatarios que se encuentran en situaciones financieras difíciles y ofrecen diversas formas de pagar. la deuda:

• reestructuración (reducción del monto de los pagos aumentando el plazo del préstamo);
• vacaciones de crédito (exención de pagos por hasta seis meses);
• cancelar parte de la deuda del préstamo (a discreción del prestamista, se pueden cancelar sanciones, sanciones e intereses);
• apoyo estatal (a solicitud del deudor).

También forma parte del trabajo de reclamación previa al juicio la notificación al deudor del incumplimiento de sus obligaciones de deuda y su posterior desalojo del apartamento hipotecado (artículo 55.2 de la Ley Federal-102). Esta es una condición obligatoria para una organización bancaria antes de acudir a los tribunales; de lo contrario, se puede denegar el reclamo.

Deuda hipotecaria: el recurso del banco ante los tribunales

Después de que todos los intentos de resolver la cuestión del pago de la deuda hipotecaria han fracasado, el banco presenta un reclamo ante el tribunal de distrito en el lugar de la propiedad en garantía. Por regla general, el contrato de hipoteca contiene información sobre la autoridad judicial donde se llevará a cabo la audiencia del caso en caso de una situación de conflicto. La competencia está regulada por el art. 52 FZ-102.

¡Importante! El tribunal tiene derecho a rechazar el reclamo si el monto en disputa es inferior al 5% del valor total de la propiedad en garantía y el período de incumplimiento de las obligaciones contractuales es inferior a 3 meses (artículo 54.1 de la Ley Federal -102).

¿Quién tiene derecho a desalojar un piso hipotecado?

El desalojo de un apartamento hipotecado puede ser realizado por alguaciles o por el propio acreedor, sobre la base de una decisión judicial (el artículo 55 de la Ley Federal No. 102 prevé el desalojo de un deudor de un apartamento hipotecado por parte de los acreedores si esta condición se especifica en el acuerdo).

Cuando el deudor es desalojado por los alguaciles, se aplica la Ley Federal No. 229, la incautación del apartamento hipotecado se produce en el marco del procedimiento de ejecución. Basado en el art. 107 FZ-229, el alguacil debe notificar al deudor sobre la liberación voluntaria del apartamento hipotecado dentro de un período de tiempo, a más tardar 10 días a partir de la fecha de recepción de la notificación por escrito. Si se ignora este requisito, se concede al deudor un segundo plazo con una tasa de ejecución. El procedimiento de desalojo se lleva a cabo en presencia de testigos y agentes de policía; si es necesario, los alguaciles tienen derecho a llamar a los agentes del Ministerio de Situaciones de Emergencia para que desalojen el apartamento. El alguacil puede proporcionar al deudor el servicio de transporte y almacenamiento de bienes personales por un período no mayor a 2 meses.

Si el desalojo lo realiza directamente el prestamista, este trámite se realiza por acuerdo de ambas partes. Si el deudor aún se niega a desalojar el piso hipotecado, el desalojo se producirá en presencia de los fiscales, en vía administrativa o por vía judicial.

¡Importante! Cualquier acción para desalojar a un prestatario-deudor de un apartamento hipotecado sin una decisión judicial puede ser impugnada por el deudor ante los tribunales con la satisfacción de sus requisitos.

Si el piso hipotecado es la única vivienda

En los casos en que la hipoteca sea la única vivienda, al desalojar al deudor por la deuda hipotecaria, el acreedor no tiene obligación de proporcionarle una vivienda alternativa, incluso si en el piso hipotecado hay hijos menores de edad inscritos. En todo caso, estos bienes serán enajenados a favor del acreedor.

De conformidad con el artículo 54 de la Ley Federal No. 102, el tribunal puede aplazar la venta de la propiedad pignorada hasta por 12 meses, en función de la solicitud personal del deudor y la presencia de circunstancias imperiosas.

Resumiendo todo lo anterior, observamos que una hipoteca, hoy en día, es casi la única solución para muchas familias rusas a la hora de adquirir su propia vivienda. Sin embargo, un préstamo hipotecario debe abordarse con toda responsabilidad y precisión. Puede evitar disputas y conflictos financieros solo si calcula correctamente su presupuesto, asegúrese de asegurar su propiedad contra diversos eventos y controle estrictamente el pago oportuno de los pagos.

