Deložacija neplatiša hipoteke - sudska praksa. Značajke deložacije iz stana pod hipotekom

Deložacija iz stana pod hipotekom danas je, nažalost, prilično česta pojava. Kakav je to postupak, može li zajmoprimac zaštititi sebe i svoju obitelj od toga da završi na ulici ako postoje zaostaci po ugovoru o hipoteci, a također, sve o dobivanju mogućnosti otpisa hipotekarnog duga na temelju Uredbe ruske vlade br. 373 - pročitajte naš članak.

U sudskoj praksi jedan od najčešćih razloga za iseljenje iz stana je dugo kašnjenje ugovora o hipoteci. Vrijedno je napomenuti da u ovom slučaju neće biti važno je li ovo stanovanje jedino za zajmoprimca i članove njegove obitelji; interesi ranjivih slojeva stanovništva također se ne uzimaju u obzir, odnosno nije važno je li maloljetna djeca, osobe s invaliditetom, umirovljenici su registrirani u kolateralnom stanu - ova će se imovina, u prisustvu neispunjenih obveza duga, zaplijeniti i prodati s

javna dražba za prodaju nekretnina

Postupak iseljenja iz stana pod hipotekom sastoji se od tri faze:

1. Prisutnost kašnjenja u plaćanju prema ugovoru o kreditu, prema kojem je predmet osiguranja stečena nekretnina.
2. Žalba bankarske organizacije sudu s tužbom za naplatu duga prema ugovoru o kreditu i ovrhu založene imovine (osobito stana pod hipotekom).
3. Namirenje potraživanja od strane suda i određivanje načina prodaje založene nekretnine (obično javna dražba).

Ako zaplijenjeni stan nije prodan na dražbi, prelazi u vlasništvo banke, koja ima pravo njime raspolagati po vlastitom nahođenju. Pri prodaji stana pod hipotekom na dražbi, vlasništvo na njemu upisuje pobjednik dražbe.

Na temelju čl.78

Savezni zakon br. 102 "O hipotekama"

“, ovrha od strane založnog vjerovnika na založenoj nekretnini, kao i njezina prodaja, razlozi su za prestanak prava korištenja te nekretnine zalogodavcu i drugim osobama koje žive u stambenim prostorijama koje su predmet zaloga prema sporazum

hipotekarno kreditiranje

Novi vlasnik nekretnine ima pravo podnijeti tužbu sudu za iseljenje svih osoba koje žive u stanu, bez obzira na njihovu dob, spol i prisutnost povlaštene kategorije.

Važno! Unatoč 1. dijelu članka 446. Zakonika o građanskom postupku Ruske Federacije, koji zabranjuje ovrhu stambenih prostorija ako je za dužnika i članove njegove obitelji jedini prikladan za stalni boravak, ova se zabrana ne odnosi na stanove. koji su predmet osiguranja prema ugovoru o hipotekarnom kreditu (članak 334. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Deložacija iz stana pod hipotekom moguća je samo na temelju sudske odluke!

Na sudu se uzimaju u obzir sljedeći čimbenici:

• Dužnik nije odbio ispuniti obvezu iz ugovora.
• Dužnik je ostao bez posla.
• Dužnik je poduzeo mjere za izvansudsko rješavanje spora (podneseni su pisani zahtjevi za odgodu i restrukturiranje duga).

Deložacija iz stana pod hipotekom: federalni program "Stanovanje"

Državni program je kreiran kako bi se podržali hipotekarni zajmoprimci koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji. Ovaj program uključuje tri projekta:

1. Pomoć vojnom osoblju. Predstavlja plaćanje stambenog kredita iz posebnog fonda NIS-a. U slučaju raskida ugovora o službi prestaje važiti vojna hipoteka.
2. Mlada obitelj. U sklopu ovog projekta država daje početnu uplatu za kupnju stambene nekretnine ili daje mogućnost zatvaranja dijela dospjelog duga temeljem ugovora o hipoteci.
3. Državna pomoć onima koji su pogođeni kolapsom tečaja uz postojanje hipoteke u stranoj valuti. Na temelju Odluke Vlade Ruske Federacije br. 373 od 20. travnja 2015., zajmoprimci čiji se prihod smanjio za trećinu mogu računati na državnu pomoć. Popis takvih kategorija građana uključuje:

• veterani borbe;
• osobe koje uzdržavaju dvoje ili više malodobne djece;
• osobe s invaliditetom;
• zaposlenici općinskih i državnih ustanova zdravstvene zaštite, kulture, socijalne zaštite, zapošljavanja, znanstvenih organizacija, tjelesnog odgoja i sporta, zaposlenici vojno-industrijskog kompleksa.

