Deložacija neplatiša hipoteke - sudska praksa. Karakteristike deložacije iz stana pod hipotekom

Deložacija iz stana pod hipotekom, nažalost, danas je prilično česta pojava. Kakva je to procedura, može li zajmoprimac zaštititi sebe i svoju porodicu da ne završe na ulici ako postoje docnje po ugovoru o hipoteci, a takođe i sve o dobijanju mogućnosti otpisa hipotekarnog duga na osnovu Uredbe Vlade Rusije br. 373 - pročitajte naš članak.

U sudskoj praksi jedan od najčešćih razloga za deložaciju iz stana je dugo odlaganje ugovora o hipoteci. Vrijedi napomenuti da u ovom slučaju neće biti važno da li je ovaj stambeni prostor jedini za zajmoprimca i članove njegove porodice, također se ne uzimaju u obzir interesi ugroženih slojeva stanovništva, odnosno nije važno da li maloljetna djeca, invalidi, penzioneri upisani su u kolateralni stan - ova imovina će se, u slučaju neizmirenih dužničkih obaveza, oduzeti i prodati sa

javno nadmetanje za prodaju nekretnina

Postupak deložacije iz stana pod hipotekom uključuje tri faze:

1. Prisustvo kašnjenja u plaćanju po ugovoru o kreditu, prema kojem je predmet kolaterala stečena nekretnina.
2. Žalba bankarske organizacije sudu sa tužbenim zahtevom za naplatu duga po ugovoru o kreditu i zaplenu založene imovine (posebno stana pod hipotekom).
3. Namirenje potraživanja od strane suda i određivanje načina prodaje založene nekretnine (obično javna licitacija).

Ukoliko oduzeti stan nije prodat na licitaciji, prelazi u vlasništvo banke, koja ima pravo da njime raspolaže po svom nahođenju. Prilikom prodaje stana pod hipotekom na licitaciji, pravo vlasništva na njemu upisuje pobjednik licitacije.

Na osnovu člana 78

Savezni zakon br. 102 “O hipotekama”

“, ovrha od strane založnog povjerioca na založenoj nekretnini, kao i njena prodaja, osnov su za prestanak prava korištenja ove nekretnine zalogodavcu i drugim licima koja žive u stambenim prostorijama koje su predmet zaloge po zakonu. sporazum

hipotekarni kredit

Novi vlasnik nekretnine ima pravo da podnese tužbu sudu za iseljenje svih osoba koje žive u stanu, bez obzira na godine, pol i da li imaju povlašćenu kategoriju.

Bitan! Unatoč dijelu 1. člana 446. Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije, koji zabranjuje ovrhu na stambenim prostorima ako je građaninu dužnika i članovima njegove porodice jedino prikladan za stalni boravak, ova zabrana se ne odnosi na stanove koji su predmet kolaterala po ugovoru o hipotekarnom kreditu (član 334. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Iseljenje iz stana pod hipotekom moguće je samo na osnovu sudske odluke!

Na sudu se uzimaju u obzir sljedeći faktori:

• Dužnik nije odbio da ispuni obavezu iz ugovora.
• Dužnik je ostao bez posla.
• Dužnik je preduzeo mjere za vansudsko rješavanje spora (podneseni su pisani zahtjevi za odlaganje i restrukturiranje duga).

Deložacija iz stana pod hipotekom: federalni program „Stambeno stanovanje“

Državni program kreiran je kako bi se podržali hipotekarni zajmoprimci koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji. Ovaj program uključuje tri projekta:

1. Pomoć vojnom osoblju. Predstavlja plaćanje stambenog kredita iz posebnog NIS fonda. U slučaju raskida ugovora o službi, vojna hipoteka prestaje da važi.
2. Mlada porodica. U okviru ovog projekta, država daje početnu uplatu za kupovinu stambene imovine ili daje mogućnost zatvaranja dijela dospjelog duga po osnovu ugovora o hipoteci.
3. Državna pomoć žrtvama kolapsa deviznog kursa uz hipoteku u stranoj valuti. Na osnovu Uredbe Vlade Ruske Federacije br. 373 od 20. aprila 2015. godine, zajmoprimci čiji su prihodi smanjeni za trećinu mogu računati na državnu pomoć. Spisak takvih kategorija građana uključuje:

• borbeni veterani;
• lica sa dvoje ili više maloljetne djece na izdržavanju;
• osobe sa invaliditetom;
• zaposleni u opštinskim i državnim ustanovama zdravstvene zaštite, kulture, socijalne zaštite, zapošljavanja, naučnih organizacija, fizičkog vaspitanja i sporta, zaposleni u vojno-industrijskom kompleksu.

