Cómo abrir una empresa de corretaje. Negocios en el mercado financiero: abrir una empresa de corretaje

El mercado de préstamos ruso está en constante crecimiento. Los bancos compiten entre sí e introducen nuevos productos crediticios cada año. Con la ampliación de la gama de préstamos ofrecidos, aumenta la demanda de servicios de intermediarios entre los prestatarios y el banco (corredores de crédito). Por esta razón, la intermediación sería una empresa muy rentable. A diferencia de los especialistas privados que trabajan como intermediarios independientes, las agencias de pleno derecho inspiran una mayor confianza entre los consumidores de servicios. Por lo tanto, tiene sentido desarrollar un plan de negocios para una agencia de corretaje, que incluirá todos los cálculos financieros y análisis de marketing.

Características del proyecto

El proyecto de creación de una agencia de corretaje prevé la creación de una empresa y su desarrollo por un período de 2 años. La naturaleza de la actividad se formula como empresa de prestación de servicios profesionales de intermediación en el mercado financiero.

Los objetivos del proyecto se pueden definir como:

• — satisfacer la demanda del segmento relevante del mercado de consumo;
• — creación de una empresa con un alto nivel de rentabilidad;
• — obtener beneficios elevados y estables.

Los principales detalles financieros para la creación y desarrollo del proyecto son los siguientes:

• — la financiación se realizará mediante la obtención de un préstamo comercial. El monto aproximado del préstamo es de 9 millones 700 mil rublos. Además, se supone que el fundador tiene fondos propios de unos 5 millones;
• — el coste del proyecto es de 9 millones 700 mil rublos;
• — duración del proyecto – desde el inicio de la empresa hasta alcanzar un nivel rentable – 2 años;
• — tipo de interés del préstamo: 17,5%, con perspectivas de descenso en el futuro;
• — los pagos del préstamo comenzarán a partir del primer mes de funcionamiento de la empresa;
• — los ingresos del inversor durante todo el período del préstamo, equivalentes al importe total de los intereses pagados: 660 900 rublos;
• — período de recuperación desde el momento en que se inicia el negocio – hasta 16 meses. Teniendo en cuenta el descuento – 24 meses;
• — el efecto económico total durante el período indicado será igual a 13 millones 85 mil rublos.

A la hora de calcular estos datos hay que tener en cuenta todos los posibles riesgos. En la parte financiera del plan se encuentran datos más detallados sobre el componente financiero de la empresa.

Cómo funciona un corredor - en el vídeo:

Agencia de corretaje como tipo de negocio.

Las actividades de intermediación consisten principalmente en realizar transacciones con valores sobre la base de un acuerdo de mandato o de comisión. Esta actividad se realiza en interés del cliente en los términos previamente acordados en el contrato.

Cada participante del mercado debe tener una licencia especial para realizar actividades de intermediación. Para obtenerlo, comuníquese con el Servicio Federal de Mercados Financieros. Incluso una pequeña empresa que preste servicios de intermediación debe tener la licencia adecuada. Los requisitos para las agencias de corretaje de cualquier formato y escala están establecidos en la normativa vigente.

El trabajo de los intermediarios de crédito se implementa en dos versiones. En primer lugar, la empresa se limita a prestar servicios de consultoría. Ellos, a su vez, consisten en ayudar al cliente a elegir banco y condiciones de préstamo, preparar y redactar los documentos necesarios. La agencia no debe contactar directamente con los bancos.

La segunda categoría de corredores se especializa en la cooperación, incluso con instituciones bancarias. La principal dificultad de este tipo de negocios es la cuidadosa selección de socios por parte de los bancos. Una institución de crédito aceptará cooperar con un corredor si este ya tiene experiencia positiva trabajando con estructuras bancarias y tiene más de un año de experiencia en el mercado.

Así, el esquema de trabajo de la organización puede prever varias opciones de desarrollo. El primero es brindar servicios de consultoría, trabajando con clientes privados y sin tener conexiones directas con bancos. La segunda forma es llegar a un acuerdo con un banco específico y trabajar directamente para esta marca. La segunda opción es un poco más compleja técnicamente, pero también es más rentable y, por lo tanto, popular en la industria del corretaje. En el segundo caso, la cooperación con el cliente será más amplia que una simple consulta. Esta opción implica emitir billetes, recibir y transferir fondos.

Un ejemplo de plan de trabajo de una agencia implica el siguiente plan de acción:

• — obtener una licencia como participante profesional en el mercado de valores;
• — celebrar un acuerdo con la sociedad gestora sobre la ejecución de las actividades de la agencia;
• — obtener un poder de la sociedad gestora. Es este documento el que brindará a los corredores la base para el cumplimiento de sus funciones;
• — informar sobre las acciones realizadas y recibir el pago estipulado en el contrato.

La nueva agencia aún no tendrá un historial de relaciones exitosas con instituciones de crédito. Para que una estructura intermediaria sea de interés para un banco, es imperativo garantizar un flujo estable de clientes. Por lo tanto, debe prometer traer un cierto número de prestatarios cada mes, respaldando la promesa con argumentos serios.

La gama de actividades de la nueva organización incluirá las siguientes áreas principales:

• — gestión, consultoría financiera;
• — marketing, incluidas actividades de investigación y consultoría;
• — auditoría;
• — publicidad, relaciones públicas;
• - calificación;
• — selección y desarrollo del personal;
• - actividades educativas, etc.

Cuanto más amplio sea el alcance de las actividades de la agencia desde el principio, más competitiva será en el futuro.

Una de las posibles fuentes de ingresos para una agencia de corretaje es recibir un porcentaje de comisión adicional que acompañará al reembolso de las acciones. Según la ley, al canjear acciones, la sociedad de bolsa tiene derecho a retener un determinado porcentaje a los accionistas. La tasa máxima de dicha comisión es del 3%. La tasa de interés específica dependerá de las reglas que establezca el fondo específico y el período de inversión.

Los aspectos importantes del trabajo de un corredor de crédito se encuentran en el video:

Etapas de apertura de una agencia de corretaje.

Al planificar el desarrollo de una agencia de corretaje desde cero, vale la pena considerar los pasos paso a paso desde el momento de la planificación del negocio hasta que alcanza el nivel de autosuficiencia. Esquemáticamente, este proceso se puede describir de la siguiente manera:

En este sentido, son posibles algunos cambios, incluidos los relacionados con el momento de la implementación. Sin embargo, este modelo se tomará como base para el plan.

