Евикция на неизплатени ипотечни кредити - съдебна практика. Характеристики на изгонване от ипотекиран апартамент

Изгонването от ипотекиран апартамент, за съжаление, е доста често срещано явление днес. Каква е тази процедура, може ли кредитополучателят да защити себе си и семейството си от изпадане на улицата, ако има просрочени задължения по ипотечния договор, а също и всичко за получаване на възможност за отписване на ипотечен дълг въз основа на постановление № на правителството на Руската федерация. 373 - прочетете нашата статия.

В съдебната практика една от най-често срещаните причини за изгонване от апартамент е дълго забавяне на ипотечния договор. Струва си да се отбележи, че в този случай няма да има значение дали това жилище е единственото за кредитополучателя и членовете на неговото семейство; интересите на уязвимите слоеве от населението също не се вземат предвид, тоест няма значение дали в обезпечения апартамент са записани малолетни деца, инвалиди, пенсионери - този имот, при наличие на неизпълнени дългови задължения, ще бъде запориран и продаден с

публичен търг за продажба на недвижими имоти

Процедурата за изваждане от ипотекиран апартамент включва три етапа:

1. Наличие на забава на плащане по договор за кредит, съгласно който обект на обезпечение е придобитият недвижим имот.
2. Жалба от банкова организация до съда с искова молба за събиране на дълг по договор за заем и възбрана на заложеното имущество (по-специално ипотекиран апартамент).
3. Удовлетворяване на искове от съда и определяне на метода за продажба на заложеното недвижимо имущество (обикновено публичен търг).

Ако задържаният апартамент не е продаден на търг, той се прехвърля в собственост на банката, която има право да се разпорежда с него по свое усмотрение. При продажба на ипотекиран апартамент на търг правото на собственост върху него се вписва от победителя в търга.

На основание чл.78

Федерален закон № 102 „За ипотеките“

", възбраната от заложния кредитор върху заложения недвижим имот, както и продажбата му, са основание за прекратяване на правото на ползване на този имот от залогодателя и други лица, живеещи в жилищните помещения, които са обект на залога по силата на споразумение

ипотечно кредитиране

Новият собственик на недвижим имот има право да заведе дело в съда за изваждане на всички лица, живеещи в апартамента, независимо от тяхната възраст, пол и дали имат преференциална категория.

важно! Въпреки част 1 от член 446 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация, която забранява възбрана върху жилищни помещения, ако за гражданина длъжник и членовете на неговото семейство то е единственото подходящо за постоянно пребиваване, тази забрана не се прилага за апартаменти. които са предмет на обезпечение по договор за ипотечен кредит (член 334 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Изгонване от ипотекиран апартамент е възможно само въз основа на съдебно решение!

В съда се вземат предвид следните фактори:

• Длъжникът не е отказал да изпълни задължението по договора.
• Длъжникът остана без работа.
• Длъжникът предприе мерки за извънсъдебно разрешаване на спора (подадени са писмени молби за отсрочване и преструктуриране на дълга).

Изгонване от ипотекиран апартамент: федерална програма „Жилище“

Държавната програма е създадена с цел подпомагане на ипотечните кредитополучатели, които се намират в затруднено финансово положение. Тази програма включва три проекта:

1. Помощ за военнослужещи. Представлява плащане за жилищен кредит от специален фонд NIS. В случай на прекратяване на договора за услуга, военната ипотека престава да бъде валидна.
2. Младо семейство. Като част от този проект държавата предоставя първоначална вноска за закупуване на жилищен имот или предоставя възможност за затваряне на част от просрочения дълг по договор за ипотека.
3. Държавна помощ за жертвите на срива на валутния курс при наличие на ипотека в чуждестранна валута. Въз основа на Указ на правителството на Руската федерация № 373 от 20 април 2015 г. кредитополучателите, чиито доходи са намалели с една трета, могат да разчитат на държавна помощ. Списъкът на такива категории граждани включва:

• бойни ветерани;
• лица с две или повече ненавършили пълнолетие деца;
• хора с увреждания;
• служители на общински и държавни институции по здравеопазване, култура, социална защита, заетост, научни организации, физическо възпитание и спорт, служители на военно-промишления комплекс.