U skladu sa uslovima Rezolucije br. 373,

restrukturiranje kreditnog duga

moguće na osnovu zahtjeva zajmoprimca-dužnika, uzimajući u obzir određene uslove za predmet hipoteke (lokacija, površina, cijena), kao i direktno za potrebe kredita. Na dan podnošenja zahtjeva za restrukturiranje duga hipoteka mora kasniti najmanje 30, a ne više od 120 dana, a sam kredit mora biti izdat najkasnije do 1. januara 2015. godine.

Pomoć koja se pruža u okviru ovog projekta podrazumijeva smanjenje plaćanja u roku od 12 mjeseci smanjenjem kamatne stope (ne više od 12%) i otpisom dijela glavnog duga. Povjerilac takođe ima pravo na nadoknadu dijela izgubljenih sredstava u iznosu od najviše 200 hiljada rubalja.

Hipotekarni dug: Savezni zakon br. 102

Prethodno smo u člancima već opisali odredbe i zahtjeve Federalnog zakona Ruske Federacije „O hipoteci (zalogu nekretnina)“ br. 102 od 16. septembra 1998. godine. Upravo ovaj zakonski akt reguliše kredite za nekretnine i kontroliše odnos između zajmoprimca i zajmodavca, a posebno blagovremeno plaćanje i održavanje kolaterala u ispravnom stanju.

Prema ovom zakonu, zajmoprimac nema pravo da raspolaže stambenim prostorom po sopstvenom nahođenju, uključujući i da ga ne može prodati, pokloniti, zameniti ili zaveštati, osim ako banka ne zabrani te radnje. Istovremeno, zajmoprimac ima pravo, bez pribavljanja saglasnosti zajmodavca, da izda stambenu nekretninu na period duži od 6 mjeseci uz obezbjeđenje privremene prijave stanovnika, kao i da upiše članove porodice i rodbinu. na prostoru (član 12. Saveznog zakona-102), vrši popravke i preuređenje, osim ako ovim radnjama ne dođe do značajne štete na objektu.

Na osnovu člana 31. Saveznog zakona br. 102, nekretnine pod hipotekom moraju biti osigurane. U slučaju kršenja uslova ugovora, zajmodavac ima pravo da od zajmoprimca zahteva prevremenu otplatu hipotekarnog duga i zaplenu kolaterala na svom bilansu (član 50. Saveznog zakona-102), kako pokazuje praksa , najčešće se takve radnje javljaju nakon 6 mjeseci kašnjenja.

Deložacija iz stana pod hipotekom: pretpretresni radovi

Vrijedi napomenuti da nisu sve banke spremne poduzeti hitne mjere protiv hipotekarnih dužnika i oduzeti im stanove kao zalog u većini slučajeva, bankarske organizacije su spremne udovoljiti zajmoprimcima koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji i ponuditi različite načine otplate; dug:

• restrukturiranje (smanjenje iznosa otplate povećanjem roka kredita);
• kreditni praznici (oslobađanje od plaćanja do šest mjeseci);
• otpis dijela duga zajma (po nahođenju zajmodavca mogu se otpisati kazne, penali i kamate);
• državna podrška (na zahtjev dužnika).

Takođe, dio pretpretresnog potraživanja je i obavještavanje dužnika o neispunjenju dužničkih obaveza i njegovo dalje iseljenje iz hipotekarnog stana (član 55.2 Saveznog zakona-102). Ovo je obavezan uslov za bankarsku organizaciju prije odlaska na sud, inače se tužba može odbiti.

Hipotekarni dug: žalba banke sudovima

Nakon što su svi pokušaji da se riješi pitanje otplate hipotekarnog duga propali, banka podnosi tužbu okružnom sudu na mjestu kolateralne imovine. Ugovor o hipoteci po pravilu sadrži podatke o sudskom organu u kojem će se održati rasprava u slučaju konfliktne situacije. Nadležnost je regulisana čl. 52 FZ-102.