Ubicación. Oficina

Tener su propia oficina es uno de los argumentos importantes que pueden convencer a los banqueros de que el corredor es confiable y, por lo tanto, puede proporcionar un flujo suficiente de clientes. Los operadores del mercado adoptan dos enfoques diferentes. En el primer caso, las instalaciones se seleccionan muy cerca de los lugares donde se reúnen los clientes potenciales: grandes puntos de venta o mercados de automóviles.

La segunda opción habitual es abrir en el centro de la ciudad. Allí se encuentran la mayoría de los centros de oficinas y bancos. La ubicación central le permite no atarse a un punto de venta específico y así aumentar el flujo de clientes eligiendo un lugar accesible para todos. El precio del alquiler en el centro suele ser más alto: 800-1200 rublos. por metro cuadrado m (en zonas residenciales, alrededor de 600 rublos por metro cuadrado). Al mismo tiempo, puede ahorrar espacio en la oficina. El buró de crédito no necesita un local demasiado espacioso - al principio son suficientes 15-20 m2. metros.

Para equipamiento de oficina es suficiente:

• — mobiliario de trabajo y un ordenador para cada especialista;
• — armarios para documentos y efectos personales de los especialistas;
• – muebles para visitantes y clientes

Es imperativo equipar la oficina con equipos informáticos y de oficina de alta calidad, así como con comunicaciones telefónicas e Internet.

Personal

Área de 20 m2. m es suficiente para acomodar a tres administradores de corredores. Esta será la composición de los especialistas clave de la agencia.

Los salarios de los gerentes consisten en un salario (6-10 mil rublos) y un porcentaje de la transacción. En promedio, el administrador recibe del 0,5 al 1% del monto de cada préstamo emitido. Cada gerente necesitará un escritorio, una silla, una computadora y un teléfono. Un escáner, una impresora y una fotocopiadora (una para todos) serán útiles. Tendrá que gastar unos 40 mil rublos en la instalación de un lugar de trabajo. Además de los gerentes, el personal necesitará un administrador del sistema y un contador. Las tareas que resuelven estos especialistas se pueden subcontratar. Un especialista en TI puede ser una persona visitante; puede realizar sus funciones una vez cada 3 meses.

Es mejor contratar a un contador de inmediato. Al mismo tiempo, vale la pena proporcionarle un buen salario para que este especialista preste suficiente atención a la agencia.

A veces puede resultar difícil encontrar un gerente calificado. Dado que el trabajo de un gerente implica completar una gran cantidad de documentos, las cualidades clave de un buen empleado son la atención y la precisión. El especialista debe conocer bien el procedimiento de tramitación del préstamo y poder evaluar la solvencia del prestatario.

La solución más común es contratar ex empleados de los departamentos de crédito bancario. Otra opción es contratar graduados de especialidades afines (facultades económicas) para el puesto de gerente y capacitarlos en la práctica de forma independiente. En cualquier caso, es necesario desarrollar un sistema propio de formación de especialistas.

Documentos: registro y licencia.

La necesidad de obtener una licencia de intermediación está prevista en la Resolución especial N ° 739 (. Según la normativa, será obligatorio tener capital social en el balance de la empresa (además de los fondos de crédito). El monto de dicho capital debe ser al menos 10 millones de rublos. En los casos en que la agencia proporciona servicios de corretaje para el mercado de valores, esta cifra mínima es de 50 millones de rublos. Además, al solicitar una licencia, tendrá que pagar una tasa estatal de 20 millones de rublos. .

Las reglas básicas relativas a las actividades de intermediación también se establecen en la Ley Federal No. 39 "Sobre el Mercado de Valores" (). Define el concepto y las medidas de las calificaciones de los corredores.

La licencia tiene una validez de 3 años. Entonces está sujeto a actualización.

El paquete de documentos presentados para obtener una licencia es el siguiente:

• — solicitud con un cuestionario cumplimentado;
• — copias de todos los documentos constitutivos de acuerdo con la forma registrada de la empresa;
• — una copia del documento que confirma el registro de la nueva organización ante la autoridad fiscal;
• — orden de pago que confirma el pago por parte del fundador de la obligación estatal;
• — una copia del balance a la última fecha de presentación de informes, incluida una copia del estado de todas las ganancias y pérdidas hasta la última fecha de presentación de informes;
• — copias de documentos que confirmen que todos los empleados tienen las calificaciones adecuadas y, si es necesario, una licencia de corretaje;
• — certificado de las personas que son miembros del consejo de administración u otro órgano de gobierno de la estructura;
• — copias de los documentos personales de todos los fundadores y una serie de otros documentos. La lista exacta podrá modificarse de acuerdo con nuevas regulaciones o dependiendo del factor territorial. Por tanto, la composición del paquete de documentos en cada caso concreto debe determinarse por separado.

Otro requisito importante es que según la Resolución No. 32 (), la sociedad de bolsa está obligada a mantener estrictos registros internos de todas las transacciones realizadas en interés de los clientes.

Además de la licencia especial, la empresa deberá estar registrada como entidad comercial. En el caso de una agencia de corretaje, la única opción posible sería una persona jurídica. La forma más adecuada es LLC. El registro de una organización de responsabilidad limitada implica un procedimiento separado que se lleva a cabo contactando al Servicio de Impuestos Federales. Allí también deberá completar un formulario especial. En él, además de los datos personales de todos los fundadores, es necesario indicar el nombre oficial y el domicilio legal de la empresa, indicar el tipo de actividad, lo cual se confirma proporcionando el código OKVED. El código requerido se puede seleccionar usando el clasificador actual.

Los principales documentos reglamentarios a los que deberá consultar antes de abrir una empresa de corretaje incluyen:

Parte financiera

La previsión de ingresos es una parte importante del plan. Los ingresos se determinan con base en cálculos de costos y análisis de las políticas de precios existentes en el mercado.

El monto promedio de los préstamos otorgados a través de corredores, según los expertos, alcanza entre 250 y 350 mil rublos. Las personas interesadas en grandes préstamos recurren a los corredores de crédito, por lo que es inmediatamente necesario desarrollar un producto crediticio óptimo que sea rentable y tenga demanda para todas las partes.

Los más populares son los préstamos al consumo. Los segundos en popularidad son los préstamos para la compra de automóviles usados. La demanda más baja en este momento es la de servicios de apoyo a préstamos hipotecarios.