La hipoteca es el principal ejemplo, en el que se ven claramente las incoherencias de la legislación rusa. Según la Constitución, todo ciudadano tiene derecho a la vivienda, sin embargo, si compró un apartamento con una hipoteca, existe una alta probabilidad de que le quiten la propiedad por falta de pago del préstamo.

La única forma de garantizar no quedarse en la calle es aprovechar alguno de los programas sociales del gobierno, como “hipoteca militar”, “familia joven” y otros.

Razones

Una hipoteca es un préstamo concedido por un largo período de tiempo para la compra de un apartamento.

Hay dos tipos de hipoteca:

La base por la que se puede retirar un apartamento adquirido con hipoteca es el impago del préstamo.

Hay varias razones para la falta de pago:

• difícil situación financiera. La principal desventaja de una hipoteca es que es casi imposible predecir si será posible liquidarla en 5 o 10 años;
• reducción de ingresos como resultado de una enfermedad prolongada;
• incumplimiento o mala comprensión de los términos del acuerdo celebrado con el banco;
• violar la ley y terminar en prisión por un largo período;
• Muerte del prestatario, los familiares no pueden asumir obligaciones.

Durante el juicio se considerará toda la situación, el tribunal tendrá en cuenta factores como:

1. Continuación de los pagos por parte del prestatario, pero reducción del monto de los pagos debido a una situación de vida difícil.
2. Pérdida de trabajo, enfermedad de larga duración.
3. Tomando medidas para resolver la situación extrajudicialmente: se presentaron solicitudes con una solicitud para suspender pagos, reestructurar o refinanciar el préstamo.

El desalojo de un apartamento comprado con una hipoteca y prometido al banco solo es posible en un caso: si el prestatario no paga el préstamo durante mucho tiempo. El proceso de desalojo sólo puede iniciarse mediante decisión judicial y sólo después de que se haya demostrado el impago del préstamo.

El banco acude al tribunal en la dirección donde está registrado el deudor y presenta un escrito de reclamación. El contrato de hipoteca a menudo especifica el nombre del tribunal ante el cual se presentarán los documentos en caso de retraso.

El procedimiento de desalojo de un apartamento adquirido con hipoteca se realiza de la siguiente manera:

• el banco está tratando de resolver la situación antes de acudir a los tribunales: envía cartas al deudor, llama y advierte sobre la necesidad de realizar pagos del préstamo. Si el deudor ignora llamadas y mensajes, se preparan documentos para presentarlos ante el tribunal;
• se redacta y presenta al tribunal un reclamo de cobro de deudas;
• Una vez que el tribunal satisface las reclamaciones, se elige un método para realizar la recolección; la mayoría de las veces, el apartamento se vende en una subasta.

Solo puede haber una razón para el desalojo de un apartamento hipotecado: el impago del préstamo. Dado que el apartamento está pignorado en el banco, el desalojo es imposible por otras razones, pero tan pronto como se paga la hipoteca, la propiedad puede ser confiscada para otras deudas, cuyo tamaño es comparable al valor de mercado del apartamento.

Qué hacer al salir de un piso hipotecado

El banco no recibe ningún beneficio por desalojar al prestatario y vender el apartamento en una subasta a un precio reducido.

El prestamista hace concesiones y ofrece al cliente una de varias opciones para resolver una situación difícil:

1. La opción más común es la reestructuración, que se utiliza cuando una persona reduce el monto de los pagos. Debido a esta reducción, aumenta el plazo total de amortización del préstamo.
2. Pagos diferidos – vacaciones de crédito. Durante un período determinado, el cliente queda exento del pago de la hipoteca, transcurrido el cual los pagos continúan en su totalidad. El período máximo de vacaciones es de seis meses. Para recibirlos, es necesario demostrarle al banco que realmente ha surgido una situación difícil, por ejemplo, que el cliente fue despedido del trabajo o obligado a recibir un tratamiento a largo plazo.
3. El prestamista puede ayudar al cliente cancelando algunos intereses, multas y otros cargos.
4. Si el cliente es elegible para recibir apoyo del gobierno, puede presentar los documentos apropiados y el gobierno pagará una parte de la deuda.

Si el apartamento se enajena, el banco gastará tiempo y dinero en venderlo, por lo que esta opción sólo se utiliza en los casos más extremos.

Debe entenderse que incluso si la única vivienda se compró con una hipoteca, el banco no proporciona al cliente un lugar para vivir más.