Bitan! Sud ima pravo da odbije tužbeni zahtev ako je iznos spora manji od 5% ukupne vrednosti kolateralne imovine, a period neispunjenja ugovornih obaveza kraći od 3 meseca (član 54.1 Saveznog zakona). -102).

Ko ima pravo na deložaciju iz stana pod hipotekom?

Iseljenje iz hipotekarnog stana mogu izvršiti sudski izvršitelji ili sam poverilac, na osnovu sudske odluke (član 55 Saveznog zakona br. 102 predviđa iseljenje dužnika iz hipotekarnog stana od strane poverilaca ako je ovaj uslov je navedeno u ugovoru).

Kada je dužnik deložiran od strane sudskih izvršitelja, primenjuje se savezni zakon br. 229, kao deo izvršnog postupka. Na osnovu čl. 107 FZ-229, sudski izvršitelj mora obavijestiti dužnika o dobrovoljnom otpuštanju stana pod hipotekom u roku - najkasnije u roku od 10 dana od dana prijema pismenog obavještenja. Ako se ovaj uslov zanemari, dužniku se daje drugi rok uz naknadu za izvršenje. Postupak iseljenja odvija se u prisustvu svjedoka i policijskih službenika, ako je potrebno, sudski izvršitelji imaju pravo pozvati službenike Ministarstva za vanredne situacije da napuste stan. Sudski izvršitelj može dužniku pružiti uslugu prevoza i čuvanja lične imovine na period od najviše 2 mjeseca.

Ako deložaciju vrši direktno zajmodavac, ovaj postupak se sprovodi dogovorom obe strane. Ukoliko dužnik i dalje odbije da napusti stan pod hipotekom, deložacija će se izvršiti u prisustvu tužioca na administrativni način ili putem suda.

Bitan! Sve radnje za iseljenje dužnika-dužnika iz hipotekarnog stana bez sudske odluke dužnik može pobijati pred sudom uz ispunjenje svojih zahtjeva.

Ako je stan pod hipotekom jedini dom

U slučajevima kada je hipoteka jedini stambeni prostor, prilikom deložacije dužnika za hipotekarni dug, poverilac nema obavezu da mu obezbedi alternativni smeštaj, čak i ako su u stanu pod hipotekom upisana maloletna deca. U svakom slučaju, ova imovina će biti otuđena u korist povjerioca.

U skladu sa članom 54. Saveznog zakona br. 102, sud može odložiti prodaju založene imovine do 12 mjeseci, na osnovu lične prijave dužnika i postojanja uvjerljivih okolnosti.

Da sumiramo sve navedeno, napominjemo da je hipoteka danas gotovo jedino rješenje za kupovinu vlastitog doma za mnoge ruske porodice. Međutim, hipotekarnom kreditu treba pristupiti sa svom odgovornošću i preciznošću. Finansijske sporove i sukobe možete izbjeći samo ako pravilno izračunate svoj budžet, osigurate svoju imovinu od raznih događaja i striktno kontrolišete blagovremeno plaćanje plaćanja.

Hipoteka je glavni primjer na osnovu kojeg su jasno vidljive nedosljednosti u ruskom zakonodavstvu. Prema Ustavu, svaki građanin ima pravo na stanovanje, međutim, ako je stan kupio uz hipoteku, velika je šansa da mu imovina bude oduzeta zbog neplaćanja kredita.

Jedini način da se garantuje da nećete ostati na ulici jeste da iskoristite neki od državnih socijalnih programa, kao što su „vojna hipoteka“, „mlada porodica“ i drugi.

Grounds

Hipoteka je kredit koji se daje na duži vremenski period za kupovinu stana.

Postoje dvije vrste hipoteke:

Osnov po kojem se može oduzeti stan kupljen hipotekom je neplaćanje kredita.

Postoji nekoliko razloga za neplaćanje:

• teška finansijska situacija. Glavni nedostatak hipoteke je što je gotovo nemoguće predvidjeti da li će je biti moguće otplatiti za 5 ili 10 godina;
• smanjenje prihoda kao rezultat produžene bolesti;
• neispunjavanje ili pogrešno razumevanje uslova ugovora zaključenog sa bankom;
• kršenje zakona i završavanje u zatvoru na dugi rok;
• smrti zajmoprimca, rođaci ne mogu preuzeti obaveze.