Prema odredbama Rezolucije br. 373,

restrukturiranje duga po kreditu

moguće na temelju zahtjeva zajmoprimca-dužnika, uzimajući u obzir određene uvjete za predmet hipoteke (lokacija, površina, trošak), kao i izravno za potrebe kredita. Na dan podnošenja zahtjeva za restrukturiranje duga, hipoteka mora biti u kašnjenju najmanje 30 i najviše 120 dana, a sam kredit mora biti izdan najkasnije do 1. siječnja 2015. godine.

Pomoć koja se pruža u okviru ovog projekta podrazumijeva smanjenje plaćanja u roku od 12 mjeseci smanjenjem kamatne stope (ne veće od 12%) i otpis dijela glavnice duga. Vjerovnik također ima pravo na naknadu dijela izgubljenih sredstava u iznosu ne većem od 200 tisuća rubalja.

Hipotekarni dug: Savezni zakon br. 102

Prethodno smo u člancima već opisali odredbe i zahtjeve Saveznog zakona Ruske Federacije „O hipoteci (zalogu nekretnina)” br. 102 od 16. rujna 1998. Upravo ovaj zakonski akt regulira zajmove za nekretnine i kontrolira odnos između zajmoprimca i zajmodavca, posebice pravodobno plaćanje i održavanje kolaterala u ispravnom stanju.

Prema ovom zakonu, zajmoprimac nema pravo raspolagati stambenim prostorom po vlastitom nahođenju, uključujući, ne može ga prodati, dati kao dar, zamijeniti ili ostaviti u nasljedstvo, osim ako banka zabrani te radnje. Istodobno, zajmoprimac ima pravo, bez pribavljanja suglasnosti zajmodavca, iznajmiti stambenu nekretninu na razdoblje duže od 6 mjeseci uz uvjet privremene prijave stanovnika, kao i prijaviti članove obitelji i rodbinu. na području (članak 12. Saveznog zakona-102), obavljati popravke i preuređivati, osim ako te radnje ne uzrokuju značajnu štetu prostorijama.

Na temelju članka 31. Saveznog zakona br. 102, nekretnine pod hipotekom moraju biti osigurane. U slučaju kršenja uvjeta ugovora, zajmodavac ima pravo zahtijevati od zajmoprimca prijevremenu otplatu hipotekarnog duga i zapljenu kolaterala u svojoj bilanci (članak 50. Saveznog zakona-102), kao što praksa pokazuje. , najčešće se takve radnje događaju nakon 6 mjeseci kašnjenja.

Deložacija iz stana pod hipotekom: pripremni rad

Vrijedno je napomenuti činjenicu da nisu sve banke spremne poduzeti hitne mjere protiv hipotekarnih dužnika i oduzeti im stanove u zalogu, u većini slučajeva bankarske organizacije spremne su izaći u susret zajmoprimcima koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji i ponuditi različite načine otplate; dug:

• restrukturiranje (smanjenje iznosa plaćanja povećanjem roka kredita);
• kreditni odmor (oslobođenje od plaćanja do šest mjeseci);
• otpis dijela duga po kreditu (po nahođenju zajmodavca, kazne, kazne i kamate mogu se otpisati);
• državna potpora (na zahtjev dužnika).

Također, dio posla prije suđenja je obavještavanje dužnika o neispunjenju dužničkih obveza i njegovo daljnje iseljenje iz stana pod hipotekom (članak 55.2 Saveznog zakona-102). Ovo je obvezni uvjet za bankovnu organizaciju prije odlaska na sud, inače se zahtjev može odbiti.

Hipotekarni dug: žalba banke na sudovima

Nakon što su svi pokušaji da se riješi pitanje otplate hipotekarnog duga propali, banka podnosi tužbu okružnom sudu na mjestu založne imovine. Ugovor o hipoteci u pravilu sadrži podatke o pravosudnom tijelu kod kojeg će se održati rasprava u slučaju konfliktne situacije. Nadležnost je uređena čl. 52 FZ-102.