Съгласно условията на Резолюция № 373,

преструктуриране на дълг по заем

възможно въз основа на заявление от кредитополучателя-длъжник, като се вземат предвид определени условия за ипотекирания обект (местоположение, площ, цена), както и директно за целите на кредита. Към датата на подаване на заявление за преструктуриране на дълга ипотеката трябва да е просрочена най-малко 30 и не повече от 120 дни, а самият заем трябва да бъде издаден не по-късно от 1 януари 2015 г.

Предоставената помощ по този проект включва намаляване на плащанията в рамките на 12 месеца чрез намаляване на лихвения процент (не по-висок от 12%) и отписване на част от главницата на дълга. Кредиторът също има право на възстановяване на част от загубените средства в размер на не повече от 200 хиляди рубли.

Ипотечен дълг: Федерален закон № 102

По-рано в статии вече описахме клаузите и изискванията на Федералния закон на Руската федерация „За ипотеката (залог на недвижимо имущество)“ № 102 от 16 септември 1998 г. Именно този законодателен акт регулира заемите за недвижими имоти и контролира отношенията между кредитополучателя и кредитора, по-специално навременното извършване на плащания и поддържането на обезпечението в добро състояние.

Според този закон кредитополучателят няма право да се разпорежда с жилище по свое усмотрение, включително не може да го продава, подарява, заменя или завещава, освен ако банката не забрани тези действия. В същото време кредитополучателят има право, без да получи съгласието на кредитора, да отдава под наем жилищен имот за период от повече от 6 месеца с предоставяне на временна регистрация на жители, както и да регистрира членове на семейството и роднини в зоната (член 12 от Федералния закон-102), извършват ремонтни дейности и преустройство, освен ако тези действия не причиняват значителни щети на помещенията.

Въз основа на член 31 от Федерален закон № 102, ипотекираните недвижими имоти трябва да бъдат застраховани. В случай на нарушение на условията на споразумението, заемодателят има право да изиска от кредитополучателя предсрочно погасяване на ипотечния дълг и изземване на обезпечението в неговия баланс (член 50 от Федералния закон-102), както показва практиката , най-често такива действия се случват след 6 месеца забавяне.

Изгонване от ипотекиран апартамент: предсъдебна работа

Струва си да се отбележи фактът, че не всички банки са готови да предприемат спешни мерки срещу ипотечните длъжници и да конфискуват обезпечени апартаменти от тях; в повечето случаи банковите организации са готови да приемат кредитополучатели, които се намират в трудно финансово положение и предлагат различни начини за изплащане дългът:

• преструктуриране (намаляване на размера на плащанията чрез увеличаване на срока на заема);
• кредитни ваканции (освобождаване от плащания до шест месеца);
• отписване на част от дълга по заема (по преценка на кредитора могат да бъдат отписани неустойки, неустойки и лихви);
• държавна подкрепа (по искане на длъжника).

Също така част от досъдебната искова работа е уведомяването на длъжника за неизпълнение на дълговите задължения и по-нататъшното му изваждане от ипотекирания апартамент (член 55.2 от Федералния закон-102). Това е задължително условие за банкова организация, преди да се обърне към съда, в противен случай искът може да бъде отхвърлен.

Ипотечен дълг: обжалване на банката пред съда

След като всички опити за разрешаване на въпроса с изплащането на ипотечния дълг са неуспешни, банката завежда иск в окръжния съд по местонахождението на обезпечения имот. По правило договорът за ипотека съдържа информация за съдебния орган, където ще се проведе разглеждането на делото в случай на конфликтна ситуация. Подсъдността е уредена в чл. 52 FZ-102.