Tokom suđenja će se razmatrati cjelokupna situacija, sud će uzeti u obzir faktore kao što su:

1. Nastavak plaćanja zajmoprimca, ali smanjenje iznosa plaćanja zbog teške životne situacije.
2. Gubitak posla, dugotrajna bolest.
3. Preduzimanje mjera za vansudsko rješavanje situacije - podneseni su zahtjevi sa zahtjevom za obustavu plaćanja, restrukturiranje ili refinansiranje kredita.

Deložacija iz stana kupljenog hipotekom i založenog kod banke moguća je samo u jednom slučaju - ako zajmoprimac duže vrijeme ne otplaćuje kredit. Proces deložacije može se pokrenuti samo sudskom odlukom i tek nakon što se dokaže činjenica neplaćanja kredita.

Banka se obraća sudu na adresi na kojoj je registrovan dužnik i podnosi tužbu. U ugovoru o hipoteci se često navodi naziv suda kojem će se dokumenti podnijeti u slučaju kašnjenja.

Postupak deložacije iz stana kupljenog uz hipoteku provodi se na sljedeći način:

• banka pokušava riješiti situaciju prije odlaska na sud - šalje pisma dužniku, zove i upozorava na potrebu plaćanja kredita. Ako dužnik ignoriše pozive i poruke, pripremaju se dokumenti za podnošenje sudu;
• sastavlja se zahtjev za naplatu duga i podnosi sudu;
• Nakon što sud udovolji tužbenim zahtjevima, bira se način sprovođenja naplate - najčešće se stan prodaje na licitaciji.

Razlog za deložaciju iz stana uzetog na hipoteku može biti samo jedan - neplaćanje kredita. S obzirom da je stan u zalogu kod banke, deložacija je nemoguća iz drugih razloga, ali čim se hipoteka plati, imovina se može oduzeti za druge dugove, čija je veličina uporediva sa tržišnom vrijednošću stana.

Šta učiniti kada se iselite iz stana pod hipotekom

Banka nema nikakvu korist od deložacije korisnika kredita i prodaje stana na licitaciji po sniženoj ceni.

Zajmodavac čini ustupke i nudi klijentu jednu od nekoliko opcija za rješavanje teške situacije:

1. Najčešća opcija je restrukturiranje, koje se koristi kada osoba smanji iznos plaćanja. Zbog ovog smanjenja, ukupni rok otplate kredita se povećava.
2. Odloženo plaćanje – kreditni praznici. Na određeno vrijeme klijent je oslobođen plaćanja hipoteke, nakon čega se isplata nastavlja u cijelosti. Maksimalni period odmora je šest mjeseci. Da biste ih primili, morate banci dokazati da je zaista nastala teška situacija, na primjer, klijent je otpušten s posla ili primoran da ide na dugotrajno liječenje.
3. Zajmodavac može pomoći klijentu otpisom nekih kamata, penala i drugih naknada.
4. Ukoliko klijent ima pravo na državnu podršku, može podnijeti odgovarajuću dokumentaciju i dio duga će platiti država.

Ukoliko je stan otuđen, banka će potrošiti vrijeme i novac da ga proda, pa se ova opcija koristi samo u najekstremnijim slučajevima.

Treba imati na umu da čak i ako je jedini dom kupljen uz hipoteku, banka klijentu ne obezbjeđuje mjesto za dalje stanovanje.

Ako ima maloljetne djece

U slučaju hipoteke, dijete nije razlog da se deložacija zaustavi, ili barem obustavi. Stručnjaci, koristeći izvršni postupak, uklanjaju maloljetnika iz registracije kod Federalne službe za migracije.

Jedini izlaz iz teške situacije za dužnika je da podnese zahtjev za državnu pomoć u okviru Stambeno-stambenog programa, gdje može računati da će dobiti stan nakon što mu bude priznato da ima niska primanja.

Kada je maloljetno lice deložirano iz stana, mora se uključiti tužilac kako bi se osiguralo da se ne počine nezakonite radnje.

Iseljenje djeteta iz stana moguće je samo sudskim putem, osim tužioca, u predmetu moraju učestvovati i predstavnici organa starateljstva.