Los burós de crédito tienen dos sistemas de pago comunes. La primera es cobrar al cliente intereses sobre el importe del préstamo emitido. El segundo implica una tarifa fija. Si el banco se niega a prestarle al cliente, la empresa no recibe el pago por los servicios. Este es uno de los principales riesgos. En promedio, el soporte completo hasta la recepción del préstamo le cuesta al cliente entre el 5 y el 10% del monto del préstamo.

La previsión de ingresos se elabora teniendo en cuenta los siguientes factores:

• — análisis de la demanda en el mercado de servicios de intermediación, estudio de las necesidades de los consumidores;
• — resultados del análisis de mercado para la prestación de servicios relevantes;
• — conclusiones generales sobre el estado del mercado de servicios de intermediación.

Los cálculos utilizan el umbral de rentabilidad más bajo, lo que evitará errores graves al determinar el costo y el período de recuperación de la inversión del negocio.

En relación con los primeros 24 meses de actividad de la agencia, la previsión de ingresos quedará así:

Si las tendencias actuales de crecimiento del mercado se mantienen al mismo nivel (12-15% anual), el crecimiento anual del volumen de ventas alcanzará los 41,6 millones de rublos. Esto será posible siempre que existan especialistas altamente calificados y una estrategia bien pensada para la empresa.

La parte de gastos del plan de negocios implica el cálculo de los costos iniciales y todos los gastos adicionales para mantener y desarrollar las actividades de la empresa.

Los plazos de recuperación dependen directamente de la calidad del trabajo del corredor; esta es precisamente la opinión de la mayoría de los expertos. Según los expertos, al principio un nuevo participante en el mercado sólo puede contar con entre 15 y 20 visitantes al mes. Pero con un alto nivel de profesionalismo y una campaña de marketing competente, la base de clientes crece rápidamente. El buen trabajo de los directivos, una campaña publicitaria activa y una buena ubicación de las oficinas garantizan al corredor de crédito un aumento del número de clientes del 20% mensual. A este ritmo, la agencia se amortizará en tres o cuatro meses.

Una de las partidas de gasto del plan es la fiscalidad. Como regla general, los elementos de costo aquí serán estándar:

El año fiscal tradicionalmente comienza en enero. En consecuencia, a partir del 1 de enero de cada año se calculan todas las deducciones fiscales que la empresa pagará al presupuesto.

¿Qué riesgos espera la agencia de corretaje?

Cualquier línea de negocio relacionada con transacciones financieras, bancarias y de valores es altamente riesgosa. Los riesgos más importantes para una agencia de corretaje serán:

• — situación inestable en el mercado financiero;
• — elevada barrera de entrada al mercado;
• — falta de confianza por parte de los clientes potenciales;
• - aumento de la competencia.

El alto nivel de costes y la posibilidad de pérdidas financieras son los riesgos más importantes y peligrosos que no permiten que muchas empresas nuevas permanezcan en el mercado durante más de un año. Para evitar este peligro, es necesario realizar cálculos financieros precisos, teniendo en cuenta las ganancias con el umbral de rentabilidad más bajo.

¿Cómo presentarse en el mercado? Marketing y publicidad

La investigación de mercados comenzará con la investigación de la industria relevante. En primer lugar, me interesa el desarrollo de esta línea de negocio y sus perspectivas. Por eso, en primer lugar, prestan atención al nivel de demanda y competencia.

Dos fuertes crisis (2008 y 2013-2014) tuvieron un impacto negativo significativo en el mercado. A pesar de que desde 2013 se ha producido un fuerte descenso en el estado de la industria, desde 2015 se ha producido un ascenso y aumento de la actividad en esta dirección. Y dado que el éxito de los participantes en el mercado de corretaje depende del estado de la economía nacional y mundial, de los tipos de cambio y de otras características económicas y financieras, una campaña de marketing implica un análisis serio de todas las direcciones posibles.

La peculiaridad de la intermediación crediticia en nuestro país es que apareció en Rusia hace sólo unos años. Esto significa que se deben hacer esfuerzos significativos para desarrollarse en esta dirección, ya que la experiencia en esta dirección entre las empresas nacionales es mínima. Al mismo tiempo, todavía quedan pocos competidores fuertes en este negocio.

El segundo aspecto negativo es la demanda insuficientemente desarrollada. En privado, los ciudadanos no están bien informados sobre las posibilidades de la intermediación, por lo que por ahora rara vez recurren a agencias especializadas y, en casos extremos, eligen los servicios de especialistas privados.

Según estimaciones preliminares, en la actualidad la intermediación hipotecaria está muy desarrollada. Otras áreas todavía requieren un desarrollo intensivo.

El hecho de que el mercado de oferta en el país se está desarrollando mucho más activamente que la demanda. Por lo tanto, la tarea principal hoy es desarrollar un conjunto de medidas para formar la opinión de los consumidores y crear la creencia entre los clientes potenciales de que sólo pueden obtener el servicio que necesitan de una agencia específica. Esto se puede lograr, además de brindar servicios altamente calificados, con la ayuda de una campaña publicitaria profesional.

La publicidad exterior es reconocida como la más eficaz para las actividades de intermediación. Al principio, basta con encargar varios carteles publicitarios que se colocarán cerca de la oficina. Colocar mensajes publicitarios en los trenes subterráneos y otros medios de transporte público funciona de manera similar. Pero este tipo de publicidad atrae sólo a una determinada categoría de público objetivo.

La segunda forma eficaz de aumentar activamente su potencial es promocionar sus servicios a través de Internet. Definitivamente necesitas crear el sitio web de tu propia agencia. Contendrá información sobre servicios, contactos de organizaciones y artículos "educativos generales" sobre tipos de préstamos y sus características. Para que un sitio web funcione es necesario confiar su desarrollo y promoción a un especialista que se encargará, entre otras cosas, de la optimización en los motores de búsqueda.

Al mismo tiempo, se considera que una de las formas más eficaces y fiables de atraer y retener clientes es crear una reputación positiva en el mercado.

Hablando del crecimiento de la industria ahora y en el futuro, a día de hoy los analistas estiman que la cifra se sitúa entre el 12% y el 15% y hasta el 20%, según las previsiones para 2019. Para Moscú, se estima el déficit de empresas de este tipo de actividad. en 1.500 unidades. En toda Rusia, esta cifra es de poco más de 5 mil.