Si hay hijos menores

En el caso de una hipoteca, un hijo no es motivo para detener, o al menos suspender, el desalojo. Los especialistas, mediante procedimientos de ejecución, retiran al menor del registro en el Servicio Federal de Migración.

La única salida a la difícil situación para el deudor es solicitar ayuda estatal en el marco del programa Vivienda, donde podrá contar con recibir un apartamento después de ser reconocido como de bajos ingresos.

Cuando un menor es desalojado de un apartamento, debe intervenir un fiscal para garantizar que no se cometan acciones ilegales.

Es posible desalojar a un niño de un apartamento solo mediante un procedimiento judicial, además del fiscal, en el caso deben participar representantes de la autoridad de tutela y administración fiduciaria.

A pesar de que los derechos del niño deben protegerse de conformidad con la Constitución de la Federación de Rusia, no tiene privilegios especiales, ya que todos los ciudadanos del país son iguales ante los tribunales y la ley.

Los niños menores de edad son desalojados del apartamento en las mismas condiciones que los adultos, y las personas con discapacidad también están sujetas a desalojo.

¿Pueden dar un aplazamiento?

La cuestión de la concesión de un aplazamiento surge con mayor frecuencia durante las actuaciones previas al juicio. Si el cliente quiere resolver la disputa y, en última instancia, liquidar la hipoteca, el banco suele reunirse con él y le ofrece varias opciones que se pueden aplicar en una situación particular.

Para obtener un aplazamiento, es necesario proporcionar al banco documentos que sirvan como confirmación de que el cliente se encuentra en una situación de vida difícil, por lo que no es posible reembolsar el préstamo.

Documentos para confirmación:

1. Se proporciona un certificado de nacimiento del niño si la mujer que paga la hipoteca se encuentra de baja por maternidad.
2. Copia del libro de registro de trabajo de la página donde se hizo el acta del despido del ciudadano de su lugar de trabajo.
3. Certificados médicos que acrediten que el prestatario o un familiar cercano se encuentra en estado grave y necesita tratamiento hospitalario.

Sólo se concede un aplazamiento si existen pruebas efectivas y serias de que el prestatario se encuentra en una situación financiera difícil.

En primer lugar, el banco ofrecerá cambiar las condiciones de pago de la deuda; por ejemplo, se reducirá el pago mensual. Si el cliente no puede pagar ni siquiera una cantidad menor, se concede una moratoria crediticia, durante la cual el ciudadano debe recuperar y seguir pagando la hipoteca.

Práctica de arbitraje

Los tribunales conocen de casos de cobro de deudas de un cliente bancario mediante la enajenación de bienes pignorados y su venta en subasta.

Una de las condiciones para tomar una decisión a favor del banco es una solución previa al juicio de la situación y la ausencia de pagos por parte del cliente durante 6 meses.

Entre los documentos presentados ante el tribunal, el banco aporta una copia impresa de las llamadas y visitas al cliente exigiendo el pago de la deuda y advirtiendo de un posible desalojo en caso de impago de las cuotas de la hipoteca en un plazo determinado.

Puede familiarizarse con la práctica judicial en los casos de enajenación de un piso hipotecado siguiendo el enlace.

Hoy en día, los ciudadanos socialmente protegidos pueden pedir ayuda al Estado, incluso si el tribunal falló a favor del banco y el apartamento se vendió en una subasta. El estado se esfuerza por crear un sistema de crédito que proporcione vivienda a todos los ciudadanos.

Una vez que se toma una decisión a favor del banco, el apartamento se vende y el producto se destina a cubrir la hipoteca y los gastos, incluidos los legales.

El desalojo de un apartamento es una gran molestia que es mejor evitar. Si una persona no puede hacer los pagos de la hipoteca, no se deben evitar las llamadas y cartas del banco, sino, por el contrario, ponerse en contacto e intentar solucionar la situación de la mejor manera.

Antes del juicio, el cliente recibe un aviso de que si no se paga una determinada parte de los fondos, el apartamento será enajenado y vendido, y el dinero de la venta se utilizará para cubrir deudas, intereses y multas.

Vídeo: Cómo ser desalojado de un piso hipotecado

Una hipoteca es un préstamo garantizado a largo plazo. El objeto de la garantía puede ser cualquier bien inmueble, incluido el objeto del préstamo en sí. Las hipotecas se clasifican en focalizadas y no focalizadas. Una hipoteca objetivo se caracteriza por: pago no en efectivo y el objeto de la garantía es la propiedad comprada.