Uprkos činjenici da prava djeteta moraju biti zaštićena u skladu sa Ustavom Ruske Federacije, on nema posebne privilegije, jer su svi građani zemlje jednaki pred sudom i zakonom.

Punoljetna djeca se deložiraju iz stana po istom osnovu kao i odrasli, a deložaciji su i osobe sa invaliditetom.

Mogu li dati odgodu?

Pitanje odlaganja najčešće se postavlja u toku pretkrivičnog postupka. Ukoliko klijent želi da riješi spor i na kraju otplati hipoteku, banka mu najčešće izlazi u susret i nudi razne opcije koje se mogu primijeniti u konkretnoj situaciji.

Za dobijanje odgode potrebno je banci dostaviti dokumentaciju koja će služiti kao potvrda da se klijent nalazi u teškoj životnoj situaciji, zbog koje nije moguće otplatiti kredit.

Dokumenti za potvrdu:

1. Izvod iz matične knjige rođenih djeteta daje se ako je žena koja plaća hipoteku na porodiljskom odsustvu.
2. Kopija radne knjižice sa stranice na kojoj je sačinjen zapisnik o otpuštanju građanina sa radnog mjesta.
3. Ljekarska uvjerenja koja potvrđuju da je zajmoprimac ili bliski rođak u teškom stanju i da mu je potrebno bolničko liječenje.

Odgoda se odobrava samo ako postoje efektivni, ozbiljni dokazi da je zajmoprimac u teškoj finansijskoj situaciji.

Prije svega, banka će ponuditi promjenu uslova otplate duga - na primjer, mjesečna uplata će biti smanjena. Ukoliko klijent nije u mogućnosti da plati ni manji iznos, daje mu se kreditni odmor tokom kojeg građanin mora da se oporavi i nastavi da otplaćuje hipoteku.

Arbitražna praksa

Sudovi razmatraju slučajeve naplate duga od klijenta banke otuđenjem imovine koja je založena i prodajom na aukciji.

Jedan od uslova za donošenje odluke u korist banke je pretpretresno rješavanje situacije i izostanak plaćanja od strane klijenta 6 mjeseci.

Među dokumentima koji se dostavljaju sudu, banka daje ispis poziva i posjeta klijentu sa zahtjevom za vraćanje duga i upozorenje o mogućoj deložaciji u slučaju neplaćanja hipoteke u određenom roku.

Sa sudskom praksom u slučajevima otuđenja stana pod hipotekom možete se upoznati na linku.

Danas se socijalno zaštićeni građani mogu obratiti za pomoć državi, čak i ako je sud presudio u korist banke i stan je prodat na licitaciji. Država nastoji da stvori kreditni sistem koji bi stambeno zbrinuo sve građane.

Nakon donošenja odluke u korist banke, stan se prodaje, a prihod ide za pokrivanje hipoteke i troškova, uključujući i pravne.

Deložacija iz stana je velika smetnja koju je najbolje izbjeći. Ako osoba nije u mogućnosti da otplati hipoteku, ne treba izbjegavati pozive i pisma iz banke, već, naprotiv, uspostaviti kontakt i pokušati riješiti situaciju na najbolji način.

Prije suđenja, klijent dobija obavijest da će, ukoliko određeni dio sredstava ne bude uplaćen, stan biti otuđen i prodat, a novcem od prodaje pokriće se dugovi, kamate i kazne.

Video: Kako biti deložiran iz stana pod hipotekom

Hipoteka je dugoročni osiguran zajam. Predmet kolaterala može biti svaka nekretnina, uključujući i sam predmet kreditiranja. Hipoteke su klasifikovane kao ciljane i neciljane. Ciljnu hipoteku karakteriše: bezgotovinsko plaćanje, a predmet obezbeđenja je kupljena imovina.

Kod neciljanog kreditiranja sredstva se izdaju zajmoprimcu. U ovom slučaju, kolateral mora biti stvarna imovina zajmoprimca. Hipoteka je dužnička obaveza koju zajmoprimac preuzima u prosjeku na 10 godina.

Uzroci

Najčešći razlog zašto zajmodavac može zahtijevati da napustite dom pod hipotekom je dug zajma. Riječ je o višestrukim kašnjenjima, kaznama i globama. Ako zajmoprimac duže vrijeme ne plaća obavezna plaćanja, rizikuje da ostane bez krova nad glavom.