важно! Съдът има право да отхвърли иска, ако спорната сума е по-малка от 5% от общата стойност на обезпеченото имущество и периодът на неизпълнение на договорните задължения е по-малък от 3 месеца (член 54.1 от Федералния закон). № 102).

Кой има право да изгони от ипотекиран апартамент?

Изгонването от ипотекиран апартамент може да се извърши или от съдебни изпълнители, или от самия кредитор, въз основа на съдебно решение (член 55 от Федерален закон № 102 предвижда изгонване на длъжник от ипотекиран апартамент от кредиторите, ако това условие е посочено в споразумението).

Когато длъжник бъде изгонен от съдебни изпълнители, се прилага Федерален закон № 229; изземването на ипотекирания апартамент става като част от изпълнителното производство. На основание чл. 107 FZ-229, съдебният изпълнител трябва да уведоми длъжника за доброволното освобождаване на ипотекирания апартамент в определен срок - не по-късно от 10 дни от датата на получаване на писменото уведомление. Ако това изискване бъде пренебрегнато, на длъжника се дава втори срок с такса за изпълнение. Процедурата по изваждане се извършва в присъствието на свидетели и полицейски служители; ако е необходимо, съдебните изпълнители имат право да извикат служители на Министерството на извънредните ситуации, за да освободят апартамента. Съдебният изпълнител може да предостави на длъжника услугата транспортиране и съхраняване на лично имущество за период не повече от 2 месеца.

Ако изваждането се извършва директно от заемодателя, тази процедура се извършва по споразумение на двете страни. Ако длъжникът все пак откаже да освободи ипотекирания апартамент, изваждането ще се извърши в присъствието на прокурор по административен начин или чрез съда.

важно!Всички действия за изгонване на кредитополучател-длъжник от ипотекиран апартамент без съдебно решение могат да бъдат оспорени от длъжника в съда с удовлетворяване на исканията му.

Ако ипотекираният апартамент е единствено жилище

В случаите, когато ипотеката е единственото жилище, при изгонване на длъжника за ипотечния дълг, кредиторът няма задължение да му предостави алтернативно жилище, дори ако в ипотекирания апартамент има регистрирани непълнолетни деца. Във всеки случай този имот ще бъде отчужден в полза на кредитора.

В съответствие с член 54 от Федерален закон № 102 съдът може да отложи продажбата на заложено имущество до 12 месеца въз основа на личното заявление на длъжника и наличието на убедителни обстоятелства.

Обобщавайки всичко по-горе, отбелязваме, че ипотеката днес е почти единственото решение за закупуване на собствен дом за много руски семейства. Въпреки това трябва да подходите към ипотечен кредит с цялата отговорност и точност. Можете да избегнете финансови спорове и конфликти само ако изчислите правилно бюджета си, не забравяйте да застраховате имуществото си срещу различни събития и стриктно контролирате навременното плащане на плащанията.

Ипотеката е основният пример, въз основа на който ясно се виждат несъответствията в руското законодателство. Според Конституцията всеки гражданин има право на жилище, но ако е закупил апартамент с ипотека, има голяма вероятност имотът да бъде отнет поради неплащане на заема.

Единственият начин да си гарантирате, че няма да останете на улицата, е да се възползвате от някоя от държавните социални програми, като „военна ипотека“, „младо семейство“ и др.

Причини

Ипотеката е заем, издаден за дълъг период от време за закупуване на апартамент.

Има два вида ипотека:

Основанието, на което може да бъде отнет апартамент, закупен с ипотека, е неплащане на кредита.

Има няколко причини за неплащане:

• трудно финансово положение. Основният недостатък на ипотеката е, че е почти невъзможно да се предвиди дали ще бъде възможно да се изплати след 5 или 10 години;
• намаляване на доходите в резултат на продължително заболяване;
• неизпълнение или неразбиране на условията на сключения с банката договор;
• нарушаване на закона и попадане в затвора за дълго време;
• смърт на кредитополучателя, роднините не могат да поемат задължения.