Según el plan de negocios, el proyecto de apertura y desarrollo de una agencia de corretaje será una idea rentable y prometedora. Las principales condiciones para la creación y operación exitosa de una empresa serán la disponibilidad de crédito y fondos propios del fundador, así como la oportunidad de seleccionar un equipo de especialistas altamente calificados. Lo principal que necesita un responsable de este negocio son buenas cualidades organizativas y personales, así como un profundo conocimiento del campo elegido. El éxito dependerá en gran medida de la capacidad de planificar todas las etapas del negocio y prever posibles riesgos y dificultades.

Algunos matices y errores de los corredores se encuentran en el video:

Una empresa de corretaje es una empresa intermediaria para todo lo que puedas imaginar, y su popularidad depende de muchas cosas.

El tema de la actividad, la ubicación de la oficina y su interior con los detalles necesarios a veces no son menos importantes para concluir un acuerdo que un corredor profesional. Cuando una persona es corredor, tiene a su disposición una gama muy limitada de actividades, pero si una empresa se dedica a actividades de corretaje, entonces se debe cubrir el volumen máximo posible. El primer paso es crear un plan de negocios para una empresa de corretaje.

Todos los matices de la planificación empresarial.

El flujo de clientes depende de la ubicación de la empresa y de la primera impresión del edificio. Aquí, incluso si alquilas, no deberías gastar dinero en un buen lugar en la ciudad, pero deberías intentar ahorrar dinero al principio. Al elegir una ubicación, debe centrarse en las áreas sociales que probablemente estarán asociadas con sus actividades: hipermercados, mercados de automóviles o incluso otras empresas que brindan servicios, por ejemplo, transporte. La oficina en sí no tiene por qué ser grande, y una superficie de 20 m2 es suficiente para 4 agentes.

El plan debe indicar cuánto recibirá cada miembro de la empresa, y no es necesario inflar artificialmente las cifras, ya que el gerente solo necesita 15.000 rublos al mes más un porcentaje de las transacciones. Pero esta medida termina después de 2 o 3 meses de desarrollo exitoso del especialista y luego pasa a la autosuficiencia. Además, se puede contratar un contador y un administrador del sistema, pero si un contador necesita estar en el trabajo de vez en cuando y recibir sus 25 000-30 000 por esto, entonces el administrador del sistema, por regla general, aparece una vez cada 1-2 meses. y tiene un salario mínimo contractual.

La creación de cada lugar de trabajo, además del alquiler de la oficina, costará al menos 45.000 rublos, pero se trata de una contribución única que se amortizará en un futuro muy próximo. Además, el período de recuperación depende de otro aspecto importante: la campaña publicitaria adecuada. No es necesario instalar vallas publicitarias en toda la ciudad, pero si publica publicidad de audio localmente, tendrá efecto.

La estructura formal del plan se ve así:

• Política de privacidad;
• Resumen;
• Etapas de implementación del proyecto con plazos aproximados;
• Características de las futuras direcciones de actividad;
• Plan de desarrollo organizacional para los próximos 2-3 años;
• Descripción del equipo necesario y sus propiedades;
• Plan financiero;
• Evaluación de riesgos, ya que en ningún caso se puede estar 100% seguro;
• Justificación financiera y económica de las inversiones.

Basándose en los resultados de la planificación empresarial, puede intentar empezar a desarrollar su propia empresa de corretaje, que sin duda tendrá éxito si cumple con todos los puntos desde la primera hasta la última letra.

Hoy en día, la negociación en los mercados de valores despierta un interés cada vez mayor. Muchos traders novatos abandonan rápidamente sus experimentos, habiendo perdido cantidades impresionantes, mientras que otros tienen distintos grados de éxito. También hay personas como usted que están interesadas no sólo en información sobre cómo operar con éxito en plataformas comerciales, sino también sobre cómo crear una empresa de corretaje y cómo organizar el trabajo en ella al nivel adecuado.

Personas al azar que no tienen idea de lo que es, rara vez intentan abrir una oficina de corretaje. Pero primero, definamos los conceptos básicos:

• Un corredor es un intermediario. Este concepto se utiliza en seguros, préstamos, aduanas, así como en el comercio de divisas y en el mercado de valores.
• La actividad de intermediación, como concepto general, es intermediaria en la celebración de cualquier transacción. En el sentido estricto en que el mundo moderno está acostumbrado a entender este término, se trata de servicios de intermediación en el comercio de valores. De acuerdo con la Ley Federal “Sobre el Mercado de Valores” del 22/04/1996 N 39-FZ (la nueva versión es válida desde el 01/01/14), el corredor realiza transacciones de compra y venta de instrumentos financieros en nombre de el cliente, por cuenta propia o por cuenta del cliente, por cuenta del cliente.

Hay dos opciones principales para iniciar un negocio de corretaje, ambas requieren inversiones y una preparación seria. Vayamos de lo más simple a lo más complejo.

Un acuerdo de agencia con una empresa de corretaje de renombre a nivel federal o incluso internacional. La esencia de esta opción es la siguiente: la organización abre una oficina de representación de una gran empresa en la región y opera bajo su marca. Como regla general, se cobra una tarifa por el uso de la marca, pero generalmente es una cantidad simbólica. Los ingresos se distribuyen mediante acuerdo, los agentes pueden recibir hasta el 50 e incluso el 70% de la comisión de las operaciones comerciales de los clientes atraídos (son ingresos, no ganancias, es decir, todos los costos de mantener la sala de operaciones, atraer clientes y realizar seminarios de capacitación corren a cargo de por el agente a sus expensas parte de los “ingresos”). No se requieren inversiones para obtener una licencia; usted está sujeto al efecto de permiso de su licencia "federal", actúa en su nombre. También compartirán software para operaciones en línea, recursos analíticos y una lista completa de proveedores de liquidez para trabajar exitosamente con usted.

Dado que los ingresos del corredor consisten en un porcentaje muy pequeño de la comisión de la transacción de cada cliente (generalmente alrededor de 5 centésimas por ciento de cualquier "movimiento", rentable o no rentable), los ingresos del corredor no dependen de la rentabilidad de las operaciones del cliente, sino de su facturación), entonces será necesario trabajar activamente para atraer clientes. Podrían ser un par de docenas de grandes comerciantes "privilegiados" o un flujo constantemente repuesto de pequeños inversores clientes. Normalmente, los nuevos empleados se contratan a través de seminarios de formación.