Kada potpišete ugovor o hipoteci, uz ugovor je priložen raspored plaćanja. Raspored sadrži konkretne datume u kojima se vrše mjesečne uplate, kao i kamate na kredit i konačnu preplatu.

Na zakonskoj osnovi, zajmoprimac samostalno provjerava autentičnost plaćanja i prijema sredstava na račun kredita.

Osnov za iseljenje su dugovi za redovno plaćanje u roku od šest mjeseci.

Glavni razlozi za dugovanje i deložaciju:

• Teška finansijska situacija. Dugoročna priroda hipoteke onemogućava izračunavanje budućeg prihoda zajmoprimca.
• Teška bolest i gubitak sposobnosti. Registracija bolovanja mijenja nivo prihoda zajmoprimca.
• Kriminal koji je počinio zajmoprimac i boravak u zatvoru.
• Smrt zajmoprimca.

Pravna regulativa pitanja

Pravni osnov za finansijske odnose pri dobijanju hipoteke je Zakon o hipoteci, Savezni zakon br.102.

Suština zakona je osigurati obavezno plaćanje hipoteka i održavanje nekretnina u pristojnom stanju. Prilikom potpisivanja ugovora, zajmoprimac ne postaje vlasnik. Sva imovina pripada banci do potpune otplate kredita.

Istovremeno, zajmoprimac ne može raspolagati stambenim prostorom, odnosno prodati, pokloniti, oporučiti ili zamijeniti.

U tom slučaju, zajmoprimac može legalno izdati kupljeni stan na duži period, kao i upisati nekoga u svoj stambeni prostor, te izvršiti velike popravke.

Hipoteka je jedan od fenomena ljudskog pravnog života, koji ukazuje na nesavršenost ruskog zakonodavstva, njegovu nedosljednost i mogućnost različitih tumačenja. Dokaz za to je poređenje članova 40. Ustava i 223. Građanskog zakonika, koji propisuju pravo građanina na stanovanje i pravo kreditne institucije da ga deložira zbog duga.

Pravo na deložaciju dužnika ne može se osporiti. Nikakvi zakoni ili propisi ne pomažu niti mogu zaštititi čak i ranjive segmente stanovništva.

Deložacija iz stana pod hipotekom

Deložacija iz stambenog prostora uzetog na kredit je uobičajena pojava. Hipotekarni kredit je dugoročan proces.

Nijedna osoba ne može biti sigurna u svoju solventnost za 5 - 10 godina. U svakom konkretnom slučaju postoje određene nijanse deložacije stanara.

Za neplaćanje

Nevraćanje kredita povlači za sobom prinudno iseljenje sa imovine kupljene hipotekom. Ukoliko zajmoprimac ne ispuni dužničke obaveze, imovina će se oduzeti i prodati na javnoj licitaciji u korist duga. Ukoliko se stan ne proda na javnoj licitaciji, isti ulazi u bilans stanja banke.

Do deložacije zbog neplaćanja dolazi ako postoji dugo kašnjenje u plaćanju, nakon što se kreditna institucija obrati sudu i sud odluči u korist banke.

Dužnik ima šansu da zadrži svoje interese ako:

• zajmoprimac ne odbija dužničke obaveze;
• zajmoprimac je izgubio stalni posao;
• zajmoprimac je aktivno učestvovao u rješavanju problema, tražio restrukturiranje i odgodu.

Sa maloljetnom djecom

Život u domu pod hipotekom djeteta nije razlog za oprost duga. Postupkom izvršenja predviđeno je brisanje maloljetnih srodnika dužnika iz registra FMS. Banka nije odgovorna za buduće raspolaganje dužnikove porodice.

Često je jedini izlaz iz teške situacije stjecanje statusa s niskim primanjima i pomoć države. Boravak maloljetnika u stanu u vlasništvu banke čini neophodnim učešće tužioca u procesu deložacije.

Ako jedino kućište

Ako je stan kupljen na kredit jedini koji korisnik kredita ima, to ne mijenja proceduru deložacije. Jedina koncesija može biti odgoda prodaje ovog stambenog prostora, ali ne duže od 1 godine.

Imovina koja pripada zajmodavcu će i dalje biti vraćena u posjed. Ovo je jedan od primjera kontradiktornog zakonodavstva, naime u Saveznom zakonu br. 102 sa Zakonom o stanovanju i Ustavom.