По време на процеса ще бъде разгледана цялата ситуация, съдът ще вземе предвид фактори като:

1. Продължаване на плащанията от страна на кредитополучателя, но намаляване на размера на плащанията поради трудна житейска ситуация.
2. Загуба на работа, дългосрочно заболяване.
3. Предприемане на мерки за извънсъдебно разрешаване на ситуацията - подадени са заявления с искане за спиране на плащанията, преструктуриране или рефинансиране на кредита.

Изгонване от апартамент, закупен с ипотека и заложен в банката, е възможно само в един случай - ако кредитополучателят не изплаща заема дълго време. Процесът на изваждане може да започне само със съдебно решение и само след доказване на факта на неплащане на кредита.

Банката сезира съда по адрес на регистрация на длъжника и подава искова молба. В договора за ипотека често се посочва името на съда, пред който ще се подават документи в случай на забавяне.

Процедурата за изваждане от апартамент, закупен с ипотека, се извършва, както следва:

• банката се опитва да разреши ситуацията, преди да се обърне към съда - изпраща писма до длъжника, обажда се и предупреждава за необходимостта от извършване на плащания по кредита. Ако длъжникът игнорира обаждания и съобщения, се подготвят документи за внасяне в съда;
• съставя се иск за събиране на вземане и се подава в съда;
• След като съдът удовлетвори исковете, се избира начин за осъществяване на събирането - най-често апартаментът се продава на търг.

Може да има само една причина за изгонване от апартамент, взет на ипотека - неплащане на заема. Тъй като апартаментът е заложен в банката, изгонването е невъзможно по други причини, но веднага щом ипотеката бъде изплатена, имотът може да бъде отнет за други дългове, чийто размер е сравним с пазарната стойност на апартамента.

Какво да правим при изнасяне от ипотекиран апартамент

Банката не получава никаква полза от изгонването на кредитополучателя и продажбата на апартамента на търг на намалена цена.

Кредиторът прави отстъпки и предлага на клиента една от няколко възможности за разрешаване на трудна ситуация:

1. Най-често срещаният вариант е преструктурирането, което се използва, когато човек намали размера на плащанията. Поради това намаление общият период на изплащане на кредита се увеличава.
2. Разсрочени плащания – кредитни ваканции. За определен период клиентът е освободен от плащане на ипотеката, след което плащанията продължават в пълен размер. Максималният период на почивка е шест месеца. За да ги получите, трябва да докажете на банката, че наистина е възникнала трудна ситуация, например клиентът е бил уволнен от работа или принуден да отиде на дългосрочно лечение.
3. Кредиторът може да помогне на клиента, като отпише някои лихви, неустойки и други такси.
4. Ако клиентът отговаря на условията за държавна подкрепа, той може да представи съответните документи и част от дълга ще бъде платена от правителството.

Ако апартаментът е отчужден, банката ще отдели време и пари, за да го продаде, така че тази опция се използва само в най-крайните случаи.

Трябва да се разбере, че дори ако единственото жилище е закупено с ипотека, банката не предоставя на клиента място за по-нататъшно пребиваване.

Ако има непълнолетни деца

При ипотека детето не е причина изселването да бъде спряно или поне спряно. Специалисти, използвайки изпълнително производство, премахват непълнолетния от регистрация във Федералната миграционна служба.

Единственият изход от трудната ситуация за длъжника е да кандидатства за държавна помощ по Жилищната програма, където може да разчита на получаване на апартамент, след като бъде признат за нискодоходен.

Когато непълнолетно лице бъде изгонено от апартамент, трябва да се включи прокурор, за да се гарантира, че не са извършени незаконни действия.

Възможно е да се изгони дете от апартамент само по съдебен ред, освен прокурора, в делото трябва да участват представители на органа по настойничество и попечителство.

Въпреки факта, че правата на детето трябва да бъдат защитени в съответствие с Конституцията на Руската федерация, той няма специални привилегии, тъй като всички граждани на страната са равни пред съда и закона.