Važno! Sud ima pravo odbiti tužbu ako je sporni iznos manji od 5% ukupne vrijednosti založne imovine, a razdoblje neispunjenja ugovornih obveza kraće od 3 mjeseca (članak 54.1 Saveznog zakona -102).

Tko ima pravo na deložaciju iz stana pod hipotekom?

Deložaciju iz stana pod hipotekom mogu izvršiti ili sudski izvršitelji ili sam vjerovnik, na temelju sudske odluke (članak 55. Saveznog zakona br. 102 predviđa iseljenje dužnika iz stana pod hipotekom od strane vjerovnika ako je ovaj uvjet ispunjen navedeno je u ugovoru).

Kada sudski izvršitelji izbace dužnika, primjenjuje se Savezni zakon br. 229; pljenidba stana pod hipotekom odvija se u sklopu ovršnog postupka. Na temelju čl. 107 FZ-229, sudski izvršitelj mora obavijestiti dužnika o dobrovoljnom oslobađanju hipotekarnog stana u roku - najkasnije 10 dana od dana primitka pismene obavijesti. Ako se ovaj zahtjev zanemari, dužniku se daje drugi rok uz naknadu ovrhe. Postupak deložacije odvija se u prisustvu svjedoka i policijskih službenika; ako je potrebno, sudski izvršitelji imaju pravo pozvati službenike Ministarstva za izvanredne situacije da napuste stan. Ovršitelj može dužniku pružiti uslugu prijevoza i čuvanja osobne imovine u trajanju od najviše 2 mjeseca.

Ako deložaciju provodi izravno zajmodavac, taj se postupak provodi sporazumom obiju strana. Ako dužnik i dalje odbija iseliti stan pod hipotekom, deložacija će se provesti u prisustvu tužitelja upravnim putem ili putem suda.

Važno! Sve radnje iseljenja zajmoprimca-dužnika iz stana pod hipotekom bez sudske odluke dužnik može osporiti na sudu uz zadovoljenje njegovih zahtjeva.

Ako je stan pod hipotekom jedini dom

U slučajevima kada je hipoteka jedini stambeni prostor, prilikom deložacije dužnika zbog hipotekarnog duga, vjerovnik nema obvezu osigurati mu alternativni smještaj, čak i ako su u stanu pod hipotekom prijavljena maloljetna djeca. U svakom slučaju, ova će imovina biti otuđena u korist vjerovnika.

U skladu s člankom 54. Saveznog zakona br. 102, sud može odgoditi prodaju založene imovine do 12 mjeseci, na temelju osobne prijave dužnika i prisutnosti uvjerljivih okolnosti.

Sumirajući sve gore navedeno, napominjemo da je hipoteka danas za mnoge ruske obitelji gotovo jedino rješenje u kupnji vlastitog doma. Međutim, hipotekarnom kreditu trebate pristupiti sa svom odgovornošću i točnošću. Financijske sporove i sukobe možete izbjeći samo ako pravilno izračunate proračun, osigurate svoju imovinu od raznih događaja i strogo kontrolirate pravodobno plaćanje plaćanja.

Hipoteka je glavni primjer na temelju kojeg su jasno vidljive nedosljednosti u ruskom zakonodavstvu. Prema Ustavu, svaki građanin ima pravo na stambeno zbrinjavanje, međutim, ako je kupio stan pod hipotekom, velika je vjerojatnost da mu se nekretnina oduzme zbog neplaćanja kredita.

Jedini način da se osigura da nećete ostati na ulici je da iskoristite neki od državnih socijalnih programa, kao što su “vojna hipoteka”, “mlada obitelj” i drugi.

Temelji

Hipoteka je kredit koji se izdaje na duži vremenski period za kupnju stana.

Postoje dvije vrste hipoteke:

Osnova po kojoj se može uzeti stan kupljen hipotekom je neplaćanje kredita.

Postoji nekoliko razloga za neplaćanje:

• teška financijska situacija. Glavni nedostatak hipoteke je to što je gotovo nemoguće predvidjeti hoće li se moći isplatiti za 5 ili 10 godina;
• smanjenje prihoda kao rezultat dugotrajne bolesti;
• neispunjavanje ili pogrešno razumijevanje uvjeta ugovora sklopljenog s bankom;
• kršenje zakona i završavanje u dugotrajnom zatvoru;
• smrt zajmoprimca, rođaci ne mogu preuzeti obveze.