Procedura

Postoji određena procedura za iseljenje iz stambenog prostora pod hipotekom ako postoji dug.

Pretpretresni rad

Nijedna kreditna institucija nije zainteresovana za deložaciju dužnika. Kako bi u konačnici profitirala od kreditne transakcije, banka čini sve vrste ustupaka. Jedno uobičajeno rješenje problema dugoročnog duga je restrukturiranje duga. Restrukturiranje znači smanjenje iznosa tražene uplate i povećanje roka otplate kredita.

Prije odlaska na sud, kreditna institucija je spremna izaći dužniku na pola puta i preduzeti sljedeće mjere:

• Kreditni praznici. Raspored obaveznih plaćanja ukazuje na pauzu, ali ne duže od šest mjeseci. Otplata kredita mora biti nastavljena u propisanom roku.
• Smanjenje duga otpisom kamata, kazni, penala ili penala.
• Državna podrška. Dio duga može se platiti iz budžeta uz učešće dužnika u socijalnim programima.

Obavijest o deložaciji

Prije podnošenja tužbe, kreditna institucija dužniku mora poslati pismenu obavijest o deložaciji. Obavijest je dokaz o pretpretresnom radu banke kako bi eventualno spriječila deložaciju i samostalno riješila problem duga.

Obavijest o deložaciji iz hipotekarnog stana sadrži podatke o punom iznosu duga, periodu i postupku otplate.

Ovo obavještenje podrazumijeva prestanak mjesečne otplate hipoteke i punu otplatu duga. To je zbog čl. 55.2 FZ-102.

Žalba banke sudu

Banka se obraća sudu u mjestu gdje je upisan kolateral kredita. Procedura za rješavanje problemskih situacija je navedena u ugovoru. Mogućnost rješavanja konfliktne situacije na sudu je predviđena čl. 52 FZ-102, a također je navedeno u ugovoru o zajmu.

Odluku o deložaciji dužnika može donijeti samo okružni sud. Odluka može biti u korist dužnika u sljedećim slučajevima: ako iznos duga ne prelazi 5% kredita, a posljednja uplata nije bila prije tri mjeseca prije razmatranja predmeta na sudu. Ova nijansa je navedena u čl. 54.1 Savezni zakon-102.

Da li je moguće odgoditi?

Pitanje odgađanja dužničkih obaveza najbolje je pokrenuti tokom pretpretresnog perioda. Kreditna institucija će uvijek izaći u susret dužniku koji želi da otplati hipoteku.

Potreba za odlaganjem mora biti dokumentovana, i to:

• Ako žena plaća hipoteku i ide na porodiljsko odsustvo, tada se banci mora dostaviti rodni list djeteta.
• Prilikom napuštanja posla, zajmoprimac daje kopiju radne knjižice sa zapisnikom o otkazu.
• Potvrde koje potvrđuju ozbiljno zdravstveno stanje zajmoprimca ili njegovog bliskog rođaka.

Ako postoje argumenti u prilog odgađanja, banka će polovično udovoljiti dužniku.

Arbitražna praksa

Banka može vratiti svoja sredstva sudskim putem. Samo sudskom odlukom može se prenijeti kolateralna imovina u korist kreditne institucije. To je moguće ako kreditna institucija preduzme sve pretpretresne mjere za rješavanje problema, kao i ako nema prijema sredstava na hipoteku šest mjeseci. Dokaz o pretpretresnom radu banke može biti ispis poziva službenika banke dužniku.

Sudska odluka u korist banke može se osporiti. Žalba na deložaciju iz stana pod hipotekom obično se javlja uz pomoć vladinih programa, čija je svrha da kreditiranje za kupovinu stambenog prostora učini pristupačnijim.

Rusi već duguju oko 11 biliona rubalja zbog krize - i to samo onih izdatih pojedincima. Ministarstvo pravde izradilo je prijedlog zakona prema kojem dužnici, ako duguju više od 65% vrijednosti nekretnine, mogu ostati bez jedinog stana. Ovaj prijedlog izazvao je val ogorčenja, ali malo tko je pokušao shvatiti suštinu zakona, čija pravila govore da je deložacija dužnika moguća samo ako je njegov stambeni prostor dvostruko veći od društvene norme od 18 kvadratnih metara. metara po osobi.