Децата под пълнолетие се изгонват от апартамента на същото основание като възрастните, а лицата с увреждания също подлежат на изваждане.

Могат ли да дадат отсрочка?

Въпросът за предоставяне на отсрочка най-често възниква в рамките на досъдебното производство. Ако клиентът иска да разреши спора и в крайна сметка да изплати ипотеката, най-често банката излиза на среща с него и предлага различни варианти, които могат да бъдат приложени в конкретна ситуация.

За да получите отсрочка, е необходимо да предоставите на банката документи, които ще послужат като потвърждение, че клиентът има трудна житейска ситуация, в резултат на което не е възможно да изплати заема.

Документи за потвърждение:

1. Акт за раждане на дете се предоставя, ако жената, която плаща ипотеката, е в отпуск по майчинство.
2. Копие от трудовата книжка от страницата, където е направен записът за уволнението на гражданина от работното му място.
3. Медицински удостоверения, потвърждаващи, че кредитополучателят или близък роднина е в тежко състояние и се нуждае от болнично лечение.

Отсрочка се предоставя само ако има ефективни, сериозни доказателства, че кредитополучателят е в тежко финансово състояние.

На първо място, банката ще предложи промяна на условията за погасяване на дълга - например, месечната вноска ще бъде намалена. Ако клиентът не е в състояние да плати дори по-малка сума, се дава кредитна ваканция, по време на която гражданинът трябва да се възстанови и да продължи да изплаща ипотеката.

Арбитражна практика

Съдилищата разглеждат дела за събиране на дълг от клиент на банка чрез отчуждаване на заложено имущество и продажбата му на търг.

Едно от условията за вземане на решение в полза на банката е досъдебно уреждане на ситуацията и липса на плащания от клиента в продължение на 6 месеца.

Сред документите, предоставени на съда, банката предоставя разпечатка на обаждания и посещения на клиента с искане за връщане на дълга и предупреждение за възможно изгонване в случай на неплащане на ипотечни плащания в рамките на определен период.

Можете да се запознаете със съдебната практика по дела за отчуждаване на ипотекиран апартамент, като следвате връзката.

Днес социално защитените граждани могат да се обърнат за помощ към държавата, дори ако съдът се произнесе в полза на банката и апартаментът беше продаден на търг. Държавата се стреми да създаде кредитна система, която да осигури жилища за всички граждани.

След като бъде взето решение в полза на банката, апартаментът се продава и средствата отиват за покриване на ипотеката и разноски, включително съдебни.

Изгонването от апартамент е голяма неприятност, която е най-добре да се избягва. Ако човек не може да плаща ипотечни плащания, не трябва да избягвате обаждания и писма от банката, а напротив, да се свържете и да се опитате да разрешите ситуацията по най-добрия начин.

Преди процеса клиентът получава известие, че ако определена част от средствата не бъдат изплатени, апартаментът ще бъде отчужден и продаден, а парите от продажбата ще бъдат използвани за покриване на задължения, лихви и глоби.

Видео: Как да бъдете изгонени от ипотекиран апартамент

Ипотеката е дългосрочен обезпечен заем. Предмет на обезпечение може да бъде всеки недвижим имот, включително и самият предмет на кредитиране. Ипотеките се класифицират като целеви и нецелеви. Целевата ипотека се характеризира с: безкасово плащане, като предмет на обезпечение е закупеният имот.

При нецелевото кредитиране средствата се издават на кредитополучателя. В този случай обезпечението трябва да бъде действителната собственост на кредитополучателя. Ипотеката е дългово задължение, което се взема от кредитополучателя средно за 10 години.

причини

Най-честата причина, поради която заемодател може да изиска от вас да напуснете жилище под ипотека, е дълг по заем. Това са множество закъснения, неустойки и глоби. Ако кредитополучателят дълго време не плаща задължителните плащания, той или тя рискува да остане без покрив над главата си.

Когато подписвате договор за ипотека, към споразумението се прилага график за плащане. Графикът съдържа конкретни дати, в рамките на които се извършват месечните плащания, както и лихвата по кредита и окончателното надплащане.