Tijekom suđenja će se razmotriti cijela situacija, sud će uzeti u obzir čimbenike kao što su:

1. Nastavak plaćanja od strane zajmoprimca, ali smanjenje iznosa plaćanja zbog teške životne situacije.
2. Gubitak posla, dugotrajna bolest.
3. Poduzimanje mjera za izvansudsko rješavanje nastale situacije – podnesene su prijave sa zahtjevom za obustavu plaćanja, restrukturiranje ili refinanciranje kredita.

Deložacija iz stana kupljenog hipotekom i založenog banci moguća je samo u jednom slučaju - ako dužnik dulje vrijeme ne otplaćuje kredit. Postupak deložacije može se pokrenuti samo sudskom odlukom i tek nakon što se dokaže činjenica neplaćanja kredita.

Banka se obraća sudu na adresu na kojoj je dužnik prijavljen i podnosi tužbeni zahtjev. U ugovoru o hipoteci često se navodi naziv suda kojem će se podnijeti dokumenti u slučaju kašnjenja.

Postupak iseljenja iz stana kupljenog hipotekom provodi se na sljedeći način:

• banka pokušava riješiti situaciju prije odlaska na sud - šalje pisma dužniku, poziva i upozorava na potrebu plaćanja kredita. Ukoliko dužnik ignorira pozive i poruke, priprema se dokumentacija za predaju sudu;
• sastavlja se zahtjev za naplatu duga i podnosi se sudu;
• Nakon što sud udovolji zahtjevima, odabire se način provedbe naplate - najčešće se stan prodaje na dražbi.

Razlog iseljenja iz stana uzetog pod hipoteku može biti samo jedan - neplaćanje kredita. Budući da je stan založen kod banke, deložacija je nemoguća iz drugih razloga, ali čim se hipoteka plati, nekretnina se može oduzeti za druge dugove, čija je veličina usporediva s tržišnom vrijednošću stana.

Što učiniti kada se iseljavate iz stana pod hipotekom

Banka nema nikakvu korist od deložacije dužnika i prodaje stana na dražbi po sniženoj cijeni.

Zajmodavac čini ustupke i nudi klijentu jednu od nekoliko opcija za rješavanje teške situacije:

1. Najčešća opcija je restrukturiranje, koje se koristi kada osoba smanjuje iznos plaćanja. Zbog ovog smanjenja povećava se ukupni rok otplate kredita.
2. Odgođena plaćanja – kreditni praznici. Određeni period klijent je oslobođen plaćanja hipoteke, nakon čega se otplate nastavljaju u cijelosti. Maksimalno trajanje godišnjeg odmora je šest mjeseci. Da biste ih primili, morate dokazati banci da je stvarno došlo do teške situacije, na primjer, klijent je otpušten s posla ili prisiljen otići na dugotrajno liječenje.
3. Zajmodavac može pomoći klijentu otpisom nekih kamata, kazni i drugih naknada.
4. Ako klijent ispunjava uvjete za državnu potporu, može predati odgovarajuće dokumente i dio duga će platiti država.

Ako je stan otuđen, banka će potrošiti vrijeme i novac da ga proda, pa se ova opcija koristi samo u najekstremnijim slučajevima.

Treba razumjeti da čak i ako je jedini dom kupljen hipotekom, banka klijentu ne osigurava mjesto za daljnji boravak.

Ako ima maloljetne djece

U slučaju hipoteke, dijete nije razlog da se deložacija zaustavi ili barem obustavi. Stručnjaci, koristeći ovršni postupak, uklanjaju maloljetnika iz registracije u Saveznoj službi za migracije.

Jedini izlaz iz teške situacije za dužnika je podnošenje zahtjeva za državnu pomoć u okviru programa Stambeno zbrinjavanje, gdje može računati na dobivanje stana nakon što mu se prizna status niskog primanja.

Prilikom iseljenja maloljetne osobe iz stana mora se uključiti tužitelj kako bi se osiguralo da se ne počine nezakonite radnje.

Dijete je moguće iseliti iz stana samo kroz sudski postupak, u slučaju moraju sudjelovati i predstavnici organa starateljstva.