Kada je moguće deložirati dužnika iz njegovog jedinog doma?

Prema prijedlogu zakona, zajmoprimci potrošačkih kredita i dužnici alimentacije mogu ostati bez stanova. Dakle, u ovom trenutku, prema riječima zamjenice šefa Tatyane Ignatieve, Federalna služba izvršitelja radi na više od 800 hiljada postupaka za naplatu alimentacije u iznosu od oko 100 milijardi rubalja. Pokrenuto je i pitanje deložacije stambeno-komunalnih dužnika, međutim, za sada je dozvoljeno oduzimanje samo nekretnina - i to samo po odluci suda.

Oduzeti jedini stambeni prostor od dužnika je moguće u sljedećim slučajevima:

• kada je dug 5% ili više od vrednosti imovine;
• Stambena površina je dvostruko veća od društvene norme od 14-18 kvadratnih metara. m po osobi (ovisno o regiji);
• cijena stana je dvostruko veća od cijene lokala, koji će tada biti ustupljen dužniku;
• Dužnik nema ni sredstava ni imovine da plati dug.

Nakon povrata u posjed, stan se stavlja na licitaciju, a dugovi zajmoprimca se isplaćuju iz prihoda. Sredstva preostala nakon licitacije daju se dužniku, a on ih mora potrošiti na kupovinu stambenog prostora koji zadovoljava socijalne standarde - 18 m2. metara po osobi. Ukoliko dužnik u roku od tri mjeseca ne može pronaći novi stan, obezbjeđuje mu se drugi, „pogodan za život“ stambeni prostor.

Odnosno, zakon nije u suprotnosti sa Ustavom - dužnici neće ostati na ulici.

Postupak za deložaciju iz hipotekarnog stana

Deložacija zbog kreditnog duga odvija se u tri faze:

• Zajmoprimac mora imati imovinu čiji je kolateral kupljena imovina;
• Bankarska organizacija podnosi sudski zahtjev za naplatu duga po ugovoru o kreditu. Ovrha se primjenjuje na hipoteku - stan pod hipotekom.
• Sud zadovoljava zahtjeve povjerioca i način prodaje imovine pod hipotekom, obično javnom licitacijom.

Vlasništvo nad prodatim stanom prelazi na pobjedničkog ponuđača. Ukoliko se stan nije mogao prodati na licitaciji, on se prenosi u vlasništvo banke, koja naknadno može njime raspolagati po svom nahođenju.

Ko ima pravo da iseli dužnika?

Iz hipotekarnog stana dužnik može biti iseljen samo na osnovu sudske odluke, a mogu ga dobiti i sudski izvršitelji i povjerilac.

Oduzimanje stana dužnika se dešava u okviru izvršnog postupka u skladu sa Saveznim zakonom br. 229. Prije svega, sudski izvršitelj je dužan obavijestiti dužnika o dobrovoljnom napuštanju stana u roku koji nije duži od 10 dana od dana prijema pismenog obavještenja. Drugi ponovljeni rok sa određivanjem naknade za izvršenje određuje se ako se dužnik ogluši o zahtjev izvršitelja.

Prema zakonu, prilikom deložacije moraju biti prisutni sami izvršitelji, svjedoci i policijski službenici. Sudski izvršitelji, osim toga, mogu pozvati zaposlene u Ministarstvu za vanredne situacije ukoliko se oduzeti stan mora napustiti. Ponekad se dužnicima pruža usluga prevoza i skladištenja lične imovine na period od najviše 2 mjeseca.

Postupak treba provesti samo uz saglasnost obje strane u slučaju kada deložaciju vrši sam povjerilac. Zatim se iseljenje vrši putem suda administrativno u prisustvu tužioca ili putem suda.

Važno je imati na umu da sve radnje za iseljenje dužnika bez sudske odluke može sam dužnik osporiti na sudu uz ispunjenje njegovih zahtjeva.

Predlažemo da razmotrimo temu: „deložacija iz stambenog prostora, dio hipoteke za koji je plaćen materinski kapital“ uz komentare stručnjaka. Trudili smo se da sve objasnimo na razumljivim jezicima i da u potpunosti pokrijemo temu. Pažljivo pročitajte članak i ako imate pitanja, možete ih postaviti u komentarima ili direktno dežurnom savjetniku.