La capacidad de negociar valores es muy valorada en el campo de la economía asociada a la gestión de activos financieros y materiales. Si tienes los conocimientos y la experiencia necesarios, o tienes excelentes habilidades organizativas y estás preparado para formar un equipo de profesionales capaces de brindar a los clientes servicios en el mercado financiero, entonces te interesará este material sobre cómo abrir una empresa de corretaje. y empieza a ganar dinero por tu cuenta.

¿Cómo gana dinero una empresa de corretaje?

El mercado de valores ruso apenas comienza a adquirir una forma segura. Precisamente el formato establecido por el legislador en 2016 permitirá en el futuro a los propietarios de valores emitidos por emisores rusos negociar libremente con este activo y ganar dinero con él.

Sin embargo, a pesar de que todavía no se ha producido un resurgimiento notable en este nicho, todavía se están abriendo y operando empresas de corretaje en muchas ciudades rusas. ¿Cómo viven y cómo ganan dinero?

Un corredor puede negociar divisas, grandes cantidades de bienes, negocios y muchos otros activos líquidos que los propietarios subastan.

El corredor recibe ingresos (porcentaje de la transacción) por las siguientes operaciones:

• compra y venta de activos en bolsas en interés del cliente;
• buscar compradores de activos líquidos, así como buscar vendedores dispuestos a vender propiedades en demanda en el mercado;
• organización de seminarios y formación para recién llegados y posibles inversores.

Una empresa no tiene por qué especializarse en ningún tipo de actividad, un equipo activo y profesional puede desarrollar todo el abanico de actividades, aumentando así la facturación de la empresa.

Cómo abrir un negocio

La mejor manera de abrir una empresa de corretaje en cada caso concreto depende, en primer lugar, de las capacidades iniciales.

Formatos principales:

• propia empresa (LLC). Si eliges esta opción, te beneficiarás de información sobre qué problemas pueden surgir;
• una oficina de representación o sucursal de un corredor existente;
• Lanzamiento de una empresa de corretaje de franquicias.

Muy a menudo, cuando un emprendedor toma la decisión de iniciarse en el mercado financiero, ya tiene cierta experiencia. El objetivo principal en esta etapa es utilizar el material existente de la manera más eficiente posible.

Tener su propia empresa será un buen comienzo para un corredor que ya tenga experiencia trabajando en bolsas de valores, materias primas y divisas. Y también, que tenga capital suficiente para empezar, y tenga conexiones en el mundo empresarial, gracias a las cuales podrá empezar a trabajar activamente desde los primeros días de apertura.

Una oficina de representación es la solución óptima para un emprendedor que ya sabe trabajar con activos en diferentes bolsas, pero que no tiene dinero para empezar por su cuenta. Una buena manera de abrir una empresa de corretaje con dichas fuentes es presentar sus proyectos y planes de negocio a una empresa de corretaje que ya esté en funcionamiento y convencer a la dirección para que cree una oficina de representación.

Si un empresario no tiene experiencia, pero desea convertirse en corredor y tiene las finanzas para comenzar, entonces la decisión correcta sería. El franquiciador capacitará, instalará un software especial y, al principio, ayudará activamente a dominar la dirección.

Costos de abrir una oficina de corretaje.

Los costes administrativos y organizativos iniciales ascenderán a aproximadamente medio millón de rublos. Este monto incluye el registro y la obtención de licencias para las actividades que desarrollará la empresa.

Si abre una empresa de corretaje por su cuenta, los costes pueden ascender a unos dos millones de rublos. Este monto incluye reparaciones del local alquilado, compra de mobiliario y pantallas multimedia y la organización de tres estaciones de trabajo computarizadas con un programa comercial instalado.

Debido a que parte de la imagen de un broker es el éxito, las renovaciones, equipos y mobiliario de la oficina deben seleccionarse con gusto y brindar comodidad a los visitantes. Lea qué características tiene.

Una habitación de 50 a 100 m2 es adecuada para ubicar una empresa. m Ubicación – centro de negocios activo de la ciudad.

Se debe prestar especial atención al personal. Los empleados deben ser especialistas en su campo y personas confiables, con una mínima predisposición a infracciones oficiales.

Los costos mensuales ascienden a unos 500 mil rublos. Este monto incluye salarios, mantenimiento de equipos y alquiler. Si tienes un buen mes, los costos de nómina pueden aumentar debido a los pagos de bonificaciones.

Hemos recopilado para usted muchas ideas que pueden generar beneficios en el sector de servicios. Leer. Aspectos organizativos y formas de captación de clientes.

Puede ser una excelente fuente de ingresos.

Los servicios sociales también tienen una gran demanda, tenga en cuenta. Descubra qué cualidades y recursos necesita tener para tener éxito en esta industria.

Atraemos clientes

Como en cualquier negocio relacionado con la prestación de servicios, lo más difícil en el corretaje es encontrar y retener un cliente. La situación se complica aún más por el hecho de que en este caso el cliente debe confiar su dinero o valores al intermediario.

A pesar de que los inversores rusos están atravesando otra crisis, cada vez más personas piensan en cómo invertir su dinero de forma rentable. Y la tarea de la empresa de corretaje es transmitir al público objetivo que es el corredor quien tiene todas las herramientas para garantizar que el capital del inversor se utilice de la forma más eficiente posible y genere beneficios.

Para ello se realizan trabajos explicativos, se realizan seminarios y conferencias, los brokers trabajan online y ayudan a los clientes potenciales a ver los beneficios de trabajar en mercados profesionales.

¡Atención! Además de la afluencia de inversores, el trabajo explicativo también puede servir como una fuente adicional de ingresos. Al establecer una pequeña tarifa por interactuar con inversores potenciales, una empresa de corretaje puede recibir hasta 100 mil rublos de ingresos al mes.

Licencias y certificaciones

se requerirá un paquete de documentos, incluido:

1. Reglas de seguro.
2. Cálculos de tarifas.

Habitación

Personal

cuales son:

• gerente,
• contador,
• abogado,
• agentes de seguros.

Perspectivas de desarrollo empresarial

Finanzas

1. El coste del alquiler de oficinas es de 100.000 dólares al año.

Conclusión

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Contenido del plan de negocio:
1. Privacidad
2. Resumen
3. Etapas de implementación del proyecto
4. Características del objeto
5. Plan de marketing
7. Plan financiero
8. Evaluación de riesgos
9.