На законодателна основа кредитополучателят независимо проверява автентичността на плащането и получаването на средства по заемната сметка.

Дълговете по редовни плащания в рамките на шест месеца са основание за изваждане.

Основните причини за дълг и изгонване:

• Трудно финансово положение. Дългосрочният характер на ипотеката прави невъзможно изчисляването на бъдещия доход на кредитополучателя.
• Сериозно заболяване и загуба на работоспособност. Регистрирането на отпуск по болест променя нивото на доходите на кредитополучателя.
• Престъпление, извършено от кредитополучателя и престой в затвора.
• Смърт на кредитополучателя.

Правна уредба на въпроса

Правното основание за финансовите отношения при получаване на ипотека е Законът за ипотеката, Федерален закон № 102.

Същността на закона е да осигури задължително изплащане на ипотеки и поддържане на недвижимите имоти в прилично състояние. При подписване на договора кредитополучателят не става собственик. Цялото имущество принадлежи на банката до пълното изплащане на заема.

В същото време кредитополучателят не може да се разпорежда с жилището, а именно да продава, дарява, завещава или заменя.

В същото време кредитополучателят може да наеме законно закупеното жилище за дълъг период от време, както и да регистрира някого в жилищното си пространство и да извърши основен ремонт.

Ипотеката е едно от явленията на правния живот на човека, което показва несъвършенството на руското законодателство, неговата непоследователност и възможността за различни тълкувания. Доказателство за това е сравнението на членове 40 от Конституцията и 223 от Гражданския кодекс, които предвиждат правото на гражданин на жилище и правото на кредитна институция да го изгони за дълг.

Правото на евикция на длъжника не може да бъде оспорено. Никакви закони или разпоредби не помагат и не са в състояние да защитят дори уязвимите слоеве от населението.

Изгонване от ипотекиран апартамент

Изгонването от жилище, взето на кредит, е често срещано явление. Ипотечното кредитиране е дългосрочен процес.

Никой не може да бъде сигурен в платежоспособността си след 5-10 години. Във всеки конкретен случай има определени нюанси на изгонване на наематели.

За неплащане

Неизплащането на кредита води до принудително изваждане от имота, закупен с ипотека. Ако дълговите задължения не бъдат изпълнени от кредитополучателя, имуществото ще бъде иззето и продадено на публичен търг в полза на дълга. Ако жилището не бъде продадено по време на публичния търг, то отива в баланса на банката.

Изгонване за неплащане става, ако има голямо забавяне на плащанията, след като кредитната институция е подала молба до съда и съдът е решил в полза на банката.

Длъжникът има шанс да запази интересите си, ако:

• кредитополучателят не отказва дългови задължения;
• кредитополучателят е загубил постоянната си работа;
• кредитополучателят взе активно участие в решаването на проблема, поиска преструктуриране и отсрочка.

С малолетни деца

Животът в ипотекиран дом на дете не е причина за опрощаване на дълга. Изпълнителното производство предвижда заличаване на непълнолетни роднини на длъжника от регистъра на FMS. Банката не носи отговорност за бъдещото разпореждане на семейството на длъжника.

Често единственият изход от трудна ситуация е получаването на статут с ниски доходи и държавна помощ. Пребиваването на непълнолетни в апартамент, собственост на банка, налага участието на прокурора в процеса на изваждане.

Ако единственото жилище

Ако закупеното на кредит жилище е единственото, което кредитополучателят има, това не променя процедурата за изваждане. Единствената отстъпка може да бъде отлагане на продажбата на тази жилищна площ, но не повече от 1 година.

Имотът, който принадлежи на кредитора, все пак ще бъде иззет. Това е един пример за противоречиво законодателство, а именно във Федерален закон № 102 с Жилищния кодекс и Конституцията.

Процедура

Има определена процедура за изгонване от ипотекирано жилище, ако има дълг.