Unatoč činjenici da prava djeteta moraju biti zaštićena u skladu s Ustavom Ruske Federacije, on nema posebne privilegije, jer su svi građani zemlje jednaki pred sudom i zakonom.

Djeca mlađa od punoljetnosti iseljavaju se iz stana na isti način kao i odrasle osobe, a iseljenju podliježu i osobe s invaliditetom.

Mogu li dati odgodu?

Pitanje odobravanja odgode najčešće se postavlja tijekom pretkaznenog postupka. Ukoliko klijent želi riješiti spor iu konačnici isplatiti hipoteku, banka mu najčešće izlazi u susret i nudi razne opcije koje se mogu primijeniti u pojedinoj situaciji.

Za dobivanje odgode potrebno je banci dostaviti dokumente koji će poslužiti kao potvrda da se klijent nalazi u teškoj životnoj situaciji, uslijed koje nije moguće vraćati kredit.

Dokumenti za potvrdu:

1. Rodni list djeteta daje se ako je žena koja plaća hipoteku na rodiljnom dopustu.
2. Kopija radne knjižice sa stranice na kojoj je napravljen zapisnik o otpuštanju građanina s radnog mjesta.
3. Liječničke potvrde koje potvrđuju da je zajmoprimac ili bliski srodnik u teškom stanju i da mu je potrebno bolničko liječenje.

Odgoda se odobrava samo ako postoje učinkoviti, ozbiljni dokazi da je dužnik u teškoj financijskoj situaciji.

Prije svega, banka će ponuditi promjenu uvjeta otplate duga - primjerice, smanjit će se mjesečna rata. Ako klijent nije u mogućnosti platiti ni manji iznos, odobravaju se kreditni praznici tijekom kojih se građanin mora oporaviti i nastaviti s otplatom hipoteke.

Arbitražna praksa

Sudovi rješavaju slučajeve naplate duga od klijenta banke otuđenjem imovine koja je založena i prodajom na dražbi.

Jedan od uvjeta za donošenje odluke u korist banke je rješavanje situacije prije suđenja i odsutnost plaćanja od klijenta 6 mjeseci.

Među dokumentima koji se dostavljaju sudu, banka daje i ispis poziva i posjeta klijentu tražeći povrat duga te upozorenje na moguću deložaciju u slučaju neplaćanja hipoteke u određenom roku.

Sa sudskom praksom u predmetima otuđenja založenog stana možete se upoznati na poveznici.

Danas se socijalno zaštićeni građani mogu obratiti državi za pomoć, čak i ako je sud presudio u korist banke i stan prodan na dražbi. Država nastoji stvoriti kreditni sustav koji bi stambeno zbrinuo sve građane.

Nakon što se donese odluka u korist banke, stan se prodaje, a prihod ide za podmirenje hipoteke i troškova, uključujući i pravne.

Izbacivanje iz stana velika je smetnja koju je najbolje izbjegavati. Ako osoba nije u mogućnosti plaćati hipoteku, ne treba izbjegavati pozive i pisma iz banke, već naprotiv, stupiti u kontakt i pokušati riješiti situaciju na najbolji način.

Prije suđenja klijent dobiva obavijest da će se, ukoliko određeni dio sredstava ne bude uplaćen, stan otuđiti i prodati, a novac od prodaje iskoristiti za namirenje dugova, kamata i kazni.

Video: Kako biti deložiran iz stana pod hipotekom

Hipoteka je dugoročni osigurani zajam. Predmet osiguranja može biti bilo koja nekretnina, pa tako i sam predmet kreditiranja. Hipoteke se dijele na ciljane i neciljane. Ciljnu hipoteku karakterizira: bezgotovinsko plaćanje, a predmet osiguranja je kupljena nekretnina.

Kod neciljanog kreditiranja, sredstva se izdaju zajmoprimcu. U tom slučaju kolateral mora biti stvarno vlasništvo zajmoprimca. Hipoteka je dužnička obveza koju zajmoprimac uzima u prosjeku na 10 godina.

Uzroci

Najčešći razlog zašto zajmodavac može zahtijevati od vas da napustite dom pod hipotekom je dug po kreditu. To su višestruka kašnjenja, kazne i novčane kazne. Ako zajmoprimac dulje vrijeme ne plaća obvezne otplate, riskira da ostane bez krova nad glavom.