En los préstamos no focalizados, los fondos se emiten al prestatario. En este caso, la garantía debe ser propiedad real del prestatario. Una hipoteca es una obligación de deuda que contrae el prestatario por un promedio de 10 años.

Causas

La razón más común por la que un prestamista puede exigirle que abandone una casa bajo una hipoteca es debido a una deuda de préstamo. Se trata de múltiples retrasos, sanciones y multas. Si un prestatario no cumple con los pagos obligatorios durante un largo tiempo, corre el riesgo de quedarse sin un techo sobre su cabeza.

Cuando firma un contrato hipotecario, se adjunta al acuerdo un calendario de pagos. El cronograma contiene fechas específicas dentro de las cuales se realizan los pagos mensuales, así como los intereses del préstamo y el sobrepago final.

Según la legislación, el prestatario verifica de forma independiente la autenticidad del pago y la recepción de fondos en la cuenta del préstamo.

Las deudas con pagos regulares dentro de los seis meses son motivo de desalojo.

Los principales motivos de deuda y desalojo:

• Situación financiera difícil. La naturaleza a largo plazo de la hipoteca hace imposible calcular los ingresos futuros del prestatario.
• Enfermedad grave y pérdida de capacidad. El registro de la baja por enfermedad cambia el nivel de ingresos del prestatario.
• Delito cometido por el prestatario y estancia en prisión.
• Muerte del prestatario.

Regulación legal de la cuestión.

La base legal para las relaciones financieras al momento de obtener una hipoteca es la Ley Hipotecaria, Ley Federal No. 102.

La esencia de la ley es garantizar el pago obligatorio de las hipotecas y el mantenimiento de los bienes inmuebles en condiciones dignas. Al firmar el contrato, el prestatario no se convierte en propietario. Toda la propiedad pertenece al banco hasta que el préstamo se haya reembolsado por completo.

Al mismo tiempo, el prestatario no puede disponer de la vivienda, es decir, venderla, donarla, legarla o permutarla.

Al mismo tiempo, el prestatario puede alquilar legalmente la vivienda adquirida durante un largo período, así como registrar a alguien en su espacio habitable y realizar reparaciones importantes.

La hipoteca es uno de los fenómenos de la vida jurídica humana, que indica la imperfección de la legislación rusa, su inconsistencia y la posibilidad de diferentes interpretaciones. Prueba de ello es la comparación de los artículos 40 de la Constitución y 223 del Código Civil, que estipulan el derecho de un ciudadano a la vivienda y el derecho de una institución de crédito a desalojarlo por deudas.

No se puede impugnar el derecho a desalojar a un deudor. Ninguna ley o reglamento ayuda o es capaz de proteger ni siquiera a los segmentos vulnerables de la población.

Desalojo de un apartamento hipotecado

El desalojo de viviendas tomadas a crédito es un hecho común. Los préstamos hipotecarios son un proceso a largo plazo.

Nadie puede estar seguro de su solvencia dentro de 5 a 10 años. Existen ciertos matices de desalojo de inquilinos en cada caso concreto.

Por falta de pago

La falta de devolución del préstamo conlleva el desalojo forzoso del inmueble adquirido con hipoteca. Si las obligaciones de la deuda no son cumplidas por el prestatario, el inmueble será embargado y vendido en pública subasta a favor de la deuda. Si la vivienda no se vende durante la subasta pública, pasa al balance del banco.

El desalojo por falta de pago se produce si hay un gran retraso en el pago, después de que la entidad de crédito haya acudido al tribunal y el tribunal haya decidido a favor del banco.

El deudor tiene posibilidades de conservar sus intereses si:

• el prestatario no rechaza las obligaciones de deuda;
• el prestatario ha perdido su trabajo permanente;
• el prestatario participó activamente en la solución del problema, solicitó reestructuración y aplazamiento.

Con hijos menores

Vivir en la casa hipotecada de un niño no es motivo para perdonar la deuda. Los procedimientos de ejecución prevén la eliminación de los familiares menores del deudor del registro FMS. El banco no es responsable de la disposición futura de la familia del deudor.

A menudo, la única manera de salir de una situación difícil es obtener la condición de persona de bajos ingresos y asistencia gubernamental. La residencia de menores en un piso propiedad de un banco obliga a la participación del fiscal en el proceso de desalojo.