Досъдебна работа

Всяка кредитна институция не се интересува от изгонване на длъжника. За да спечели в крайна сметка от кредитна сделка, банката прави всякакви отстъпки. Едно често срещано решение на проблема с дългосрочния дълг е преструктурирането на дълга. Преструктурирането означава намаляване на размера на необходимото плащане и увеличаване на срока за погасяване на кредита.

Преди да се обърне към съда, кредитната институция е готова да посрещне длъжника наполовина и да предприеме следните мерки:

• Кредитни ваканции. Графикът на задължителните плащания показва прекъсване, но не повече от шест месеца. Изплащането на заема трябва да бъде възобновено в рамките на определения период.
• Намаляване на дълга чрез отписване на лихви, глоби, санкции или неустойки.
• Държавна подкрепа. Част от дълга може да бъде изплатен от бюджета с участието на длъжниците в социални програми.

Известие за изгонване

Преди да заведе дело, кредитната институция трябва да изпрати на длъжника писмено уведомление за изваждане. Уведомлението е доказателство за досъдебната работа на банката за евентуално предотвратяване на изгонване и самостоятелно разрешаване на проблема с дълга.

Известие за изваждане от ипотекиран апартамент съдържа информация за пълния размер на дълга, периода и процедурата за погасяване.

Това известие предполага прекратяване на месечните плащания по ипотека и пълно плащане на дълга. Това се дължи на чл. 55.2 FZ-102.

Обжалване на банката в съда

Банката сезира съда по мястото, където е регистрирано обезпечението по кредита. Процедурата за разрешаване на проблемни ситуации е посочена в договора. Възможността за решаване на конфликтна ситуация в съда е предвидена в чл. 52 FZ-102, и е посочено и в договора за заем.

Решението за изгонване на длъжник може да бъде взето само от районен съд. Решението може да бъде в полза на длъжника в следните случаи: ако размерът на дълга не надвишава 5% от заема и последното извършено плащане е не по-рано от три месеца преди разглеждането на делото в съда. Този нюанс е посочен в чл. 54.1 Федерален закон-102.

Възможно ли е отлагане?

Въпросът за отлагането на дълговите задължения е най-добре да се повдигне по време на досъдебния период. Кредитната институция винаги ще приеме длъжник, който иска да изплати ипотека.

Необходимостта от отлагане трябва да бъде документирана, а именно:

• Ако една жена плаща ипотеката и излезе в отпуск по майчинство, тогава актът за раждане на детето трябва да бъде предоставен на банката.
• При напускане на работа кредитополучателят предоставя копие от трудовата книжка със запис за уволнение.
• Сертификати, потвърждаващи тежкото здравословно състояние на кредитополучателя или негов близък роднина.

Ако има аргументи в полза на отлагането, банката ще удовлетвори длъжника наполовина.

Арбитражна практика

Банката може да върне средствата си в съда. Само със съдебно решение може да се прехвърли обезпеченото имущество в полза на кредитна институция. Това е възможно, ако кредитната институция извърши всички предварителни мерки за разрешаване на проблема, както и ако няма получаване на средства по ипотеката в продължение на шест месеца. Доказателство за досъдебната работа на банката може да бъде разпечатка на обаждания от банкови служители до длъжника.

Съдебно решение в полза на банката може да бъде обжалвано. Обжалването на изгонване от ипотекиран апартамент обикновено се случва с помощта на правителствени програми, чиято цел е да направят кредитирането за закупуване на жилище по-достъпно.

Руснаците вече дължат около 11 трилиона рубли поради кризата - и това са само тези, издадени на физически лица. Министерството на правосъдието разработи законопроект, според който длъжниците, ако дължат над 65% от стойността на недвижим имот, могат да загубят единственото си жилище. Това предложение предизвика вълна от възмущение, но малцина се опитаха да разберат същността на законопроекта, чиито правила предполагат, че изгонването на длъжник е възможно само ако жилищната му площ е два пъти по-голяма от социалната норма от 18 квадратни метра. метра на човек.