Kada potpišete ugovor o hipoteci, uz ugovor je priložen raspored plaćanja. Raspored sadrži određene datume unutar kojih se vrše mjesečne otplate, kao i kamate na kredit i konačnu preplatu.

Na zakonskoj osnovi, zajmoprimac neovisno provjerava autentičnost plaćanja i primitka sredstava na računu zajma.

Dugovi po redovnom plaćanju u roku od šest mjeseci su osnova za iseljenje.

Glavni razlozi duga i deložacije:

• Teška financijska situacija. Dugoročna priroda hipoteke onemogućuje izračunavanje budućeg prihoda zajmoprimca.
• Ozbiljna bolest i gubitak sposobnosti. Registracija bolovanja mijenja razinu prihoda zajmoprimca.
• Zločin počinio dužnik i ostati u zatvoru.
• Smrt zajmoprimca.

Pravno uređenje problematike

Pravna osnova za financijske odnose pri dobivanju hipoteke je Zakon o hipoteci, Savezni zakon br. 102.

Bit zakona je osigurati obvezno plaćanje hipoteka i održavanje nekretnina u pristojnom stanju. Potpisivanjem ugovora zajmoprimac ne postaje vlasnik. Sva imovina pripada banci do potpunog otplaćivanja kredita.

Istodobno, zajmoprimac ne može raspolagati stambenim objektom, odnosno prodavati, darovati, oporučiti ili mijenjati.

U tom slučaju dužnik može legalno iznajmiti kupljeni stan na duže razdoblje, kao i prijaviti nekoga u svoj životni prostor i izvršiti veće popravke.

Hipoteka je jedan od fenomena ljudskog pravnog života, što ukazuje na nesavršenost ruskog zakonodavstva, njegovu nedosljednost i mogućnost različitih tumačenja. Dokaz tome je usporedba članaka 40. Ustava i 223. Građanskog zakonika, koji propisuju pravo građanina na stanovanje i pravo kreditne ustanove da ga iseli zbog duga.

Pravo na iseljenje dužniku ne može se osporiti. Nikakvi zakoni i propisi ne pomažu niti mogu zaštititi čak ni ranjive segmente stanovništva.

Deložacija iz stana pod hipotekom

Deložacije iz stanova uzetih na kredit česta su pojava. Hipotekarni kredit je dugoročan proces.

Nitko ne može biti siguran u svoju solventnost za 5 - 10 godina. U svakom konkretnom slučaju postoje određene nijanse iseljenja stanara.

Za neplaćanje

Nevraćanje kredita povlači za sobom prisilno iseljenje iz nekretnine kupljene hipotekom. Ako zajmoprimac ne ispuni svoje obveze, imovina će se zaplijeniti i prodati na javnoj dražbi u korist duga. Ako se stambeni prostor ne proda na javnoj dražbi, ide u bilancu banke.

Do deložacije zbog neplaćanja dolazi ako postoji dugo kašnjenje u plaćanju, nakon što se kreditna institucija obratila sudu i sud je odlučio u korist banke.

Dužnik ima priliku zadržati svoje interese ako:

• dužnik ne odbija dužničke obveze;
• dužnik je izgubio stalni posao;
• dužnik je aktivno sudjelovao u rješavanju problema, tražio restrukturiranje i odgodu.

S malodobnom djecom

Život u kući pod hipotekom za dijete nije razlog za oprost duga. Ovršni postupak predviđa brisanje maloljetnih srodnika dužnika iz matične knjige FMS. Banka nije odgovorna za buduće raspolaganje obitelji dužnika.

Često je jedini izlaz iz teške situacije dobivanje statusa s niskim primanjima i državne pomoći. Zbog boravka maloljetnika u stanu u vlasništvu banke potrebno je sudjelovanje tužitelja u postupku deložacije.

Ako je jedino stambeno

Ako je stan kupljen na kredit jedini koji zajmoprimac ima, to ne mijenja postupak iseljenja. Jedini ustupak može biti odgoda prodaje ovog stambenog prostora, ali ne više od 1 godine.

Imovina koja pripada zajmodavcu i dalje će biti vraćena. Ovo je jedan primjer kontradiktornog zakonodavstva, naime u Saveznom zakonu br. 102 sa Zakonom o stanovanju i Ustavom.