Seguro de auto. Cómo iniciar un negocio de seguros

Justificación financiera y económica de las inversiones.
10. Conclusiones

Dado que los ingresos del corredor consisten en un porcentaje muy pequeño de la comisión de la transacción de cada cliente (generalmente alrededor de 5 centésimas por ciento de cualquier "movimiento", rentable o no rentable), los ingresos del corredor no dependen de la rentabilidad de las operaciones del cliente, sino de su facturación), entonces será necesario trabajar activamente para atraer clientes. Podrían ser un par de docenas de grandes comerciantes "privilegiados" o un flujo constantemente repuesto de pequeños inversores clientes. Normalmente, los nuevos empleados se contratan a través de seminarios de formación.

Ejemplo de plan de negocios para una compañía de seguros.

Pero… “El que camina dominará el camino”.

Es necesario un análisis exhaustivo del mercado de seguros de los servicios disponibles.

Sería bueno introducir un seguro de vida matrimonial. (Leszek Kumor)

A pesar de que el mercado de seguros está suficientemente desarrollado, es muy posible abrir una nueva agencia de seguros en función de las necesidades del mercado de nuevos productos de seguros.

Por ejemplo, en las grandes ciudades estarán bien valorados los servicios de seguros para campañas de joyería o los seguros contra riesgos financieros durante la construcción conjunta de una casa o un establecimiento comercial. Siempre puede encontrar su nicho para abrir una agencia realizando un análisis exhaustivo del mercado de seguros para los servicios disponibles; esto se puede hacer con la ayuda de un plan de negocios de una agencia de seguros. Y como opción, una sucursal de una conocida agencia de seguros que tiene demanda entre la población. Una plataforma de lanzamiento para una nueva y futura campaña de seguros.

Registro

Una LLC o una empresa similar de una entidad legal puede emitir inmediatamente una campaña de seguro. Enumere en detalle los servicios previstos de la agencia recién inaugurada.

El capital autorizado, por regla general, depende de los servicios prestados por la empresa. Cuanto mayor sea el valor de los servicios (por ejemplo, seguro de vida del cliente), mayor será el capital autorizado.

Licencias y certificaciones

La agencia de apertura se proporciona primero una licencia para los servicios prestados, habiendo pasado previamente por la certificación. El proceso es complejo, se lleva a cabo bajo los auspicios del Ministerio de Finanzas y lleva un largo período, de un año, a veces menos. para completarlo se requerirá un paquete de documentos, incluido:

1. Reglas de seguro.
2. Documentación para apertura de campaña.
3. Cálculos de tarifas.

Las particularidades de la campaña son tales que cada nuevo tipo de seguro requiere la preparación de nuevos documentos. Además, el director de campaña confirma sus cualificaciones en este ámbito. Lo importante aquí es su experiencia en su especialidad, críticas positivas sobre sus actividades.

Y como resultado del trabajo preparatorio, la inclusión en el Registro Unificado Estatal de Campañas de Seguros al recibir una licencia. Esta es una etapa de trabajo muy importante y responsable.

Habitación

Sólo después de contratar un seguro conocerá el precio real de la vida. (Mijail Mamchich)

La condición principal para el espacio de oficina seleccionado es el buen acceso al mismo y la disponibilidad de estacionamiento para vehículos personales: conveniente y seguro.

Debe ser una habitación bastante grande, de máximo 150 metros cuadrados. m., pero menos es posible. El diseño de la oficina como cara de la agencia es muy importante. Es necesario prestar mucha atención a este tema: sin pretensiones, con una apariencia estrictamente profesional. Limpieza y orden.

Personal

Es muy importante reclutar agentes inteligentes

Al momento de abrir la agencia, el personal deberá tener no más de 10-20 empleados, que son:

• gerente,
• contador,
• abogado,
• agentes de seguros.

La principal responsabilidad de los agentes de seguros es encontrar clientes para brindarles servicios de seguros.

A medida que se amplíen las oportunidades comerciales, también crecerá el número de empleados y agentes de seguros. Y para que el negocio se desarrolle, es necesario que entre su plantilla haya agentes de seguros que puedan convencer y vender servicios de seguros. Cuantos más servicios se vendan, mejor le irá a la agencia de seguros, lo que significa que aumentarán los beneficios.

¿Cómo reclutar agentes inteligentes? En primer lugar, crear las condiciones laborales más favorables, interesar al agente con una bonificación positiva, posible avance profesional y un buen porcentaje de los servicios que vende. También puedes entrenar a principiantes mediante un entrenamiento especial. Es bueno utilizar estos dos tipos de trabajo con agentes en todas partes. También puede contratar varios especialistas en seguros con experiencia.

El código de vestimenta de los empleados es una de las condiciones que enfatiza la autoridad de esta campaña.

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Estrategias básicas para atraer clientes.

La peculiaridad del negocio de seguros es que la publicidad directa de sus servicios es ineficaz. Por lo tanto, es necesario desarrollar una estrategia publicitaria separada para cada producto de seguro.

El motor de una agencia de seguros es la publicidad de cada servicio de seguros individual, ya que el trabajo de una agencia de seguros es la venta de servicios de seguros.

Con cada servicio de seguro específico, es necesario dirigirse al público objetivo de clientes, a veces mezclándolos (por ejemplo, al contratar un seguro de hogar contra desastres naturales, se puede ofrecer simultáneamente un servicio de seguro de automóvil, si el cliente lo tiene).

Perspectivas de desarrollo empresarial

Con un pequeño capital inicial y la imposibilidad de brindar una amplia gama de servicios de seguros a la vez, puede concentrarse en un tipo de servicio, pero nuevo en su aplicación en el mercado. En ausencia de competencia, se pueden lograr buenos resultados en el desarrollo empresarial. Y a medida que el negocio se desarrolle, en el futuro se irán añadiendo nuevos servicios de seguros.

Finanzas

Pero primero debes concentrarte en 20 millones de rublos..

El capital inicial para abrir la agencia será de más de 500 mil dólares.

Al abrir una campaña de seguro, debes contar con los siguientes conceptos de gasto:

1. Gastos de alquiler de oficinas: 100 mil dólares.

   Cómo convertirse en corredor de seguros: plan de negocios paso a paso

2. Equipamiento de locales de oficina, con su reparación preliminar (provisión de mobiliario y equipamiento de oficina).
3. Gastos salariales de los empleados de las agencias de seguros: entre 100 y 150 mil dólares.
4. Gastos de publicidad de una agencia de seguros: 200 mil dólares.