Кога е възможно да се изгони длъжник от единственото му жилище?

Според законопроекта кредитополучателите на потребителски заеми и длъжниците по издръжка могат да загубят апартаментите си. Така че в момента, според заместник-началника Татяна Игнатиева, Федералната служба за съдебни изпълнители работи по повече от 800 хиляди производства за събиране на издръжка в размер на около 100 милиарда рубли. Беше повдигнат и въпросът за изгонването на длъжници на жилищни и комунални услуги, но в момента е позволено да се конфискуват само недвижими имоти - и то само по решение на съда.

Възможно е да се изземе единственото жилищно пространство от длъжници в следните случаи:

• когато задължението е 5% или повече от стойността на имота;
• Жилищната площ е два пъти по-голяма от социалната норма от 14-18 квадратни метра. m на човек (в зависимост от региона);
• цената на апартамента е два пъти по-висока от цената на помещението, което след това ще бъде предоставено на длъжника;
• Длъжникът няма нито средства, нито имущество, за да плати дълга.

След връщането на собствеността апартаментът се предлага на търг, а дълговете на кредитополучателя се изплащат от приходите. Средствата, останали след търга, се дават на длъжника, който трябва да ги изразходва за закупуване на жилище, което отговаря на социалните стандарти - 18 кв.м. метра на човек. Ако длъжникът не може да си намери нов апартамент в рамките на три месеца, му се предоставя друго, „годно за живеене“ жилищно пространство.

Тоест законът не противоречи на Конституцията - длъжниците няма да останат на улицата.

Процедура за изваждане от ипотекиран апартамент

Изгонването за дълг по заем се извършва на три етапа:

• Кредитополучателят трябва да притежава имот, чието обезпечение е закупеният имот;
• Банкова организация подава иск в съда за събиране на дълг по договор за заем. Възбраната се налага върху ипотекирания имот - ипотекиран апартамент.
• Съдът удовлетворява изискванията на кредитора и начина на продажба на ипотекирания имот, обикновено публичен търг.

Собствеността върху продадения апартамент преминава към спечелилия търга участник. Ако апартаментът не може да бъде продаден на търг, той се прехвърля в собственост на банката, която впоследствие може да се разпорежда с него по свое усмотрение.

Кой има право да изгони длъжник?

Длъжникът може да бъде изгонен от ипотекиран апартамент само въз основа на съдебно решение, като съдебните изпълнители и кредиторът могат да го получат.

Изземването на апартамента на длъжника се извършва като част от изпълнителното производство в съответствие с Федерален закон № 229. На първо място, съдебният изпълнител е длъжен да уведоми длъжника за доброволното напускане на апартамента в срок не по-дълъг от 10 дни от датата на получаване на писменото уведомление. Втори повторен срок с назначаване на такса за изпълнение се назначава, ако длъжникът е пренебрегнал искането на съдебния изпълнител.

Според закона при изваждането трябва да присъстват самите съдебни изпълнители, свидетели и полицаи. Освен това съдебните изпълнители могат да извикат служители на Министерството на извънредните ситуации, ако иззетият апартамент трябва да бъде освободен. Понякога на длъжниците се предоставя услугата за транспортиране и съхранение на лично имущество за период от не повече от 2 месеца.

Процедурата трябва да се извършва само със съгласието на двете страни в случай, че изваждането се извършва от самия кредитор. След това изгонването чрез съда става административно в присъствието на прокурор или чрез съда.

Важно е да запомните, че всички действия за изгонване на длъжник без съдебно решение могат да бъдат оспорени от самия длъжник в съда с удовлетворяване на исканията му.

Предлагаме да разгледаме темата: „изгонване от жилище, част от ипотеката, за която е платена от майчин капитал“ с коментари от професионалисти. Опитахме се да обясним всичко на разбираеми езици и да покрием изцяло темата. Прочетете внимателно статията и ако имате въпроси, можете да ги зададете в коментарите или директно на дежурния консултант.