Postupak

Postoji određena procedura za deložaciju iz hipotekarnog stambenog prostora ako postoji dug.

Pripremni rad

Bilo koja kreditna institucija nije zainteresirana za deložaciju dužnika. Kako bi u konačnici profitirala od kreditne transakcije, banka čini razne ustupke. Jedno od uobičajenih rješenja za problem dugoročnog duga je restrukturiranje duga. Restrukturiranje znači smanjenje iznosa potrebne uplate i povećanje roka otplate kredita.

Prije odlaska na sud kreditna institucija spremna je dužniku izaći u susret i poduzeti sljedeće mjere:

• Kreditni odmor. Raspored obveznih plaćanja označava prekid, ali ne više od šest mjeseci. Otplata kredita mora se nastaviti u propisanom roku.
• Smanjenje duga otpisom kamata, kazni, penala ili penala.
• Državna potpora. Dio duga može se platiti iz proračuna uz sudjelovanje dužnika u socijalnim programima.

Obavijest o deložaciji

Prije podnošenja tužbe, kreditna institucija mora poslati dužniku pismenu obavijest o iseljenju. Obavijest je dokaz o predsudskim radnjama banke kako bi eventualno spriječila deložaciju i samostalno riješila problem duga.

Obavijest o iseljenju iz stana pod hipotekom sadrži podatke o punom iznosu duga, roku i postupku otplate.

Ova obavijest podrazumijeva prekid mjesečne otplate hipoteke i punu isplatu duga. To je zbog čl. 55.2 FZ-102.

Žalba banke sudu

Banka se obraća sudu na mjestu gdje je upisan kolateral kredita. Postupak rješavanja problematičnih situacija naveden je u ugovoru. Mogućnost rješavanja konfliktne situacije na sudu predviđena je čl. 52 FZ-102, a navodi se i u ugovoru o zajmu.

Odluku o iseljavanju dužnika može donijeti samo okružni sud. Odluka može biti u korist dužnika u sljedećim slučajevima: ako iznos duga ne prelazi 5% kredita, a posljednja uplata nije bila prije tri mjeseca prije razmatranja slučaja na sudu. Ova nijansa navedena je u čl. 54.1 Savezni zakon-102.

Je li moguće odgoditi?

Pitanje odgode dužničkih obveza najbolje je pokrenuti tijekom razdoblja prije suđenja. Kreditna institucija će uvijek izaći u susret dužniku koji želi otplatiti hipoteku.

Potreba za odgodom mora biti dokumentirana, i to:

• Ako žena plaća hipoteku i ode na porodiljni dopust, tada se banci mora dostaviti rodni list djeteta.
• Zajmoprimac prilikom odlaska s posla daje presliku radne knjižice s upisom o otkazu.
• Potvrde koje potvrđuju ozbiljno zdravstveno stanje zajmoprimca ili njegovog bliskog rođaka.

Ako postoje argumenti u korist odgode, banka će dužniku izaći u susret.

Arbitražna praksa

Banka svoja sredstva može vratiti sudskim putem. Samo sudskom odlukom može se izvršiti prijenos založne imovine u korist kreditne institucije. To je moguće ako kreditna institucija provede sve mjere prije suđenja za rješavanje problema, kao i ako nema primitka sredstava na hipoteku šest mjeseci. Dokaz o radu banke prije suđenja može biti ispis poziva zaposlenika banke dužniku.

Sudska odluka u korist banke može se pobijati. Žalba protiv deložacije iz stana pod hipotekom obično se događa uz pomoć državnih programa, čija je svrha učiniti kredite za kupnju stambenog prostora pristupačnijim.

Rusi zbog krize već duguju oko 11 trilijuna rubalja - i to samo za one izdane fizičkim osobama. Ministarstvo pravosuđa izradilo je prijedlog zakona prema kojem dužnici, ako duguju više od 65 posto vrijednosti nekretnine, mogu ostati bez svog jedinog doma. Ovaj prijedlog izazvao je val negodovanja, no malo tko je pokušao shvatiti bit prijedloga zakona, čija pravila sugeriraju da je deložacija dužnika moguća samo ako je njegov stambeni prostor dvostruko veći od socijalne norme od 18 četvornih metara. metara po osobi.