Si la única vivienda

Si la vivienda adquirida a crédito es la única que tiene el prestatario, esto no modifica el procedimiento de desalojo. La única concesión podrá ser un aplazamiento de la venta de este espacio habitable, pero no más de 1 año.

La propiedad que pertenece al prestamista aún será embargada. Éste es un ejemplo de legislación contradictoria, concretamente la Ley Federal núm. 102 con el Código de Vivienda y la Constitución.

Procedimiento

Existe un determinado procedimiento para el desalojo de una vivienda hipotecada si existe deuda.

Trabajo previo al juicio

Ninguna entidad de crédito está interesada en el desalojo del deudor. Para, en última instancia, beneficiarse de una transacción de préstamo, el banco hace todo tipo de concesiones. Una solución común al problema de la deuda a largo plazo es la reestructuración de la deuda. La reestructuración significa reducir el monto del pago requerido y aumentar el período de amortización del préstamo.

Antes de acudir a los tribunales, una entidad de crédito está dispuesta a encontrarse con el deudor a mitad de camino y tomar las siguientes medidas:

• Vacaciones de crédito. El cronograma de pagos obligatorios indica una pausa, pero no más de seis meses. Los reembolsos del préstamo deben reanudarse dentro del plazo prescrito.
• Reducir la deuda cancelando intereses, multas, sanciones o sanciones.
• Apoyo gubernamental. Parte de la deuda se puede pagar con cargo al presupuesto con la participación de los deudores en programas sociales.

Aviso de desalojo

Antes de presentar una demanda, la entidad de crédito debe enviar al deudor una notificación escrita de desalojo. La notificación es prueba del trabajo previo al juicio del banco para posiblemente evitar el desalojo y resolver de forma independiente el problema de la deuda.

Un aviso de desalojo de un apartamento hipotecado contiene información sobre el monto total de la deuda, el plazo y el procedimiento de pago.

Este aviso implica la terminación de los pagos mensuales de la hipoteca y el pago total de la deuda. Esto se debe al art. 55.2 FZ-102.

Apelación del banco ante los tribunales

El banco acude a los tribunales en el lugar donde está registrada la garantía del préstamo. El procedimiento para resolver situaciones problemáticas se especifica en el contrato. La posibilidad de resolver una situación de conflicto ante los tribunales está prevista en el art. 52 FZ-102, y también se indica en el contrato de préstamo.

La decisión de desalojar a un deudor sólo puede tomarla un tribunal de distrito. La decisión puede ser a favor del deudor en los siguientes casos: si el monto de la deuda no excede el 5% del préstamo y el último pago realizado no fue antes de tres meses antes de que el caso fuera considerado ante el tribunal. Este matiz se especifica en el art. 54.1 Ley Federal-102.

¿Es posible posponer?

La cuestión del aplazamiento de las obligaciones de deuda se plantea mejor durante el período previo al juicio. Una entidad de crédito siempre dará cabida a un deudor que quiera liquidar una hipoteca.

La necesidad de aplazamiento debe estar documentada, a saber:

• Si una mujer paga la hipoteca y se va de baja por maternidad, deberá presentar al banco el certificado de nacimiento del niño.
• Al dejar un trabajo, el prestatario aporta una copia del libro de registro de trabajo con acta de despido.
• Certificados que acrediten el grave estado de salud del prestatario o de su familiar cercano.

Si hay argumentos a favor del aplazamiento, el banco acomodará al deudor a mitad de camino.

Práctica de arbitraje

El banco puede devolver sus fondos ante los tribunales. Sólo una decisión judicial puede transferir la propiedad en garantía a favor de una entidad de crédito. Esto es posible si la entidad de crédito lleva a cabo todas las medidas previas al juicio para resolver el problema, así como si no se reciben fondos de la hipoteca durante seis meses. La prueba del trabajo previo al juicio del banco puede ser una copia impresa de las llamadas de los empleados del banco al deudor.

Se puede impugnar una decisión judicial a favor del banco. La apelación contra el desalojo de un apartamento hipotecado suele realizarse con la ayuda de programas gubernamentales, cuyo objetivo es hacer que los préstamos para la compra de vivienda sean más asequibles.

Los rusos ya deben alrededor de 11 billones de rublos debido a la crisis, y esto es sólo lo que se entrega a particulares. El Ministerio de Justicia ha elaborado un proyecto de ley según el cual los deudores, si deben más del 65% del valor del inmueble, pueden perder su única vivienda. Esta propuesta provocó una ola de indignación, pero pocos intentaron comprender la esencia del proyecto de ley, cuyas reglas sugieren que el desalojo de un deudor sólo es posible si su espacio habitable es el doble de la norma social de 18 metros cuadrados. Metros por persona.