Conclusión

Cuanto más impulso gana una empresa, más rápido se amortiza. El beneficio de los servicios de agencia vendidos es de aproximadamente el 10%, el período máximo de recuperación es de 5 años.

Ejemplo 1: descargue un plan de negocios gratuito y listo para usar para una agencia de seguros

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Contenido del plan de negocio:
1. Privacidad
2. Resumen
3. Etapas de implementación del proyecto
4. Características del objeto
5. Plan de marketing
6. Datos técnicos y económicos de los equipos.
7. Plan financiero
8. Evaluación de riesgos
9. Justificación financiera y económica de las inversiones
10. Conclusiones

Hoy en día, la negociación en los mercados de valores despierta un interés cada vez mayor. Muchos traders novatos abandonan rápidamente sus experimentos, habiendo perdido cantidades impresionantes, mientras que otros tienen distintos grados de éxito. También hay personas como usted que están interesadas no sólo en información sobre cómo operar con éxito en plataformas comerciales, sino también sobre cómo crear una empresa de corretaje y cómo organizar el trabajo en ella al nivel adecuado.

Personas al azar que no tienen idea de lo que es, rara vez intentan abrir una oficina de corretaje. Pero primero, definamos los conceptos básicos:

• Un corredor es un intermediario. Este concepto se utiliza en seguros, préstamos, aduanas, así como en el comercio de divisas y en el mercado de valores.
• La actividad de intermediación, como concepto general, es intermediaria en la celebración de cualquier transacción. En el sentido estricto en que el mundo moderno está acostumbrado a entender este término, se trata de servicios de intermediación en el comercio de valores. De acuerdo con la Ley Federal “Sobre el Mercado de Valores” del 22/04/1996 N 39-FZ (la nueva versión es válida desde el 01/01/14), el corredor realiza transacciones de compra y venta de instrumentos financieros en nombre de el cliente, por cuenta propia o por cuenta del cliente, por cuenta del cliente.

Hay dos opciones principales para iniciar un negocio de corretaje, ambas requieren inversiones y una preparación seria. Vayamos de lo más simple a lo más complejo.

Celebración de un contrato de agencia.

Un acuerdo de agencia con una empresa de corretaje de renombre a nivel federal o incluso internacional. La esencia de esta opción es la siguiente: la organización abre una oficina de representación de una gran empresa en la región y opera bajo su marca. Como regla general, se cobra una tarifa por el uso de la marca, pero generalmente es una cantidad simbólica. Los ingresos se distribuyen mediante acuerdo, los agentes pueden recibir hasta el 50 e incluso el 70% de la comisión de las operaciones comerciales de los clientes atraídos (son ingresos, no ganancias, es decir, todos los costos de mantener la sala de operaciones, atraer clientes y realizar seminarios de capacitación corren a cargo de por el agente a sus expensas parte de los “ingresos”). No se requieren inversiones para obtener una licencia; usted está sujeto al efecto de permiso de su licencia "federal", actúa en su nombre. También compartirán software para operaciones en línea, recursos analíticos y una lista completa de proveedores de liquidez para trabajar exitosamente con usted.

Dado que los ingresos del corredor consisten en un porcentaje muy pequeño de la comisión de la transacción de cada cliente (generalmente alrededor de 5 centésimas por ciento de cualquier "movimiento", rentable o no rentable), los ingresos del corredor no dependen de la rentabilidad de las operaciones del cliente, sino de su facturación), entonces será necesario trabajar activamente para atraer clientes. Podrían ser un par de docenas de grandes comerciantes "privilegiados" o un flujo constantemente repuesto de pequeños inversores clientes.

Qué es una Empresa Corredora de Seguros y su plan de negocios

Normalmente, los nuevos empleados se contratan a través de seminarios de formación.

Costos de oficina, equipamiento, salarios de empleados, etc. el agente lo soporta él mismo.

Crear una oficina de corretaje desde cero

Otra opción, más costosa y que requiere más tiempo, es crear su propio negocio de corretaje desde cero.

La legislación que regula el tipo de actividad que le interesa establece una serie de requisitos para las empresas que planean realizar actividades de intermediación.

De conformidad con el "Reglamento sobre requisitos y condiciones de licencia para el ejercicio de actividades profesionales en el mercado de valores", las actividades de intermediación están sujetas a licencia. Por lo general, las organizaciones intentan obtener de inmediato una licencia para corretaje, actividades de comerciante y gestión de valores. El segundo capítulo del Reglamento describe en detalle todos los requisitos para el solicitante de la licencia, incluidas las condiciones para la suficiencia de los fondos propios, los requisitos para la composición del equipo de empleados y sus calificaciones, e incluso para el software y el hardware.

"Las normas para la adecuación de los fondos propios de los participantes profesionales en el mercado de valores..." (ver Orden del Servicio Federal de Mercados Financieros de 24 de mayo de 2011 N 11-23/pz-n) establecen un umbral para el valor estimado valor de los fondos propios de la sociedad de corretaje: 35 millones de rublos.

El "Reglamento sobre el procedimiento para calcular los fondos propios de los participantes profesionales en el mercado de valores..." le ayudará a calcular el importe de sus fondos propios (ver Orden del Servicio Federal de Mercados Financieros de 23 de octubre de 2008 N 08-41 /pz-n, modificada el 22 de junio de 2010)

Para aquellos que realizan actividades de corretaje únicamente mediante la celebración de contratos que son instrumentos financieros derivados, cuyo activo subyacente es un producto básico, a partir del 5 de diciembre de 2013, el Banco Central de la Federación de Rusia estableció estándares de acciones por un monto de 5 millones de rublos.

Por supuesto, si tiene fondos y conocimientos suficientes, puede emprender el proyecto desde cero: crear una LLC, aportar una cantidad suficiente al capital autorizado (una empresa "nueva" tiene fondos propios iguales al capital autorizado), resolver la cuestión de los locales, Internet de alta velocidad, la compra de equipos, software, personal de acuerdo con los requisitos, tener licencia... E invertir mucho dinero en publicidad, seminarios, para atraer comerciantes. Con el tiempo, los propios seminarios empezarán a generar beneficios, aunque relativamente pequeños, pero no recuperarán la inversión.