Kada je moguće iseliti dužnika iz njegovog jedinog doma?

Prema prijedlogu zakona, korisnici potrošačkih kredita i dužnici alimentacije mogu ostati bez stanova. Tako u ovom trenutku, prema riječima zamjenice načelnika Tatyane Ignatieve, Savezna služba za ovršitelje radi na više od 800 tisuća postupaka za naplatu alimentacije u iznosu od oko 100 milijardi rubalja. Pokrenulo se i pitanje deložacije dužnika za stambeno-komunalne usluge, no zasad je dopuštena pljenidba samo nekretnina - i to samo odlukom suda.

Moguće je zaplijeniti jedini stambeni prostor od dužnika u sljedećim slučajevima:

• kada dug iznosi 5% ili više od vrijednosti nekretnine;
• Stambena površina dvostruko je veća od društvene norme od 14-18 četvornih metara. m po osobi (ovisno o regiji);
• cijena stana je dva puta veća od cijene prostora, koji će se tada dati dužniku;
• Dužnik nema ni sredstava ni imovine da plati dug.

Nakon povrata, stan se stavlja na dražbu, a dugovi zajmoprimca se isplaćuju iz prihoda. Sredstva preostala nakon dražbe daju se dužniku, a on ih mora potrošiti na kupnju stambenog prostora koji zadovoljava društvene standarde - 18 četvornih metara. metara po osobi. Ako dužnik u roku od tri mjeseca ne može pronaći novi stan, osigurava mu se drugi stambeni prostor “pogodan za stanovanje”.

Odnosno, zakon nije u suprotnosti s Ustavom - dužnici neće ostati na ulici.

Postupak iseljenja iz stana pod hipotekom

Deložacija za dug po kreditu odvija se u tri faze:

• Zajmoprimac mora imati nekretninu čiji je kolateral kupljena nekretnina;
• Bankarska organizacija podnosi sudu zahtjev za naplatu duga prema ugovoru o kreditu. Ovrha se provodi na založenoj nekretnini - založenom stanu.
• Sud udovoljava zahtjevima vjerovnika i načinom prodaje založene nekretnine, obično javnom dražbom.

Vlasništvo nad prodanim stanom prelazi na pobjednika. Ako se stan nije mogao prodati na dražbi, prelazi u vlasništvo banke, koja njime naknadno može raspolagati po vlastitom nahođenju.

Tko ima pravo iseliti dužnika?

Iz stana pod hipotekom dužnika se može iseliti samo na temelju sudske odluke, a mogu ga dobiti i ovrhovoditelj i vjerovnik.

Pljenidba stana dužnika odvija se u sklopu ovršnog postupka u skladu sa Saveznim zakonom br. 229. Prije svega, ovrhovoditelj je dužan obavijestiti dužnika o dobrovoljnom napuštanju stana u roku ne dužem od 10 dana od dana primitka pisane obavijesti. Drugi ponovljeni rok s određivanjem ovršne naknade određuje se ako se dužnik oglušio o zahtjev ovrhovoditelja.

Prema zakonu, prilikom deložacije moraju biti prisutni sami sudski ovršitelji, svjedoci i policajci. Osim toga, sudski izvršitelji mogu pozvati djelatnike Ministarstva za izvanredna stanja ako se zaplijenjeni stan mora napustiti. Ponekad se dužnicima pruža usluga prijevoza i čuvanja osobne imovine na razdoblje od najviše 2 mjeseca.

Postupak bi se trebao provesti samo uz suglasnost obiju strana u slučaju kada deložaciju provodi sam vjerovnik. Tada se deložacija putem suda odvija administrativnim putem u prisustvu tužitelja ili putem suda.

Važno je zapamtiti da sve radnje iseljenja dužnika bez sudske odluke sam dužnik može pobijati pred sudom uz zadovoljenje svojih zahtjeva.

Predlažemo da razmotrimo temu: "iseljavanje iz stambenog prostora, dio hipoteke za koji je plaćen majčinskim kapitalom" s komentarima stručnjaka. Pokušali smo sve objasniti na razumljivim jezicima i u potpunosti pokriti temu. Pažljivo pročitajte članak i ako imate bilo kakvih pitanja, možete ih postaviti u komentarima ili izravno dežurnom konzultantu.