¿Cuándo es posible desalojar a un deudor de su única vivienda?

Según el proyecto de ley, los prestatarios de préstamos al consumo y los deudores de pensiones alimenticias pueden perder sus apartamentos. Así, en este momento, según la subdirectora Tatyana Ignatieva, el Servicio Federal de Alguaciles está trabajando en más de 800 mil procedimientos para el cobro de una pensión alimenticia por un monto de aproximadamente 100 mil millones de rublos. También se planteó la cuestión del desalojo de los deudores de viviendas y servicios comunales, aunque por el momento sólo se permite confiscar bienes inmuebles, y únicamente mediante decisión judicial.

Es posible embargar a los deudores el único espacio habitable en los siguientes casos:

• cuando la deuda sea del 5% o más del valor del inmueble;
• La superficie de la vivienda es el doble de la norma social, de 14 a 18 metros cuadrados. m por persona (según la región);
• el precio del apartamento es el doble del precio del local, que luego se entregará al deudor;
• El deudor no tiene ni los fondos ni los bienes para pagar la deuda.

Después de la recuperación, el apartamento se subasta y las deudas del prestatario se cancelan con el dinero recaudado. Los fondos restantes después de la subasta se entregan al deudor, que debe gastarlos en la compra de una vivienda que cumpla con los estándares sociales: 18 metros cuadrados. Metros por persona. Si el deudor no puede encontrar un nuevo apartamento en un plazo de tres meses, se le proporciona otro espacio habitable "adecuado para vivir".

Es decir, la ley no contradice la Constitución: los deudores no permanecerán en la calle.

Procedimiento de desalojo de un piso hipotecado

El desalojo por deuda crediticia se realiza en tres etapas:

• El prestatario debe tener un inmueble cuya garantía sea el inmueble adquirido;
• Una organización bancaria presenta un reclamo ante el tribunal para cobrar una deuda en virtud de un contrato de préstamo. La ejecución hipotecaria se aplica a la propiedad hipotecada: un apartamento hipotecado.
• El tribunal satisface los requisitos del acreedor y el método de venta de la propiedad hipotecada, generalmente una subasta pública.

La propiedad del apartamento vendido pasa al postor ganador. Si el apartamento no se pudo vender en una subasta, pasa a ser propiedad del banco, que posteriormente podrá disponer de él a su discreción.

¿Quién tiene derecho a desalojar a un deudor?

Un deudor puede ser desalojado de un apartamento hipotecado sólo sobre la base de una decisión judicial, y tanto los alguaciles como el acreedor pueden recibirlo.

La incautación del apartamento del deudor se produce en el marco de un procedimiento de ejecución de conformidad con la Ley Federal No. 229. En primer lugar, el alguacil está obligado a notificar al deudor sobre la salida voluntaria del apartamento en un plazo no superior a 10 días a partir de la fecha de recepción de la notificación por escrito. Se fija un segundo plazo repetido con el nombramiento de una tasa de ejecución si el deudor ignora la exigencia de los alguaciles.

Según la ley, durante el desalojo deben estar presentes los propios alguaciles, testigos y agentes de policía. Además, los alguaciles pueden llamar a los empleados del Ministerio de Situaciones de Emergencia si es necesario desalojar el apartamento incautado. En ocasiones, a los deudores se les brinda el servicio de transporte y almacenamiento de bienes muebles por un período no mayor a 2 meses.

El procedimiento sólo deberá realizarse con el consentimiento de ambas partes en el caso de que el desalojo sea realizado por el propio acreedor. Luego, el desalojo por vía judicial se produce administrativamente en presencia de los fiscales o por vía judicial.

Es importante recordar que cualquier acción para desalojar a un deudor sin decisión judicial puede ser impugnada por el propio deudor ante los tribunales con sus demandas satisfechas.

Proponemos considerar el tema: “desalojo de una vivienda, parte de la hipoteca fue pagada con capital de maternidad” con comentarios de profesionales. Intentamos explicar todo en lenguajes comprensibles y cubrir completamente el tema. Lee atentamente el artículo y si tienes alguna duda puedes plantearla en los comentarios o directamente al consultor de turno.