En este caso, es difícil hablar del período de recuperación de la casa de bolsa, los riesgos son altos. Es mucho más seguro ir por el otro lado. Por lo general, la cadena de transformaciones en el negocio de corretaje es simple: un cliente de una firma de corretaje se convierte en un comerciante experimentado y crea una agencia que representa los intereses de una firma de corretaje reconocida. Habiendo adquirido experiencia operativa, clientes habituales y "capital autorizado", su organización recibe una licencia y se convierte en una empresa de corretaje. El camino no es corto ni fácil.

Pero… “El que camina dominará el camino”.

Registro de la empresa

Para convertirse en un corredor de Forex, en primer lugar, debe registrar una empresa extranjera. Identificamos 3 grupos de países adecuados para organizar servicios Forex. Se diferencian por la presencia de un Regulador, los requisitos para hacer negocios y el costo de registro.

El primer grupo (jurisdicciones no reguladas) son países donde los servicios de Forex no están regulados. La opción más rápida y económica. Éstas incluyen San Vicente y las Granadinas e Islas Marshall. Registrar una empresa en uno de estos países es la decisión correcta para iniciar un negocio.

El segundo grupo (jurisdicciones débilmente reguladas) son países en los que existe una regulación de los servicios Forex y al mismo tiempo bajos requisitos para hacer negocios. Éstas incluyen Vanuatu, Malasia, Belice o Seychelles. En nuestra opinión, esta es una opción dudosa, ya que con costos importantes no se obtienen beneficios significativos.

El tercer grupo (jurisdicciones reguladas) son los países de la UE, como Reino Unido, Chipre, Bulgaria y otros. Países sujetos a requisitos Mifid. La opción más cara. Apto sólo para grandes empresas que operan en el mercado desde hace varios años. Al tener una empresa en la Unión Europea, se obtiene acceso a los servicios de los grandes bancos europeos y a bajas comisiones.

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Tiempo: 2 semanas-6 meses. Precio: desde $2000

Seleccionar un banco y registrar una cuenta

La elección del banco depende en gran medida del país en el que esté registrada su empresa.

Para jurisdicciones no reguladas, son adecuados los bancos de la República Checa, Polonia, Armenia y Georgia.

Para jurisdicciones débilmente reguladas, los bancos en el lugar de registro de la empresa son adecuados: Vanuatu, Malasia, Belice y Seychelles.

Empresas de jurisdicciones reguladas y con licencia obtienen acceso a los mejores bancos europeos.

Tiempo: 2 semanas. Precio: desde $2000

Creación de sitios web

El sitio web es la cara de la empresa. Aquí es importante comprender las características específicas del sitio para empresas de Forex. Lo mejor es confiar este asunto a profesionales que tengan experiencia en la creación de sitios web para corredores. Dado que existe una alta probabilidad de que, al desarrollar un sitio web, las personas que no entienden absolutamente nada sobre la organización de servicios de intermediación encuentren ciertas dificultades. Desarrollar una cuenta personal para comerciantes, conectar comerciantes, implementar varios servicios web en su sitio web, tendrá que lidiar con todo esto en el proceso de creación de un sitio web. Por lo tanto, es mejor no perder tiempo ni dinero, y confiar el desarrollo del sitio a personas que no solo lo terminarán, sino que lo harán conveniente, funcional y moderno.

Tiempo: de 2 semanas a 3 meses. Precio: de $0 a $30.000

Seleccionar una plataforma comercial

Una plataforma comercial es un conjunto de programas para el trabajo de un corredor y sus comerciantes.

Recomendamos utilizar la plataforma UTIP. Hoy la solución más moderna y rentable. Sus clientes podrán trabajar en el mercado Forex y opciones binarias simultáneamente en diferentes terminales. La plataforma se proporciona junto con una cuenta personal de comerciante ya preparada y un sistema CRM para sus empleados.

Tiempo: 1 semana. Precio: desde $9000

Oficina

Cualquier comerciante estará encantado de acudir a una buena oficina moderna. Un ambiente agradable, un personal educado y receptivo: todo esto sin duda aumentará el nivel de confianza en su empresa y el cliente seguramente acudirá a usted más de una vez. Por lo tanto, si está dispuesto a invertir una cantidad suficiente de dinero, es mejor no ahorrar en ello. Si el presupuesto asignado no permite comprar o alquilar una oficina grande en el centro de la ciudad, entonces se debe prestar más atención a otras cosas, como la formación del personal o la preparación de una estrategia de marketing. En cualquier caso, tener una bonita oficina no tendrá sentido sin un equipo profesional.

Tiempo: 1 mes Precio: de $0 a $25.000

Personal

Un buen personal es la mitad de la batalla. La importancia de un equipo fuerte en el funcionamiento de una empresa exitosa es muy grande. Al operar un centro de transacciones, debe realizar las siguientes tareas:

• Atraer clientes y abrir cuentas
• Realizar seminarios de capacitación.
• Interactuar con los clientes durante su proceso de trabajo.
• Mantener el sitio, agregar información.
• Configurar y mantener la plataforma comercial.
• Desarrollar materiales promocionales.
• Recargar cuentas y retirar dinero
• Realizar funciones gerenciales

Los gerentes de ventas con experiencia deben participar en la atracción de clientes. Después de que el cliente ingresa fondos en la cuenta por primera vez, es necesario continuar trabajando con él: estimulando un comercio más activo y ventas "secundarias". Tanto un especialista individual como otra persona del equipo pueden ser responsables del trabajo técnico en la empresa y en el sitio web. El especialista debe conocer bien la plataforma comercial y el sitio web y trabajar con ellos. El desarrollo de materiales publicitarios y de marketing puede ser realizado por usted y sus gerentes o por un individuo. La información sobre cómo atraer clientes, trabajar en tareas y controlar se guarda mejor en CRM.

Tiempo: 1-2 semanas Precio: desde $0

"Primer cliente"

La conclusión lógica de todos los pasos anteriores será la aparición del primer cliente de tu empresa que abrirá una cuenta contigo. Este es un indicador de que todas las etapas de la creación de una empresa, desde el registro hasta la apertura de la primera transacción, se completaron correctamente. ¡Con un equipo profesional y un enfoque competente para organizar y desarrollar su negocio, tendrá éxito! A pesar de todas las dificultades que puedas encontrar en el proceso de creación de una empresa. Si quieres que tus sueños se hagan realidad, empieza, y nosotros te ayudaremos en ello.

Tiempo: 1 día. Precio: 0